Как избежать долгов с низким доходом


Держаться подальше от долгов важно, но тем более, когда у вас низкий доход. Требуется немного больше работы, чтобы остаться свободным от долгов, когда вы не зарабатываете много, но это можно сделать. Вот несколько здравых способов избежать долгов, когда у вас низкий доход.

Как избежать долгов с низким доходом

Вы не делаете много денег, и вы упорно трудились, чтобы выбраться из долгов. Теперь, когда вы почувствовали, каково это – не ежемесячно выплачивать проценты, возможно, впервые за всю историю взрослой жизни, последнее, что вы хотите сделать, – это вернуться в долги. Но каков наилучший способ избежать долгов с низким доходом?

Эти советы могут помочь вам составить план финансовой игры, чтобы вы могли зарабатывать деньги, не выходя из дома.

Несмотря на то, что вы не станете «мгновенным миллионером», вы все равно сможете оплатить свои счета, уйти в отпуск и сэкономить на будущем – три действия, которые, вероятно, привели к тому, что вы потеряли сон, когда все еще были в долгах.

Держите ваши дискреционные расходы на минимуме

Если вы похожи на большинство людей с небольшим доходом, один из единственных способов найти дополнительные деньги каждый месяц – сократить свои ежемесячные расходы до костей. Это может означать, что вы не будете есть, проведете «отпуск» вместо отпуска этим летом и отмените свои ежемесячные подписки.

Единственная проблема заключается в том, что для большинства из нас мы можем только так долго подавлять свои желания. Когда вы свободны от долгов и больше не отправляете свой располагаемый доход на дополнительные долговые выплаты, деньги в вашем кармане внезапно становятся теплее, чем месяц назад.

Хотя вы не должны возвращаться к своим старым привычкам расходования средств и «идти в ногу с джонсами», ожидается, что у них будет некоторая инфляция образа жизни. Как и во всех аспектах жизни, помните мантру:Все в меру.

Можно снова увеличить некоторые ежемесячные расходы на подписку, но не переплачивайте.

Вот несколько способов сэкономить деньги на лучших вещах в жизни:

Хотя вы никогда не должны платить больше, чем необходимо, три приведенные выше рекомендации – это самый простой способ получить те же продукты, которые вы используете сейчас, за меньшую цену.

Инвестируйте по крайней мере 10% от вашего дохода

Когда вы беретесь за долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой, одно из следующих мест, которое вы сократите, это ваши ежемесячные инвестиции.

Как минимум, вы должны инвестировать не менее 10% от вашего дохода, Но, чтобы получить более точное число, вы должны использовать калькулятор выхода на пенсию, чтобы увидеть, если вы можете позволить себе выйти на пенсию. Это займет всего минуту, чтобы подключить ваши текущие финансовые показатели и ваши цели выхода на пенсию, чтобы увидеть, если вы на правильном пути. Если вам нужно больше инвестировать, калькулятор порекомендует, сколько вам нужно инвестировать, чтобы выйти на пенсию вовремя.

Надеемся, что ваш работодатель предлагает соответствующие взносы в размере 401 тыс., И вы максимально используете эту возможность, чтобы заработать «свободные деньги». Большинство работодателей, предлагающих соответствующие взносы, соответствуют проценту от первых 6% вашей ежемесячной зарплаты. Если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц до уплаты налогов, они могут внести 180 долларов в месяц; Думайте об этом как о ежегодном повышении на $ 2160.

Пенсионный счет против взносов по пенсионному счету

После максимизации вашего 401 тыс. Совпадений вы должны разделить оставшиеся ежемесячные инвестиции на пенсионный счет с льготным налогообложением и налогооблагаемый брокерский счет.

Распределение ваших инвестиций между этими двумя гарантирует, что вы инвестируете для выхода на пенсию, но у вас все равно есть немедленный свободный от штрафов доступ к инвестициям в ваш налогооблагаемый брокерский счет без пенсии.

Когда инвестировать в облагаемый налогом брокерский счет

Вы по-прежнему хотите сохранить свои накопления на случай непредвиденных расходов и дополнительные сбережения на процентном банковском счете и инвестировать деньги, которые вы не планируете тратить в течение следующих двух лет, на налогооблагаемый брокерский счет. Вы вкладываете деньги, которые вам нужны, через несколько лет, чтобы они могли расти быстрее, чем ваши банковские депозиты, и вам не нужно платить 10% штраф за досрочное снятие средств со счета 401k и счета IRA.

Поскольку фондовый рынок непредсказуем, не забывайте вкладывать деньги на свой налогооблагаемый счет, который вы не планируете снимать по крайней мере через год. Исторически сложилось так, что общий рынок приносит прибыль в долгосрочной перспективе, но вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе.

Например, вы можете инвестировать 1000 долларов сегодня, и если рынок упадет на 10% в месяц с этого момента, ваши инвестиции будут стоить всего 900 долларов и потенциально могут занять год, чтобы возместить убытки и начать расти. Волатильность – это то, почему инвесторы, близкие к выходу на пенсию, вкладывают средства в активы с фиксированным доходом, чтобы им не пришлось откладывать выход на пенсию из-за неожиданной коррекции рынка.

Деньги, находящиеся на вашем банковском счете, в лучшем случае приносят чуть более 1% процентов. Если ваши инвестиции приносят в среднем 6% в год, вы получаете в шесть раз больше прибыли, чем храните их в своем банке.

Секрет того, чтобы стать миллионером, состоит в том, чтобы зарабатывать больше пассивного дохода, чем месяцем ранее. Это сложно сделать, когда деньги на вашем сберегательном счете приносят всего несколько копеек в месяц. Вот почему так важно инвестировать свой дополнительный доход.

Когда инвестировать в пенсионный счет

Любые деньги, которые вы не планируете тратить до выхода на пенсию, должны быть зачислены на ваш пенсионный счет с налоговыми льготами. Если у вас есть приличный план 401 тыс. С солидными инвестиционными возможностями и минимальными сборами, вам будет проще сделать все ваши дополнительные пенсионные взносы там.

Если нет, инвестируйте любые дополнительные ежемесячные взносы в традиционную IRA или Roth IRA. Откройте Традиционный IRA, если вы хотите снизить свой налогооблагаемый доход сейчас, но платите налоги с ваших взносов при выходе на пенсию, в противном случае внесите свой доход после налогообложения в Roth IRA, чтобы ваши взносы выросли на 100% без налогообложения.

Храните все свои инвестиции в одном брокере

У вас нет выбора, где ваш работодатель размещает свой план 401 тыс., Но вы можете контролировать, где вы храните свои личные инвестиции. Почти всегда проще сохранить свои IRA и облагаемые налогом брокерские счета в одном брокере.

Если вы предпочитаете полностью автоматизированное инвестирование, Betterment предлагает как типы учетных записей, так и бесплатные инструменты для перебалансирования портфеля и сбора налогов, которые оптимизируют вашу прибыль.

DIY инвесторы должны выбрать онлайн-брокера с низкими торговыми комиссионными. Нетрудно найти брокера, который взимает только 4,95 долл. За сделку, но они обычно предлагают также множество ETF без комиссии, поэтому вы получаете мгновенную диверсификацию портфеля с каждой отдельной сделкой.

Скажи нет мгновенному удовлетворению для крупных покупок

Другая денежная привычка, которая отделяет богатых от бедных, – отсрочка мгновенного удовлетворения. Слишком много людей думают, что долг – это факт жизни. Угадай, что? Это не!

Для этого предложения вам нужно будет составить собственное семейное правило, но вы можете сказать, что вам нужно обсудить это со своим супругом или подождите не менее 24 часов, прежде чем тратить более 100 долларов на любые ненужные расходы.

Независимо от того, хотите ли вы купить стереосистему объемного звучания за 300 долларов, которую вы можете заплатить наличными, или новый автомобиль за 20 000 долларов, для которого требуется автокредит, эти одноразовые покупки могут быстро вернуть вас в долг.

Дождавшись хотя бы одного дня, чтобы сказать «да» или «нет», вы можете решить, действительно ли вам нужно совершить покупку или она может подождать. Во многих случаях вы получаете предложение, пока ваш текущий продукт, наконец, не уничтожит пыль.

Сохранить для крупных покупок вместо

Сказать «Нет» не означает, что вы никогда не планируете делать крупные покупки снова. Например, автомобилю, которым вы управляете сейчас, может потребоваться всего лишь несколько хороших лет, прежде чем он станет более экономически эффективным, чтобы продолжать владеть автомобилем. Покупка заменяющего транспортного средства является известным расходом, и, поставив перед собой цель выделить на три года достаточно денег для замены автомобиля, вы можете заплатить за весь автомобиль наличными впервые!

С небольшим предвидением, вы можете избежать долгов в будущем, потому что вы экономите свои деньги на будущее вместо того, чтобы тратить их на сегодняшние прихоти. Если вы всегда получаете мгновенное вознаграждение, вам будет намного сложнее достичь ваших будущих целей сбережений.

Помимо автомобилей, некоторые другие крупные расходы, которые вы должны запланировать, включают отпуск, ремонт и реконструкцию дома, а также обучение в колледже вашего ребенка.

Используйте наличные вместо кредита

Еще одной финансовой ловушкой для многих домохозяйств является безответственное использование кредитных карт. Кредитные карты также увеличивают вероятность того, что вы потратите больше, чем наличными или дебетом, даже если вы полностью оплачиваете свой баланс каждый месяц.

С другой стороны, ответственное использование кредитных карт означает, что вы зарабатываете кредитные баллы, не занимая денег, и вы можете получать бонусные баллы, которые помогут вам путешествовать бесплатно или возвращать деньги каждый месяц.

Что если вы можете объединить преимущества кредитных карт с наличными, чтобы получать вознаграждение, при этом поощряя жить по средствам?

В такой бесплатной программе, как Debx, ваша кредитная карта действует как дебетовая карта. Каждый день Debx снимает наличные с вашего текущего счета для покрытия ваших ежедневных покупок – так что вы никогда не несете остаток на карте – пока вы зарабатываете бонусные баллы и улучшаете свой кредитный рейтинг.

Сделайте новый бюджет

Зачем сохранять этот шаг для последнего?

Потому что вам нужно выяснить, как вы хотите потратить все эти дополнительные деньги в первую очередь.

Создание вашего первого бюджета без долгов может быть сложной задачей, потому что у вас меньше счетов, которые нужно оплачивать. Это может быть действительно легко пойти на увеличение расходов и при этом оставаться зарплатой до зарплаты, даже если у вас нет долгов.

Пройдя через описанные выше шаги, вы поймете, что внесение денег на банковский счет, пенсионный счет и небольшое увеличение ваших дискреционных расходов немного даст вам более четкое представление о том, сколько денег вы реально потратите сейчас, когда вас не заставляют сделать минимальный ежемесячный платеж.

Как только вы поймете, сколько вы хотите сэкономить, потратить и отдать на благотворительность, вы сможете увидеть, сможете ли вы по-прежнему жить по средствам с вашим текущим доходом.

Если нет, вам нужно будет урезать свои немедленные и будущие расходы, чтобы вы все еще могли достичь своих целей сбережений. Например, вы можете решить сэкономить за автомобиль стоимостью 10 000 долларов вместо автомобиля за 15 000 долларов, чтобы получить дополнительные 50 долларов для вложения средств на свой пенсионный счет.

Точно так же, как вы должны хранить все свои деньги в одном банке, а инвестиции – в одном брокерском, вы также должны использовать Личный капитал, чтобы бесплатно отслеживать свои ежемесячные расходы. Вы также можете использовать Личный капитал, чтобы отслеживать прогресс ваших инвестиционных и сберегательных целей, чтобы увидеть, нужно ли вам увеличивать ваши ежемесячные взносы.

Резюме

Ваша первая зарплата после того, как вы освободитесь от долга, может сильно походить на выигрыш в лотерею. Вместо того, чтобы разбазаривать свой непредвиденный случай и стать следующей звездой реалити-шоу по всем неправильным причинам, следуя вышеприведенным шагам, вы сможете максимизировать свой небольшой доход, чтобы вы могли по-прежнему выходить на пенсию и жить так, чтобы больше не беспокоиться о деньгах !

Этот бесплатный инструмент помог мне выплатить $ 75 000

Иногда все, что вам нужно, это бесплатно! Когда я был в долгах, я открыл бесплатный личный счет, и это помогло мне контролировать свой финансовый образ жизни. С тех пор, как я заплатил 75 000 долларов, я смог сэкономить более 180 000 долларов, и я не смог бы сделать это без личного капитала.

Проверьте личный капитал

Как решить любую проблему


Как решить любую проблему подкаст

Можете ли вы подумать о проблеме, которая у вас есть сейчас?

Наверное, не очень хорошо.

Когда у вас есть проблема, и вы чувствуете себя плохо по этому поводу, лучшее, что вам нужно сделать, это отделить факты от ваших мыслей о фактах.

Факты нейтральны. Это обстоятельства. Они не хорошие и не плохие.

Когда вы думаете об обстоятельствах, это становится хорошим или плохим.

Это где проблемы создаются.

Вы создаете свои собственные проблемы, думая о нейтральных обстоятельствах.

Это не значит, что вы должны остановиться.

Вы, вероятно, хотите иметь некоторые проблемы.

Когда кто-то, кого вы любите, лжет вам, держу пари, вы хотите, чтобы это означало, что вы разочарованы. Бьюсь об заклад, вы хотите грустить об этом.

Дело не в том, чтобы устранить все ваши проблемы.

Суть в том, чтобы признать, что именно вы несете ответственность за создание своих проблем.

Когда вы понимаете это, вы получаете свою силу обратно.

Затем вы можете решить, как вы хотите решить свои проблемы.

Я сделал это с моим долгом студенческого кредита.

Раньше я думал, что это происходит мне ,

Когда я начал верить, что это происходит для меня, все изменилось.

Я превратил свой шестизначный долг в шестизначный онлайн-бизнес.

Я изменил историю, которую рассказывал себе.

Я забрал свою силу, чтобы найти решение.

Независимо от вашей проблемы, вы тоже можете это сделать.

У меня нет никаких сомнений по этому поводу.

У вас есть то, что нужно, чтобы решить эту проблему.

Это внутри тебя.

Послушайте этот эпизод, чтобы узнать, как вы можете решить любую проблему, которая у вас есть.

Вот больше моих любимых ресурсов о том, как решить любую проблему:

Как решить любую проблему "data-pin-description =" Как решить любую проблему "/> <! -<rdf:RDF xmlns:rdf= ->

Самая большая ошибка в блогах, которую я когда-либо совершал …


Список всех сообщений в ERE см. В автоматически сгенерированной карте сайта.

Это началось еще в 2007 году, когда я писал небольшие эссе на разные темы на одном из крупных сайтов web2.0 в то время (нет, это был не Facebook). Я не знаю как, но после публикации статьи в электронном журнале для творческих писателей я как-то наткнулся на концепцию ведения блога. Вскоре после того, как я нашел блог по личным финансам (да, что, вы можете вести блог на одну тему ?!) и сразу подумал, что, эй, я мог бы написать что-то подобное.

В то время моим самым большим хобби было квантовое финансирование (*) и инвестирование. Я начал инвестировать три года назад (в 2004 году) и быстро увеличивал свой пассивный доход. До этого я просто копил свои деньги на сберегательный счет (будучи из Европы, где инвестиции в акции занимали какую-то нишу, я не знал ничего лучше), изучая навыки самообеспечения при подготовке к пиковой нефтяной эре. Любой, кто готовится к миру со скудными ресурсами, научится «делать больше с меньшими затратами» и в то же время сэкономить кучу денег. Особенно после того, как он научился подменять мозговые возможности для покупок.

(*) Теперь мне платят за хобби. Ницца!

Поэтому я дал ей финансовый аспект и соединил два и два: низкие расходы плюс высокие сбережения равны быстрой финансовой независимости. И тогда я совершил самую большую ошибку в своей блог-карьере: я решил назвать свой новый блог «Ранний выход на пенсию».

Да, я выбрал неправильное название для своего блога.

О, как мало я знал о возможных проблемах, которые это может создать!

В начале я писал об обычных маленьких советах и ​​приемах личных финансов (например, «не используйте молоко в своем кофе», мило, правда?), Но в конце концов мысли начали объединяться и сгущаться в теоретическую структуру системы. Исходя из описания отдельных и отдельных советов, акцент сместился на то, что у них было общего. Вместо того, чтобы смотреть на незначительные улучшения отдельных частей, акцент сместился на то, что синергизм можно получить, выбирая и выбирая вещи в соответствии с наиболее эффективной и оптимальной структурой. Во многих отношениях ERE похожа на пермакультуру, потому что они оба используют системное мышление. ERE построено непосредственно на теории систем (в основном на основе исследования операций), но большинство людей более знакомы с пермакультурой, у которой также есть основа системного мышления. Поэтому я собираюсь использовать пермакультуру в качестве аналогии.

В пермакультуре каждый пытается понять, как различные виды растений и животных взаимосвязаны с целью создания организации с максимально возможным производством, используя наименьшее количество усилий. Идея состоит в том, чтобы заменить мышление. Пермакультура интенсивна для мозга, а не для пестицидов и удобрений. Вы находите одно растение (ваша работа) рядом со вторым полезным растением (вашим домом), которое автоматически оплодотворяет первое, так что вы экономите на удобрениях (транспортировке). Вы устраиваете растения (то, что делаете), чтобы минимизировать испарение (тратить), чтобы вам больше не приходилось их поливать (тратить). В конце концов, ваша жизнь будет настолько оптимально спроектирована и организована таким образом, чтобы вам платили за участие в ваших увлечениях, бесплатное питание (из сада), занятия спортом и устранение нездоровых побочных эффектов, таких как болезнь и стресс.

И наоборот, непермакультурный образ мышления фокусируется на увеличении урожая (дохода) одной культуры (вашей работы) за счет увеличения количества удобрений (усилий) с использованием генетически модифицированных семян (технологии и гаджеты). Вы видите аналогию, верно? На самом деле я получаю много комментариев о том, что ERE «слишком экстремален» и «слишком много жертв», от тех, кто не видит аналогии. Вы можете вообразить, как промышленный фермер видит пермакультуру, прежде чем понять ее: «Вау, ваше производство (уровень жизни) должно быть низким (строгим), учитывая небольшое количество удобрений (денег), которые вы используете (тратите).

После того, как фреймворк начал принимать форму, я сделал вторую ошибку: я не изменил название блога.

Проклятия! Но я думаю, что меня можно извинить, потому что это никогда не было проблемой в то время. Никто не жаловался. Ведение блога было увлекательным, так как позволяло мне много творческих контактов между мной и группой очень умных читателей (если вы когда-нибудь решите прочитать все 993 сообщения, пожалуйста, обязательно прочитайте также комментарии!), И я синтезировал идеи в книгу, которую я писал.

Тогда блог начал становиться популярным. Я закончил книгу и опубликовал ее, и поскольку ERE в то время было довольно хорошо известно, имея более 100 000 просмотров страниц в месяц (в конечном счете, достигнув пика в 300 000 в месяц в 2011 году), я решил использовать то же имя в названии книги.

Чего я не предвидел, так это проблемы со словом «выход на пенсию» в названии блога. Это стало для меня ясным, когда я решил использовать свой стиль жизни ERE, чтобы принять предложение о работе, хотя это упоминается как одна из многих вещей, которые можно использовать в ERE (в главе 1 книги), и даже как превращение вашего хобби в источник дохода измеряется как желаемая цель (в главе 4).

Те, кто следил за чтением блога и книги, легко это поняли. Не так с другими.

Очевидно, что для некоторых слово «выход на пенсию» действительно означает переезд во Флориду, регулярное принятие лекарств и АБСОЛЮТНО не принимать деньги, хотя с консультациями все в порядке (!) Я избавлю вас от подробностей, за исключением указания на то, что всем, кто посчитал это нежелательным чтобы устроиться на работу (также известную как интернет-пенсионная полиция), казалось, были свои правила для того, что было разрешено.

Я думаю, что проблему лучше всего описать с точки зрения того, как мы думаем о словах. Пожалуйста, зайдите и прочитайте о этапах Кольберга. Это важно. Прочитайте все это. Я буду ждать. Обратите внимание, что каждый этап основан на окончании первого. Короче говоря, когда люди взрослеют, они переходят с одного этапа на другой, но никогда не переходят. Каждый этап необходим для понимания следующего.

Я описал аналогичную прогрессию в книге ERE (глава 5) с точки зрения способности как мыслить (которая отделена от морали), так и делать вещи.

Вот:


  1. копирование
  2. Сравнение
  3. составление
  4. вычисления
  5. координирующий
  6. Создание

Подобно этапам Колберга, они могут быть сгруппированы с 1-2, принадлежащими к классу «техник», 3-4 с классом «механик» и 5-6 с классом «дизайнер». Конечно, с точки зрения навыков, можно находиться на стадии 1 в одной области (например, моя способность говорить на клингоне), стадии 3 в другой области (моя способность владеть мечом) и стадии 6 в другой (моя способность анализировать данные).

С точки зрения блогов подобное разделение в фокусе замечено. Некоторый блог о материале уровня 1, делающем обзоры. Это на самом деле оригинальная цель блога (= веб-журнал, то есть «описание сайтов, которые я посетил сегодня»). Некоторые пишут о материалах уровня 3, последних советах и ​​хитростях для того и другого. О 4-м уровне пишут многие блоггеры, а именно о том, как они используют различные советы в повседневной жизни. Они показывают, как сочетать советы и хитрости. Некоторые пишут о 5 и 6 уровне, которые можно назвать блогами по дизайну стиля жизни. Дело не в том, что блогеры, пишущие на более высоких уровнях, обязательно лучше или более развиты. Очевидно, что блоги, написанные на всех уровнях, необходимы для улучшения понимания. Было бы крайне сложно писать так, чтобы чему-то научить все уровни.

Большинство лучших постов (на мой взгляд) на ERE – дизайнерские посты. Иногда бывают механические посты, то есть как настроить то или иное, но есть несколько «подсказок». Я никогда не писал много о технических проблемах, поэтому я никогда не думал об этом. Мне казалось, что все в конечном итоге превратились в механику или дальше (***).

Почему использование слова отставка такая проблема? Потому что это сбивает с толку тех, чье понимание находится на «копирующей» стадии. У них есть только одно понимание данного слова. По их мнению, одно слово не может охватить больше, чем значение, которое этот конкретный человек имеет для него.
Я видел таких людей, которые настаивали на том, что если слово не имеет точного значения, которое оно имеет в словаре, все будут сбиты с толку. Я не придумываю это! Однако учтите, что при таких предположениях было бы невозможно провести философскую дискуссию. Никогда нельзя было бы обсуждать что-либо, что еще не было бы слова для этого.

(***) Как правило, читатели блога уровня 1 переходят на уровень 6. Когда я все еще продолжал вести блог _regularly_, многие говорили мне, что они перешли с некоторых других блогов и теперь только читают ERE. Однако выявление ERE для основного направления означало внезапное раскрытие понимания уровня 1.

Сравните это с уровнем 2, где слово может иметь два разных значения, или уровнем 3, где слово может иметь много разных значений. Уровень 4, где можно понять различия между словами (например, что означает слово «свобода»). Уровень 5, где можно оценить различия (например, в чем разница между террористом и борцом за свободу?) Уровень 6, где приписываются новые концепции. к словам (это когда вы начинаете философствовать).

Так что да, я понимаю. Теперь я вижу проблему. «Выход на пенсию» – это плохое-плохое плохое слово, которое выбрали. Выбрав такое нагруженное слово, я по сути загнал себя в угол, будучи непонятным для уровня 1, который все еще находится за пределами педагогической досягаемости, когда дело доходит до дизайнерского мышления.

Лучшее предложение замены на форуме, которое описывает ERE намного лучше, – это «экология возрождающегося ренессанса» (спасибо Maus!) Или «эколог экстремального ренессанса». Тем не менее, держу пари, что это вызовет аналогичные проблемы («Как вы можете называть себя экологом, когда вкладываете средства в фондовый рынок ?!» или «Как вы можете называть себя возрождением, когда вы не носите узкие брюки ?!») Таким образом, может быть, в целом, чтобы избежать жалоб уровня 1 (или это жалобы штанов уровня 1?), было бы лучше выбрать совершенно бессмысленное или нетипичное название для блога.

Принят ли penguinmukluk.com – я хочу написать о ремонте дизельного двигателя, но, возможно, о бензиновых двигателях, так что на всякий случай … Я хочу предупредить жалобы.

Так какой урок здесь … кроме «очень тщательно подумайте о выбранном вами доменном имени, если вы когда-нибудь начнете вести блог»? Это следующее: если вы когда-либо привносите ERE или какой-либо другой концептуально продвинутый дизайн образа жизни случайному человеку (например, вашему BFF или супругу), будьте очень осторожны с выбранными вами словами, чтобы не вызывать никаких предвзятых мнений. Используйте то, что они ценят. Если они хотят путешествовать, поговорите о том, как это работает. Если они хотят, чтобы деньги ФУ получили больше свободы на работе, поговорите об этом. Если они хотят досрочного выхода на пенсию, представьте это таким образом, но в противном случае было бы разумно воздержаться от использования R-слова.

ERE работает в разных настройках. Мой друг «продает» книгу ERE, чтобы выйти из ежедневной работы и стать предпринимателем, не влезая в долги. Он также считает, что, как и многим другим, все, что мне нужно сделать, это переименовать ERE в 10 разных направлениях: один для предпринимателей, один для новых родителей, один для начинающих гребцов, один для поздних выходов на пенсию в режиме паники, один для интеллектуальных стрелков. (= я), один для постоянных путешественников, один для выживших и так далее. Но я не хочу быть Рамси, Орманом или Киойсаки из ERE с 10 книгами, семинарами и мотивационными аудиокурсами. Это не будет удовлетворять меня. Так что я не

Вы знаете, «то, что я изобрел автомобиль, не означает, что я хочу управлять автомобильной компанией или даже учить людей, как водить». Понял?

И там у вас есть это.


Copyright © 2007-2015 earlyretirementextreme.com
Этот канал предназначен только для личного некоммерческого использования.
Использование этого канала на других сайтах нарушает авторские права. Если вы видите это уведомление где-либо еще, кроме как в программе чтения новостей, это делает страницу, на которой вы просматриваете, нарушением авторских прав. (Цифровой отпечаток пальца: 47d7050e5790442c7fa8cab55461e9ce)

Первоначально опубликовано 2012-08-28 16:48:37.

Выход из банка в 2019 году может сэкономить 360 долларов США. Вот как



Когда в последний раз вы получали банковскую комиссию?

Возможно, вы не поддерживали этот безумно высокий минимальный баланс, или вы случайно перерасходовали деньги на 99 центов, или вы могли использовать банкомат вне сети в отчаянии.

Ты не одинок.

Большие банки делают большие деньги на этих сборах. Глядя только на комиссию за овердрафт, банки собрали у американцев 6,4 млрд долларов в 2016 году, в соответствии с анализ CNN.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, средняя плата за овердрафт в настоящее время составляет около 30 долларов. Это примерно 10 маленьких латте Starbucks. Или 30 блюд из долларового меню McDonald's – одна закуска в день (хотя мы не очень рекомендуем это для здоровья).

Итог: мы проигрываем много денег в гонорарах.

И если вы являетесь умеренно частым овердрафтом (определяется CFPB как тот, кто овердрафты один раз в месяц), то Вы платите более 360 долларов в год.

Хорошей новостью является то, что есть несколько очень хороших аккаунтов, которые не будут взимать с вас плату за овердрафт – или почти любые комиссии по этому вопросу – например, аспирация,

Этот единорог аккаунта не взимает безумных платежей

Счет устремления это онлайн-аккаунт без ежемесячной платы, без минимальных платежей и платит 1% APY.

Ага! Вместо того, чтобы получать комиссионные, вы можете зарабатывать деньги с помощью этого аккаунта.

Вот краткое описание функций аккаунта и его сборов (или их отсутствие):

  • Минимальный начальный депозит: $ 10
  • Минимальный поддерживаемый баланс: $ 0
  • Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0
  • Комиссия банкомата (как внутри страны, так и за рубежом): $ 0
  • Комиссия за овердрафт: $ 0
  • Плата за остановку платежа: 0 $
  • Входящие электронные переводы: 82 цента
  • Исходящие электронные переводы: 82 цента

(Честно говоря, в наши дни есть Venmo и PayPal для этих переводов …)

Таким образом, вместо того, чтобы запутаться в бесконечном цикле банковских сборов, Счет стремления фактически позволяет вам сидеть сложа руки и смотреть, как растут ваши деньги, благодаря тому 1% APY, который вы заработаете на своем балансе.

Так что переключитесь, сэкономьте немного денег и счастливого, бесплатного года!

Карсон Колер (carson@thepennyhoarder.com) – штатный сотрудник The Penny Hoarder. Полное раскрытие: она клюет на стремление и любит его!

Первоначально он был опубликован на The Penny Hoarder, которая помогает миллионам читателей во всем мире зарабатывать и экономить деньги, делясь уникальными возможностями трудоустройства, личными историями, бесплатными материалами и многим другим. Компания Inc. 5000 оценила The Penny Hoarder как самую быстрорастущую частную медиа-компанию в США в 2017 году.

Обещание копейки Пенни: Мы предоставляем точную, достоверную информацию. Вот почему вы можете доверять нам и как мы зарабатываем деньги.

15 лучших налоговых программ в 2019 году


Налоговый сезон – стрессовое время года, но для тех, кто хочет подать декларацию, есть помощь.

Интернет налоговое программное обеспечение упрощает процесс подачи не стоив вам много денег.

Но выбор подходящего программного обеспечения для ваших нужд может быть сложной задачей, поэтому мы разбили каждый из лучших вариантов налогового программного обеспечения для вас.

Каждый из налоговых продуктов в списке имеет уникальные функции и пакеты на выбор.

Лучший выбор для вас зависит от того, сколько вы хотите потратить и насколько сложны ваши потребности в регистрации.

Без лишних слов, давайте погрузимся в лучшие программные подборки, чтобы вы могли с уверенностью подавать налоговые декларации в этом году.

Топ 15 лучших налоговых программ в 2019 году

1. TurboTax

TurboTax широко считается одной из самых удобных систем, доступных для помощи, чтобы помочь вам пройти через процесс подачи налогов.

Это программное обеспечение оснащено интуитивно понятными инструментами, которые помогут вам найти вычеты, уведомить вас об ошибках и подать декларацию о состоянии.

Одним из наиболее существенных недостатков этого программного обеспечения является ценообразование, и вы можете рассчитывать на дополнительную плату при использовании TurboTax по сравнению с другими.

Однако существует бесплатный вариант, но он ограничен и более подходит для подачи простых возвратов.

TurboTax бесплатен в следующих ситуациях:

  • W-2 доход
  • Ограниченные дивиденды по процентам сообщили на 1099
  • Стандартная вычетная претензия
  • Заработанный налог на прибыль
  • Налоговые льготы на детей

Если вы регистрируете базовые 1040EZ или 1040A, Свободно версии будет достаточно.

Однако, когда дело доходит до детализированных вычетов, таких как доход от бизнеса и дополнительных расходов, продажа акций, аренда недвижимости, Расписание с 1 по 6, кредиты, вычеты и доход, вам придется перейти на роскошный версия.

Эта версия предлагает высококачественные функции, чтобы обеспечить максимально быстрый и безболезненный процесс подачи налоговых деклараций.

Вы можете прочитать больше о TurboTax здесь.

2. Блок H & R

H & R Block производит популярное программное обеспечение для регистрации налогов, которое обеспечивает простой импорт и круглосуточную поддержку клиентов через чат.

Еще одно преимущество использования H & R Block состоит в том, что он предлагает полную интеграцию со многими основными бизнес-приложениями, включая Uber.

Блок H & R использует так называемую «полууправляемую» навигационную систему, которая помогает пользователям отвечать на вопросы, вводить доходы и импортировать формы. По завершении каждого управляемого сеанса вы получаете возможность просмотреть всю информацию, чтобы убедиться в отсутствии ошибок или упущений.

Как и TurboTax, H & R Block удобен для пользователя, особенно когда дело доходит до импорта форм. Программное обеспечение также направлено на сокращение времени и усилий, обычно связанных с подготовкой к налогам.

H & R Block также предлагает «статьи знаний», которые легко понять, и предоставляют достаточную информацию, чтобы помочь пользователям регистрировать свои налоги в соответствии с новыми законами. Это программное обеспечение идеально подходит для трейдеров, дивидендов инвесторов и арендодателей.

Если ваши налоговые декларации просты, бесплатной версии этого программного обеспечения может быть более чем достаточно.

Взгляните на наш полный обзор H & R Block для получения дополнительной информации.

3. TaxAct

TaxAct – это базовое, высокопроизводительное налоговое программное обеспечение, которое в основном предлагает те же функции, что и его конкуренты, в том числе импорт прошлогодних деклараций и W-2, а также помощь в дарении и инструменты планирования.

Программное обеспечение также находится в сети, поэтому вы можете войти в свою учетную запись с разных устройств и мест.

Если вам нужно продвинутое налоговое программное обеспечение, продукты TaxAct могут быть лучшим вариантом, поскольку они, как правило, более доступны, чем пакеты от H & R Block и TurboTax.

Существует также бесплатная версия, которую вы можете использовать, если вы имеете право подать 1040EZ.

Если вам нужно подать 1040 или 1040A, вам придется перейти на одну из платных версий.

Интерфейс TaxAct относительно прост по сравнению с конкурентами более высокого уровня.

Если вы предпочитаете простой дизайн и цените низкие цены, TaxAct может быть более подходящим вариантом для вас.

Получите полное представление об этом налоговом программном обеспечении в нашем обзоре TaxAct.

4. Электронный файл

Многие пользователи предпочитают E-файл не из-за его удобства, а из-за его низкой цены. E-file является одним из самых доступных налоговых программных продуктов.

Более того, если вы имеете право на 1040EZ, вы можете иметь право на получение бесплатных федеральных налоговых деклараций.

В дополнение к бесплатному федеральному плану по электронным файлам вы также можете выбрать электронный файл Deluxe Plus или электронный файл Premium Plus.

Платные версии доступны по сравнению с аналогичными версиями и предлагают возможность вычитать проценты по ипотечным кредитам, получать поддержку по форме 1040A и подавать документы на иждивенцев.

В дополнение ко всем функциям планов Free и Deluxe тарифный план Premium также предлагает поддержку для всех отчислений и кредитов, детализированных налоговых вычетов и всех личных и коммерческих доходов.

Еще одна особенность, которая нравится пользователям, заключается в том, что они могут оплачивать услуги по подготовке налоговых деклараций в электронном формате, используя часть своего возмещения, в дополнение к обычным вариантам дебетовых и кредитных карт.

5. FreeTaxUSA

Как и E-file, FreeTaxUSA является одной из самых доступных услуг по подготовке и планированию налогов. Исходя из названия, вы можете быть прощены за то, что думаете, что это бесплатная услуга, но это не совсем так.

FreeTaxUSA предлагает два варианта подачи заявок через Интернет: Free и Deluxe. В то время как оба этих плана допускают бесплатную федеральную регистрацию, вы должны будете заплатить за регистрацию штата.

План Делюкс является доступным, и цена остается неизменной, независимо от уровня сложности ваших налогов. Программное обеспечение проведет вас через простой процесс собеседования и позволит вам импортировать налоговую декларацию из программного обеспечения конкурента.

Кроме того, вы можете получить доступ к налоговой и технической поддержке через веб-чат.

С опцией Deluxe, вы получаете Audit Assist, чтобы ответить на ваши вопросы и помочь вам подготовиться в случае аудита.

6. Налог на свободу

Liberty Tax имеет удобный интерфейс и является популярным выбором для налогового программного обеспечения, тем более что оно позволяет вам импортировать W-2 через ADP, что экономит время за счет автоматического заполнения вашей личной информации.

Еще одна особенность, которая нравится пользователям, заключается в том, что это программное обеспечение показывает ваш риск аудита.

Одно из наиболее значительных отличий между Liberty Tax и большинством других программных продуктов для подготовки и подачи налогов заключается в том, что он не предлагает бесплатную версию.

В результате, если вы хотите подать базовую декларацию 1040EZ, вам придется заплатить.

Для детализированных вычетов или регистрации 1040A будет достаточно базовой версии Liberty Tax, но если у вас есть инвестиционный доход, вам придется выбрать премиум-версию. С налогом на свободу вы можете получить возмещение посредством прямого депозита, предоплаченной карты или чека.

7. Налоговый убийца

У Tax Slayer есть интерфейс, функции и поддержка, которые сопоставимы с возможностями их более крупных конкурентов, таких как TurboTax.

Есть несколько вариантов, в том числе:

  • Бесплатный пакет для подачи 1040EZ
  • Классическая упаковка для домовладельцев, товаров и т.д.
  • Премиум пакет для помощи в проведении аудита и доступа к налоговым специалистам
  • Самозанятый пакет, если у вас есть состояние возврата в файл
  • Если ваши налоговые требования и требования относительно просты, бесплатный план может показаться лучшим вариантом. Имейте в виду, однако, что этот план позволяет только подать 1040EZ. Вы также не сможете получить доступ к бесплатной налоговой поддержке.

Другие планы предлагают широкий спектр ценных функций, в том числе возможность сфотографировать ваш W-2 вместо того, чтобы вручную вводить все цифры. Также есть боковой баннер, который поможет вам следить за процессом.

Если вам нужна эффективная служба налогового планирования, но вы не готовы платить премию за высококлассное программное обеспечение, такое как TurboTax или H & R Block, налогоплательщик может быть жизнеспособным вариантом.

8. Кредитная Карма

Credit Karma известна своей службой кредитного мониторинга, и теперь вы можете использовать их программное обеспечение для подачи федеральных налогов и налогов штата бесплатно.

Поскольку он поддерживает практически все формы, вы можете быть уверены, что он сможет удовлетворить все ваши основные требования по подаче налоговой декларации.

Если у вас есть строгие бюджетные ограничения, Credit Karma может быть одним из ваших лучших способов подачи налоговых деклараций.

Хотя это программное обеспечение не поддерживает навигацию в стиле интервью, оно имеет удобный интерфейс, и вы сможете увидеть, как ваши доходы, отчисления и кредиты влияют на возврат налогов с вашей панели инструментов.

Есть некоторые недостатки этого программного обеспечения.

Единственные формы, которые вы можете импортировать – это W-2 и налоговые декларации за предыдущий год. Техническая поддержка Credit Karma также в некоторой степени отсутствует. Если вы, например, активный трейдер, это программное обеспечение может не полностью соответствовать вашим потребностям.

С другой стороны, если у вас есть базовые требования к налоговой декларации и ограниченный бюджет, смотрите не дальше, чем Credit Karma.

9. Джексон Хьюитт

Джексон Хьюитт – это высококлассная служба налогового планирования, которая позволяет вам подавать документы как онлайн, так и в магазинах. Он также предлагает широкий спектр вариантов подачи, и вы можете выбрать тот, который соответствует вашей уникальной финансовой ситуации.

Еще одна замечательная особенность использования Jackson Hewitt – неограниченная поддержка по электронной почте и в чате.

Джексон Хьюитт имеет три различных варианта подачи заявок: один бесплатный и два платные. Бесплатный план включает подачу 1040EZ и простой импорт налоговой декларации, а также неограниченный чат в реальном времени.

Платные планы позволяют вам сообщать о иждивенцах, процентах по ипотечным кредитам, процентам по студенческим займам и простому самозанятому доходу.

Джексон Хьюитт может быть подходящей службой налогового планирования независимо от вашего финансового положения. На сайте Джексона Хьюитта неясно, как каждый вариант лучше подходит для разных пользователей, и их услуги не самые доступные по сравнению с конкурентами.

Однако их цены и услуги находятся на одном уровне с лидерами рынка.

10. Налог на электронную почту

eSmart Tax – это программное обеспечение для онлайн-налогообложения Liberty Tax, предлагающее бесплатную и премиум-версию.

Бесплатная версия подходит для пользователей, которые хотят управлять простыми налоговыми декларациями, такими как кредит на ребенка и иждивенцев, а Премиум-версия заботится о бизнесе, инвестициях и доходах от недвижимости.

eSmart Tax предоставляет широкий спектр дополнительных функций, которые облегчают жизнь их пользователей.

Эти функции включают точное создание 1040 возвратов с детализированными вычетами и быстрый и простой импорт информации о возвратах за предыдущий год из eSmart, а также конкурентов, таких как TurboTax, TaxAct и H & R Block.

Программное обеспечение для подготовки налогов также позволяет импортировать формы W-2 и 1099, чтобы ускорить процесс создания декларации и устранить ошибки.

Если у вас большой опыт работы с электронной подачей заявок и вы ищете доступное решение, eSmart Tax может подойти вам.

11. EzTax

ezTax взимает фиксированную ставку за подачу федерального и государственного налоговых деклараций независимо от типа требуемой формы.

Это программное обеспечение для подготовки налоговых платежей является простым и простым в использовании для подготовки основных налоговых деклараций.

Программное обеспечение в основном похоже на другие продукты среднего уровня. Прежде чем заполнять формы, вы можете выбрать вариант с инструкциями или самостоятельно.

Если у вас есть некоторый опыт и вы знаете, как заполнять формы, опция «сделай сам» позволит вам быстрее пройти процесс.

ezTax может управлять более сложными процессами подачи налоговых деклараций, но, поскольку эта услуга взимает одинаковую плату за каждый тип 1040, который вам необходимо подать, вы будете платить, например, за 1040EZ, когда другие продукты предлагают эти услуги бесплатно.

12. Общественный налог

Community Tax специализируется на облегчении бремени задолженности, а также предоставляет полную налоговую помощь.

Community Tax использует налоговые отчеты IRS, чтобы гарантировать, что все ваши доходы и расходы учтены, а их группа проверки анализирует результаты, чтобы убедиться в отсутствии ошибок.

Как их клиент, вы также получите специального налогового инспектора, который имеет доверенность IRS.

Коммунальный налог может помочь вам со всем следующим:

  • Рентный доход
  • Запасы
  • Процентный доход
  • дивиденды
  • Пособие по безработице
  • Доход от азартных игр
  • Выручка от продажи активов

Если вам нужна помощь с налоговой декларацией вашего бизнеса, для вас подойдет программное обеспечение для подготовки и подачи налоговой декларации.

13. 1040.com

Программное обеспечение 1040.com ориентировано на простоту и умные решения, которые помогают их клиентам тратить меньше времени на подготовку и подачу налоговой декларации.

Этот продукт предлагает бесплатную помощь через чат и электронную почту, а также в них есть простые для чтения статьи знаний, чтобы предоставить вам достаточную информацию о подаче налоговых деклараций и соответствующих процедурах.

1040.com направлен на удовлетворение потребностей простых заявителей. Если вы имеете право на 1040EZ, бесплатной версии этого программного обеспечения будет более чем достаточно.

Если вы являетесь инвестором на фондовом рынке и разносчиком товаров, работаете не по найму или имеете иждивенцев, вам придется перейти на одну из платных версий 1040.com.

Если ваши налоговые требования сложны, у вас могут возникнуть проблемы с этим программным обеспечением.

Этот продукт не предлагает дополнительных функций, таких как встроенные калькуляторы, которые могут понадобиться инвесторам в сфере недвижимости или фондового рынка для точной подачи налоговых деклараций.

14. OLT.com

OLT.com предлагает недорогие онлайн налоговые услуги для поддержки наиболее распространенных ситуаций подачи заявок.

Есть две версии на выбор:

  1. Бесплатно и
  2. премия

Бесплатная версия поддерживает все значимые графики с бесплатной федеральной регистрацией и платной регистрацией штата.

С Премиум, как федеральные, так и государственные заявки требуют оплаты, но с этой версией вы также получите полную поддержку аудита и налоговую помощь от профессионала.

Программное обеспечение также имеет информативные статьи, чтобы помочь клиентам с их налоговой подачи и подготовки.

Один из недостатков этого налогового программного обеспечения заключается в том, что интерфейс несколько сложен и ему не хватает удобства для пользователя.

15. DIY налог

Самым значительным преимуществом налога DIY является то, что это программное обеспечение предлагает точную и бесплатную регистрацию налогов штата и федерального налога для всех.

Кроме того, это также позволяет вам импортировать ваши налоги с предыдущих лет, чтобы сэкономить время и устранить ошибки.

DIY Tax также предоставляет бесплатную техническую поддержку. Однако, если вы используете это программное обеспечение и нуждаетесь в поддержке для фактических налоговых форм, вам придется оплатить поддержку Liberty Tax.

Нижняя линия

Если вы имеете право на подачу заявки на 1040EZ, у вас нет оснований платить за налоговое программное обеспечение. С другой стороны, если ваши налоговые требования продвинуты, возможно, стоит потратить время на использование налогового программного обеспечения.

Просто убедитесь, что вы выбрали сервис, который предлагает удобный интерфейс, полную налоговую и техническую поддержку, простой импорт и всестороннюю отчетность о доходах и расходах, даже если цена высока.

Имея один из вариантов налогового программного обеспечения в этом списке, вы сможете с легкостью справляться с самыми хитрыми из налоговых ситуаций.

Мои * любимые * сообщения блога с 2018 года!


красивая кофейная чашка

Итак, на прошлой неделе мы освещали САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ посты за год, и на этот раз я хочу осветить мои * любимые * посты за год.

В основном те, которые оказали наибольшее влияние для менявместе с некоторыми мне просто искренне понравилось писать 🙂

Вот они ниже, в произвольном порядке …

(И это будет последний из «лучших» списков на 2018 год, между прочим… Так что, если вы устали их видеть, у вас есть целых 12 месяцев, пока они не вернутся еще раз;) И если вы надоело видеть, что мои электронные письма попадают в ваш почтовый ящик ежедневно, помните, что теперь у нас есть опция * еженедельно *!)

*******

знак мира вашингтон "width =" 550 "height =" 320 "srcset =" http://www.budgetsaresexy.com/images/peace-sign-washington.jpg 600w, http://www.budgetsaresexy.com/images/ peace-sign-washington-300x175.jpg 300 Вт "размеры =" (максимальная ширина: 550 пикселей) 100 Вт, 550 пикселей

35 мини-миссий для улучшения вашей жизни и денег! ✨ – Если вам понравился наш конкурс на $ 50 на прошлой неделе, вам понравятся эти похожие испытания! Бросьте их все в свой календарь, чтобы они появлялись ежедневно, или идите в старую школу и распечатайте список, чтобы вычеркнуть его одного за другим … Чувствует себя так хорошо! 😉

Что я узнал, отслеживая мои «желания» в течение 30 дней – В двух словах: я потратил много денег на кофе и рогалики, хаха … Но также на книги и истории! Здесь перечислены все, что я потратил за месяц, а также 5 лучших уроков. (Как то, как я думал, у меня больше дней без траты, чем это правда!)

Почему я одержим кладбищами – Зачем? Потому что они мирные, богатые ИСТОРИЕЙ, замедляют время и заставляют вас осознать, насколько незначительны вы (и ваши проблемы). Они также напоминают мне, что если деньги имеют значение, это не конец, а все 🙂

иерархия потребностей "width =" 567 "height =" 424 "srcset =" http://www.budgetsaresexy.com/images/the-buyerarchy-of-needs.jpg 600w, http://www.budgetsaresexy.com /images/the-buyerarchy-of-needs-300x224.jpg 300w "размеры =" (максимальная ширина: 567px) 100vw, 567px

Покупательская потребность – Это происходит от прекрасного ума Сары Лазарович, а также включает в себя загрузку в высоком разрешении вышеупомянутой «Buyerarchy» на случай, если вы захотите поставить ее на холодильник или что-то в качестве напоминания … Это так красиво!

«Если вы можете позволить себе продукт, вы можете позволить себе акции» – Я видел, как Мейбл на GirlsOnTheMoney.com сказала это и не могла не поделиться этим;) Это правда, правда ??? Она также проводит презентацию для конференций на $$$, и вы можете найти ее копию в конце статьи.

Является ли чистая стоимость отслеживания нового бюджетирования? – Я поймал себя на том, что говорю это на подкасте в этом году, а потом удивился, правда ли это;) Вы можете найти все мои точки и контрпункты в статье, но можно с уверенностью сказать, что я не буду менять этот сайт на NetWorthTrackingIsSexy.com в ближайшее время, ха-ха … (хотя это так!)

щенок лицо "width =" 498 "height =" 315 "srcset =" http://www.budgetsaresexy.com/images/whelp-face.jpg 600w, http://www.budgetsaresexy.com/images/whelp-face -300x190.jpg 300w "размеры =" (максимальная ширина: 498 пикселей) 100 Вт, 498 пикселей

Мое резюме неудач – Помните тот «CV of Failures», который стал вирусным в прошлом году? Где профессор Принстона Йоханнес Хаусхофер поделился всеми своими схоластическими неудачами, чтобы «лучше сбалансировать отчет и дать некоторую перспективу» вокруг его успехов? Мне всегда нравилось, насколько это было невероятно сыро и красиво, поэтому я решила сделать собственное резюме и опубликовать его. (Только я называю это «резюме», так как я никогда не понимал, что такое резюме на самом деле ?!)

Чем меньше вы тратите, тем меньше вам нужно зарабатывать. – Вдохновленный одним из самых впечатляющих сообщений, которые я когда-либо читал в своем финансовом путешествии, мистером Мани Ушом, – «Самое важное, на что следует обратить внимание, это то, что сокращение ваших расходов намного эффективнее, чем увеличение вашего дохода. Причина в том, что каждое постоянное сокращение ваших расходов имеет двойной эффект: оно увеличивает сумму денег, которую вы оставляете, чтобы сэкономить каждый месяц, и это постоянно уменьшает сумму, которая вам понадобится каждый месяц на всю оставшуюся жизнь ». УДИВИТЕЛЬНО!

Другой тип кражи личных данных – Это была одна из моих любимых гостевых постов, которую мы опубликовали в этом году от FiredAndFree.com, и это заставило меня задуматься на несколько недель. На самом деле вы бросаете вызов тому, как мы воспринимаем себя и общую цель нашей жизни – особенно вокруг того, что «мы делаем» для жизни!

позор игра престолов GIF "ширина =" 475 "высота =" 266

Остановите #HouseShaming, Люди! – Это был один из моих самых главных беспорядков за год, ха-ха … Что я не часто делаю часто, но когда 3 разных человека посылают вам по электронной почте советы, потому что они получают поощряла запугивали, чтобы купить дом против их воли, я чувствовал, что должен был что-то сказать… И оказывается, что они были не единственными, кто имел дело с этим (!!!)

И вот здесь были мои фавориты на второе место из года:

И, наконец, 3 новых боковых шума, которые мы добавили в нашу серию, из которых мне всегда нравится учиться:

*******

И это завершение 2018 года!

Есть ли какие-нибудь из ваших любимых песен, которые повлияли на вас в прошлом году? Я надеюсь, что вы говорите мне! Иногда я понятия не имею, где эти слова, которые я наберу, если люди не скажут мне 🙂

Увидимся в понедельник!

к. денежная подпись "width =" 150 "height =" 34

******
Для фаворитов прошлых лет:

Джей любит говорить о деньгах, собирать монеты, взрывать хип-хоп и тусоваться со своими тремя прекрасными мальчиками. Вы можете проверить все его онлайн-проекты на jmoney.biz. Спасибо, что читаете блог!

Как сэкономить большие деньги на уходе за детьми


Когда я переехала в новое состояние с 18-месячным ребенком, одной из моих первых забот была забота о детях.

Я не мог позволить себе полный дневной уход, и у меня не было друзей или семьи в этом районе, которые могли бы наблюдать за моей дочерью, когда я был в затруднительном положении. В интернете я нашла няню-подростка, но не совсем комфортно было оставлять дочь наедине с ней.

Я нашел неожиданное решение в своем почтовом ящике на Facebook: мать, которую я неформально знал через городскую игровую группу, предложила присматривать за моим ребенком один день в неделю. Взамен я заберу ее дочь на следующий день, и у нас обоих будет один день. Это было идеальное решение: бесплатная забота о детях для нас обоих, внутреннее доверие между мамами и социальная возможность для наших малышей.

В течение следующих полутора лет мы меняли детей, в итоге каждая из них брала девочек два дня в неделю, что давало нам каждые 16 часов бесплатного присмотра за детьми в неделю. Даже в те дни, когда у меня были обе девочки, я могла делать больше, чем могла, только с моим ребенком, потому что у нее был приятель. Это изменило жизнь. Наши дочери стали друзьями, и у нас сложились отличные отношения, мы общались в чате и решали общие проблемы воспитания детей.

Нам определенно повезло в некоторых отношениях. Мы оба работали дома и имели довольно гибкий график. Однако любой, кто работает неполный рабочий день или имеет гибкий график, может создать решение по уходу за ребенком, аналогичное нашему, будь то освободить день для работы, иметь день, чтобы наверстать упущенное по дому или получить столь необходимое время «я».

Неудивительно, что этот нетрадиционный подход набрал силу. По всей стране родители изо всех сил пытаются обеспечить уход за детьми, что может стоить более 12 процентов дохода семьи с двумя родителями.

По данным исследования NPR, расходы по уходу за ребенком представляют собой «очень» или «довольно серьезную» проблему для 71 процента опрошенных родителей. Кооператив или обмен по уходу за детьми обеспечивает доступное решение, но его часто упускают из виду.

Несмотря на то, что я попал в мой своп по уходу за ребенком, есть несколько вариантов платформ для обеспечения собственной безопасности.

«Сидя рядом», бостонский стартап, помогающий организовать кооперативы и обмены по уходу за детьми, был запущен в 2010 году и вырос на 35 процентов в годовом исчислении. Сегодня около 25 000 семей используют сайт.

У гиганта по уходу за детьми Care.com также есть секция кооператива. Кэти Багби, управляющий редактор сайта, говорит, что эта система популярна, потому что она снижает затраты, является социальной и обеспечивает уход, которому доверяют родители – другие родители.

Подумайте об этих советах по настройке и поддержанию собственного успешного обмена.

С чего начать

Будьте ясны в ожиданиях

Как и в любых отношениях, общение является ключом к созданию прочной основы для обмена детьми. Спросите или используйте веб-сайт кооператива, чтобы найти другую семью, которая может быть заинтересована. Или используйте такой сайт, как Care.com или «Сидя рядом».

Затем изложите все ожидания. Будет ли у вас установленный график или обмен при необходимости? Будете ли вы «откладывать» часы няни или просто поменять один сеанс сидения на другой?

Примите ваши обязательства серьезно

После того, как вы определились, как будет выглядеть своп по уходу за ребенком, соблюдайте договоренность, серьезно относясь к этому обязательству. Много раз я уезжал из города на вечер, но рано утром ехал домой, потому что это был мой день, чтобы иметь девочек.

Когда дело доходит до ухода за детьми, надежность очень важна. Тот факт, что деньги не подлежат обмену, не означает, что вы взяли на себя меньше обязательств.

Иметь все обычные разговоры по уходу за ребенком

С помощью свопа существует определенный уровень доверия, потому что вы работаете с другими родителями. Но все же важно обсудить важные вопросы по уходу за детьми, такие как подходы к дисциплине.

Я помню, как оставил девочек с моим мужем, пока выполнял поручение, только чтобы понять, что не спросил другую мать, устраивает ли она это.

Обязательно обсудите, кто будет наблюдать за детьми, будут ли другие родители вести вашего ребенка и что делать в случае чрезвычайной ситуации.

Есть ежеквартальные проверки

Планируйте сидеть с другими родителями в вашем обмене один раз в квартал, или далеко от детей, или пока маленькие развлекают друг друга. Это идеальное время, чтобы поговорить о том, как настройка работает для всех.

Кроме того, если есть какие-либо предстоящие каникулы или праздники, обсудите, как они будут обрабатываться. Это также прекрасное время, чтобы рассказать о том, что вам нужно в предстоящем сезоне, будь то купальники для лета или зимняя одежда для зимних месяцев.

Не жди нового лучшего друга

Мне повезло, что я действительно наслаждался компанией матери, с которой я организовал обмен по уходу за ребенком. Однако вскоре я понял, что, хотя обмен был велик в содействии дружбе для наших детей, он не привел к сближению между нами, потому что мы обычно бросали детей и затем спешили на работу, вместо того, чтобы проводить время вместе.

Поскольку у нас было противоположное расписание (у одного из нас были дети, в то время как у другого работал), мы не часто встречались ради игр или общения. В некотором смысле, это было свободно, потому что позволило нам иметь хорошие деловые отношения без дружеских отношений.

После полутора лет нашего обмена по уходу за детьми другая семья недавно переехала. Я кратко обсудил вопрос о поиске другой семьи для обмена, но так как моя дочь будет в дошкольных учреждениях через несколько месяцев, я решил положиться на семью для ухода в течение лета.

Но я, безусловно, рассмотрю этот вариант в будущем и всегда буду рад тем тысячам долларов, которые он спас моей семье, и, что более важно, времени, которое он позволил мне начать свою карьеру.

Как мы погасили 20 000 долларов долга по студенческой ссуде за 12 месяцев в возрасте 23 лет


Как мы погасили 20 000 долларов долга по студенческому кредиту за 12 месяцев в возрасте 23 лет #debtpayoff #studentloans #payoffdebtКак вы все знаете, я люблю хорошую историю выплаты долгов. Мелани недавно обратилась ко мне и спросила, может ли она рассказать, как она погасила свой долг. Ниже ее история, наслаждайтесь!

Привет, я Мелани! Я – CPA днем, и блогер личных финансов в Блог Мелани Де Йонг ночью! Мне 24 года, и я живу со своим мужем и прекрасным мальчиком в северо-западной Айове. Мы с мужем погасили долг в размере 20 000 долларов США по студенческому кредиту, только что закончив колледж, и в течение 5 из них жили только на один доход И оплачивая часть свадьбы и медового месяца (и нет, мы не разбогатеть). Наша история выплаты долгов вдохновила меня на то, чтобы помочь и побудить других стать финансово свободными! Вот наша история.

Когда конфетти прекратился, шампанское было закончено, и я устроился на своей новой работе и в новом домашнем выпускном колледже, последнее Я хотел подумать о том, как в мире я собирался погасить свои студенческие кредиты.

Три с половиной года я подписывал свое имя пунктирными линиями, даже не зная, во что я ввязываюсь. В течение трех с половиной лет я редко заглядывал в свои выписки по студенческим кредитам и, честно говоря, понятия не имел, каков был баланс и что я должен после школы.

Связанное содержание:

Все изменилось однажды вечером во время рождественских каникул в моем старшем году, когда я решил, что, вероятно, мне следует сесть и составить план. В этот момент я встречалась с моим нынешним мужем в течение двух месяцев, и была возможность переехать из моего родного города в штате Вашингтон в северо-западную Айову, где находилась моя школа, а также из моего мужа.

Я уселся с теплой чашкой кофе в пижаме и вытащил все бумаги, которые я сунул в конверт и хранил у себя на столе три с половиной года.

Там это было Долговой приговор в размере 25 000 долларов.

Внезапно мой кофе стал не таким теплым, праздничные чувства стали такими размытыми, и я надеялся, что раньше у меня было слишком много калия и кофе, и мое зрение было размытым.

К сожалению, это было не так. Я закончил в мае с большой дырой, чтобы вырыть себя.

Когда мне было 22 года, у меня было 25 000 долларов, я собирался жениться, и, в довершение всего, мой муж все еще будет в школе в течение 5 месяцев после нашей свадьбы.

С небольшой поддержкой и большой тяжелой работой мы смогли заплатить 20 000 долларов в год, а остальные вскоре после этого!

Вот как мы это сделали!

Я сделал платежи в школе и во время льготного периода

Я начал делать небольшие выплаты по своим студенческим кредитам как до, так и в течение льготного периода. В течение шести месяцев после выпуска ваши студенческие ссуды находятся в так называемом «льготном периоде», что означает, что вам не нужно платить по ним, потому что, по сути, кредитор дает вам «льготный», чтобы найти работу, прежде чем начать делать ваши ежемесячные платежи.

Вернувшись с рождественских каникул, я начал использовать доход, полученный на стажировке и другой работе с частичной занятостью, для оплаты моих студенческих ссуд. Я делал это в течение последних 5 месяцев в школе, бросая все деньги, которые мог, на мои кредиты.

После окончания учебного года начался льготный период, и я тоже тогда оплатил. Я был в состоянии сделать большие платежи, потому что я начал работать полный рабочий день с фирмой, в которой я проходил практику.

Поскольку я делал платежи, когда мне это не требовалось, каждый доллар, который я платил, шел на основной баланс моих ссуд, а не на проценты. В результате, когда я начинал вносить необходимые платежи, я начинал с меньшего остатка по ссуде, чем показывал график погашения, таким образом уменьшая сумму процентов, которую я бы заплатил по своим кредитам в целом.

Я знал, что, если я начну дисциплину раньше, чем она понадобится, мне будет намного легче после того, как я закончу, чтобы последовательно вносить дополнительные платежи.

Я был мотивирован, потому что я ненавидел тот факт, что я буду тем, кто внес весь долг в наш брак. Поэтому я старался как можно меньше уравновесить баланс, прежде чем мы поженимся и объединим наши финансы.

Мы использовали метод долгового снежного кома

Следуя плану долгового снежного кома, мы выплатили мои студенческие ссуды от наименьшего до наибольшего остатка. Таким образом, мы получили легкие победы сразу, и это помогло нам сохранить мотивацию!

Как работает план долгового снежного кома, вы начинаете вносить минимальные платежи по всем своим непогашенным долгам, за исключением той, над которой вы работаете (самая маленькая), и вы выбрасываете все лишние деньги, которые можете, по этому долгу. После того, как вы воспользуетесь одним балансом, вы берете минимальный платеж, который вы выплачивали по уже погашенному долгу (плюс любые дополнительные деньги, которые у вас есть в этом месяце), и выбрасываете его на следующий наименьший баланс, и так далее, и так далее.

Я рад, что мы сохранили наибольшие остатки по кредитам за последний раз, потому что, когда вы видите свет в конце туннеля, это помогает оставаться мотивированным. Если бы мы начали с самого большого баланса, было бы намного легче отказаться (особенно, когда на нашем пути были неудачи)!

Мы создали нулевой бюджет и сократили его до самого необходимого

За это время у нас был очень жесткий бюджет с нулевой ставкой. Было жизненно важно, чтобы мы создали бюджет, потому что он позволил нам вырезать все, кроме предметов первой необходимости, таких как аренда, коммунальные услуги, еда и т. Д. Наличие нулевого бюджета также обеспечило отсутствие комнаты для маневра. Каждый доллар был назначен до начала месяца. Мы по-прежнему живем с нулевым бюджетом, но он не такой уж и жесткий.

Наличие бюджета также позволило нам заранее планировать расходы, которые, как мы знали, были, такие как наша свадьба, медовый месяц и поездки в Вашингтон, чтобы навестить мою семью. Это были вещи, которые были важны для нас, поэтому, хотя мы делали их как можно дешевле, мы все равно делали их.

Создание бюджета дало нам оценку того, где мы были, и где мы должны были быть для достижения наших целей. Наличие бюджета означало наличие плана для наших денег, а наличие плана – это то, что быстро отслеживало выплату нашего долга.

Нажмите здесь, чтобы узнать, как мы устанавливаем наш бюджет за 7 простых шагов.

Мы вырезали небольшие утечки на нашем корабле

Создав бюджет, мы точно определили расходы, которые привели к утечкам в нашем бюджете. Мы думали, что это были небольшие расходы, которые в целом составляли довольно большую сумму денег в течение месяца.

Одним из этих расходов, которые мы сократили, была еда вне дома. После отслеживания наших расходов в течение месяца мы поняли, что тратим около 500 долларов в месяц на рестораны и вкладки в барах! Неожиданно те маргариты за 10 долларов, которые я получал каждые выходные, стали не такими вкусными. Мы резко сократили эту категорию расходов и только ели и выходили время от времени, а не каждые выходные.

Отслеживая даже небольшие расходы, мы смогли обрезать области, которые, как мы знали, могли бы сделать лучше, и потратить все лишние на наши долги. Некоторые другие вещи, которые я вырезал, включали мои ежедневные латте, деньги, которые я тратил на одежду, и покупали обед на работе вместо того, чтобы упаковывать его. Хотя эти расходы кажутся незначительными, они со временем увеличиваются.

Например, мой ежедневный латте составляет 5 долларов. Я получал один каждый день в течение рабочей недели. Если вы занимаетесь математикой, это составляет до 25 долларов в неделю. Это в конечном итоге стоит около 100 долларов в месяц! Вместо этого я выпил капельного кофе и бросил дополнительные к моим студенческим кредитам!

За это время мы жили на 25-50% нашего дохода

После того, как мы поженились, я устроился на работу на полную ставку. У моего мужа оставалось еще 5 месяцев до его окончания и трудоустройства. Он работал после школы здесь и там, но ничего, что постоянно приносило доход.

За это время мы жили примерно на 50% моего дохода, и после того, как мой муж начал работать полный рабочий день, мы жили на 25% нашего дохода.

Как только мой муж начал работать на полную ставку, мы действительно смогли ускорить выплату долгов. Мы жили только на 25% нашего дохода в течение этого периода времени. Живя намного ниже наших средств (что мы все еще делаем сегодня), мы смогли напасть на наш долг. В конце концов, ваш доход самый большой создание богатства а также сброс долга инструмент.

Мы арендовали по-настоящему дешево

Аренда позволила нам высвободить наш доход. После того как мы поженились, мы жили в очень маленьком триплексе. Это было не самое гламурное, но наша аренда была дешевой! Это позволило нам ежемесячно тратить тысячи долларов на мою задолженность по студенческому кредиту (однажды мой муж тоже работал на полную ставку).

Я рад, что мы ждали, чтобы купить дом, потому что с домовладением приходит намного больше финансовой ответственности. Поскольку мы брали в аренду, у нас не было много расходов, на которые мы теперь должны были выделять бюджет, таких как ремонт дома, налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и т. Д.

Мы узнали силу слова «нет»

В культуре, где нам постоянно говорят, что мы ничего не можем иметь, говорить себе «нет» – это приобретенная привычка. Мы освоили эту привычку.

Мы узнали, что не стыдно рассказывать другим «Это просто не в нашем бюджете прямо сейчас». Мы не боялись сообщать другим, что мы работаем над погашением долга, и поэтому мы не сможем сделать все, что делали раньше.

Если друзья захотели пойти поесть, а потом в бары, мы бы предложили им прийти к нам домой, а мы сами приготовим коктейли и сыграем в карты! Это сэкономило нам кучу денег и позволило нам тратить 500 долларов в месяц, которые мы тратили на мои студенческие ссуды.

Мы были интенсивны

Мы не обделались. Для меня было легко быть интенсивным. Мысль о внесении платежей каждый месяц в течение еще 10 лет ошеломила меня. Что было еще страшнее, так это сумма процентов, которые я бы заплатил, если бы я ждал 10 лет, чтобы их погасить! Мой муж никогда не был должником в своей жизни, поэтому он был мотивирован, чтобы погасить его как можно быстрее.

Мы разозлились на наш долг. Когда вы злитесь, вы становитесь очень интенсивным. Мы были беспощадны с погашением нашего долга. Мы знали, какую свободу мы получим, когда у нас не будет долгов, поэтому мы сосредоточились на лазере.

Мы нашли способы потратить больше денег на наш долг, что большинство людей считают псих. Мы вкладываем деньги, полученные от нашей свадьбы, в мои студенческие кредиты. Мы добавили любые бонусы, которые я получил на работе, к моим студенческим кредитам. Мы работали дополнительные часы в любое время, когда могли. Любые денежные подарки, которые мы получили (включая деньги на день рождения), пошли на мои студенческие ссуды.

Мы не сдавались после неудач

Мы никогда не сдавались. У нас определенно были времена, когда мы были обескуражены, устали, немотивированы и устали от этого. Иногда казалось, что мы так усердно работаем и ничего не получим.

Всегда будут неудачи, это неизбежно! Мы не смогли рассчитаться так много за один месяц, потому что мы поженились и у нас были расходы, связанные со свадьбой. Пару месяцев спустя грузовик моего мужа нуждался в новом двигателе, который стоил нам 5000 долларов. Я благодарен за то, что у нас были 5000 долларов (так как мы вырезали все, кроме предметов первой необходимости, и у нас был чрезвычайный фонд), но это все равно было неприятно.

С другой стороны, всякий раз, когда у нас появлялись дополнительные деньги, которые мы не планировали, мы бросали их на наш долг!

Мы работали вместе как команда

Несмотря на то, что я был единственным, кто внес весь долг в наши отношения, мой муж никогда не держал мой долг над моей головой. Он прекрасно знал, сколько у меня долгов, ДО того, как мы поженимся, и он был готов взяться за это как команда. Любовь слепа, верно? 😉

Если вы состоите в браке, очень важно, чтобы вы были на одной странице и работали вместе. Вы оба должны быть на 100% преданы делу, иначе это не сработает. Либо ваши финансы пострадают, ваш брак пострадает, или оба.

Мы позаботились о том, чтобы у нас было одинаковое видение, цели и работали вместе. Это означало, что мы подняли друг друга, когда мы были подавлены, дали друг другу изящество и развили командный менталитет.

Мы не позволяли другим диктовать наши расходы

Мы должны были научиться отпускать сравнения. В это время в нашей жизни мы не собирались покупать дом, покупать новую машину или ездить на дорогие каникулы. Мы не собирались основывать свои расходы на том, что имели другие люди на той же стадии жизни, что и мы.

Это было особенно трудно для меня, потому что я всегда боролся со сравнениями. Я никогда не понимал, как люди, недавно окончившие колледж, так же, как и я, могли позволить себе новую машину, дом и поездку в Европу. Теперь я знаю, что большинство из них финансируют это и живут зарплатой до зарплаты. Я знал, что это не то, как мы хотели жить, поэтому я научился отпускать сравнения.

Я так рад, что мы прошли через это, потому что теперь мы не чувствуем давленияжить не хуже людей." Мы научились быть довольными тем, где мы находимся, тем, что имеем, прямо сейчас.

Мы приносили жертвы

Мы последовательно приносили жертвы. Никакого щедрого медового месяца. Никаких больших подарков на выпускной, таких как новая машина, компьютер или отпуск. Нет еды несколько раз в неделю.

Трудно выплачивать 20 тыс. Долларов в год, когда вы молоды, женаты и проживаете с одним доходом (тем не менее, с начальной заработной платой) в течение части вашего путешествия. Мы знали, что это будет тяжелый год. Мы просто должны были постоянно напоминать себе, что если мы сделаем необходимые жертвы сейчасмы можем пожинать плоды потом.

Теперь мы знаем, что жизнь полна компромиссов. Да, это был тяжелый год, и хотя мы делали забавные вещи, нам приходилось действительно ограничивать наши расходы. Теперь, когда у нас нет долгов, мы знаем, что компромисс стоил того. Мы принесли несколько жертв, что позволяет нам жить жизнью финансовой свободы.

Мы надеемся, что наше финансовое путешествие вдохновит и вдохновит других на то, чтобы избавиться от долгов. Нет ничего особенного ни в нас, ни в нашей ситуации. Если мы можем это сделать, то и любой может! Свобода быть свободным от долгов – не надуманная мечта, это может стать реальностью! Если это ты, то я надеюсь, что вдохновил тебя начать свое собственное путешествие. Узнайте больше о нашем путешествии в моем блоге!

У вас есть долг? Что вы делаете, чтобы погасить это?

Подпишитесь, чтобы получить бесплатный курс Master Your Money!

Присоединиться к бесплатному курсу электронной почты и еузнайте, как лучше управлять своими деньгами, расплатиться с долгами, сэкономить больше денег и достичь финансовой свободы. Подпишитесь на нашу рассылку и получите доступ к бесплатной:

Управление денежными средствами – это действительно управление стрессом


В любой момент времени каждый инвестор всегда должен решить три вещи:

1) Как вложить свой новый денежный поток

2) Как вложить свои наличные деньги

3) Как переместить свои существующие инвестиции, если вообще

Пока достаточно денег, чтобы покрыть ваши расходы, жизнь довольно хороша. По мере того, как увеличивается наш денежный запас, финансовая нагрузка также уменьшается, потому что вы можете легче покрывать непредвиденные чрезвычайные ситуации, такие как отпуск.

В целом, наличие расходов на проживание в течение 6–12 месяцев в денежном выражении или их эквивалентах достаточно для того, чтобы обычный человек мог спокойно спать.

Однако может наступить момент, когда у вас будут лишние деньги. Возможно, вы были недисциплинированны в своей стратегии усреднения месячной стоимости в долларах, или, возможно, вы получили больший доход, чем ожидалось.

Как бы то ни было, ваше финансовое беспокойство будет заменено страхом упустить потенциально большую выгоду от рискованных активов, таких как акции и недвижимость. Учитывая, что ваши сверстники все становятся богатыми, вы захотите последовать их примеру.

Если появится достаточное количество жадности, вы в конечном итоге будете брать на себя больший риск, чем сможете с комфортом противостоять, и иногда могут случиться плохие вещи. Ваш финансовый стресс возвращается снова. Отсюда одно преимущество следующего финансового SEER.

Независимо от того, сколько у вас денег или сколько вы зарабатываете, вам всегда придется работать над управлением своим финансовым стрессом. В конце концов, чем больше у вас денег, тем больше вы должны потерять! Когда вы разорены, у вас есть только преимущество.

Деньги ментальны. Психология – это то, почему во время распродаж на рынке появляются заголовки о том, что акции перепроверяют минимумы Великой депрессии. И во время бега с быками будут заголовки о том, как небо является пределом, и вы просто не можете проиграть.

В 2018 году я не сделал ничего хорошего в финансовом отношении, за исключением продолжения агрессивных сбережений. Но я сделал один шаг со своими существующими сбережениями, которые помогли уменьшить финансовый стресс.

Управление стрессом через сбережения

В начале 2018 года я нервничал по поводу фондового рынка. Мы увидели почти 10% откат в феврале, который встряхнул меня. С тех пор как я оставил свою дневную работу в 2012 году, я регулярно вкладывал большую часть своего денежного потока на фондовый рынок и рынок недвижимости Сан-Франциско.

В конце концов, моя главная цель – заработать достаточно пассивного дохода, чтобы ни я, ни моя жена не возвращались на работу. Учитывая вероятность того, что в 2022 году расходы на частную школу возрастут, мы стремимся зарабатывать не менее 250 000 долларов в год на пассивном доходе, чтобы остаться без работы.

Когда в феврале 2018 года произошла коррекция, я понял, что моя подверженность риску была слишком высокой для моего комфорта. В результате я постепенно начал сокращать распределение своих акций с 70% до 52% по мере восстановления запасов в течение лета.

Но когда вы снижаете уровень подверженности акциям на растущем рынке, вы начинаете сомневаться в своем решении, потому что начинаете жадничать. Вы начинаете представлять, упускаете ли вы дополнительные выгоды, будучи слишком консервативными. Я испытал желание снова взять на себя больше риска.

Но когда я получил электронное письмо от CIT Bank о том, что они повысили ставку на денежном рынке до 1,85% и 12-месячную ставку CD до 2,25%, я отбил свою жадность. Всего годом ранее ставки на денежном рынке в среднем были значительно ниже 1%. Я до сих пор помню, как получал 0,1% -ную ставку денежного рынка около 2015 года.

1,85% для курса денежного рынка и 2,25% для 12-месячного курса CD показались довольно хорошими. В результате я решил зафиксировать гарантированный доход в 2,25% на 12 месяцев 16 июля 2018 года, вместо того, чтобы вкладывать деньги в S & P 500 или в вечно заманчивые акции FAANG, которые у меня были уже сильно перевесом, учитывая, что я живу в Сан-Франциско.

Как только я купил 12-месячный компакт-диск, я почувствовал облегчение. Я помню, как думал про себя: «Ах, ха! Никто не может забрать мои деньги сейчас!«Я почувствовал, что мое напряжение растаяло, и теперь я мог сосредоточиться на более приятных вещах в жизни.

Хотя я только зарабатываю около $ 190 в месяц в виде процентного дохода, мне приятно знать, что мои деньги в безопасности. Поскольку я генерирую избыточный денежный поток каждый месяц, мне постоянно приходится выяснять, куда вкладывать деньги, чтобы хотя бы идти в ногу с инфляцией.

Запирание денег на долгосрочные частные инвестиции или неликвидные инвестиции, такие как недвижимость, позволяет мне перестать беспокоиться о том, как реинвестировать мои деньги в течение многих лет. Continue reading “Управление денежными средствами – это действительно управление стрессом”

Что все не так в отношении огня


Рис. 1: Мнение Сьюз Орман о нашем образе жизни, отраженное в сумасшедшем интервью подкаста Paula Pant «Afford Anything».

Если вы еще не заметили это в новостях, похоже, мы достигли поворотного момента в том, как остальной мир воспринимает этот образ жизни, которым мы с вами наслаждаемся.

Во-первых, нас игнорировали. Затем было несколько историй, в которых рассказывалось о странных жизнях мистера Мани Уса и нескольких других причудливых магов, каталогизировавших наши невероятно бережные подвиги, такие как «тратить менее 100% своих денег на машину» или «иногда есть еду из собственной кухни.

Но время шло, и наши цифры продолжали расти. И мы больше не были чем-то вроде белых технических мужчин, мы были женщинами и мужчинами всех возрастов и профессий во всех разных странах, поглощая блоги и подкасты из тысячи различных источников.

Вики Робин, автор Ваши деньги или ваша жизнь вышла на пенсию, чтобы написать новое издание своей основополагающей книги на тему финансовой независимости *, и некоторые выдающиеся режиссеры потратили в прошлом году на создание Документальный фильм под названием Игра с огнем обо всем этом тоже.

И вдруг, вместо просто блоггера или нескольких тысячелетий, средства массовой информации начинают называть это Движение за финансовую независимость, И это большое дело, потому что когда дело доходит до культурных традиций, восприятие в значительной степени определяет реальность.

Но когда вы смотрите на это, прибегая к помощи движения FIRE, вы все равно получаете довольно смешанный пакет аргументов.

Статья New York Times выглядит очень позитивно. Но есть еще один, который называется «Почему я ненавижу движение FIRE», другой, который жалуется на наши идеи, является «массовой ошибкой композиции», и многие другие говорят, что мы неправильно поняли тот или иной аспект.

Здесь происходит хитрый парадокс: чем больше людей вы достигнете, тем больше будет ложных заблуждений, которые могут взорвать ваше движение, прежде чем оно действительно взлетит.

Итак, имея это в виду, давайте очистим самые большие кусочки НЕПРАВИЛЬНО, которые мешают последнему раунду из нескольких миллионов вновь прибывших в полной мере насладиться плодами своего собственного труда.

Потому что, как только вы перестанете оправдываться, почему эти идеи не могут работать на вас, вы можете начать делать их и видеть преимущества – сегодня.

1: это ВСЕ ВЫИГРЫША, и НИКАКИХ ВНИЗ.

Если вы думаете, что идеи FIRE имеют даже малейший недостаток, вы, вероятно, просто не понимаете это правильно. Потому что вся причина для этого любой из этого это вести самую счастливую, наиболее удовлетворительную жизнь, которую вы можете вести.

Конечно, за кулисами есть несколько хитростей – я собираюсь заставить вас время от времени заниматься некоторыми довольно сложными вещами вместо ленивых, простых вещей, к которым вы привыкли. Но это тоже победа, потому что ленивая жизнь – это грустная, подавленная, неудовлетворительная жизнь. Мы собираемся поднять вас из этой ерунды. Таким образом, теперь вы можете предполагать, что любые возражения могут быть решены. Ноль жалоб разрешено.

2: не имеет значения, сколько денег вы зарабатываете

Несомненно, многие из людей, наиболее увлеченных ОГНЕМ, как правило, являются техническими работниками и врачами, которые, как правило, зарабатывают много денег. Когда люди с более низкой зарплатой замечают этот факт, они отключаются и полагают, что идеи не будут работать для них. Когда на самом деле, они работают еще лучше, чем дальше вы спускаетесь по шкале доходов.

Когда я говорю сотруднику Google, зарабатывающему 200 000 долларов в год, что она не должна прожигать слишком много бокалов вина с плюсом в 10 долларов за штуку в счастливый час, она может по праву ответить, что каждый из них представляет только около десяти минут ее выплаты после уплаты налогов. Но как насчет парня, который обходится на 20 тысяч долларов? Расходы в десять долларов – это в десять раз больший удар по его финансам и еще большая часть его ежемесячного избыточного дохода, если он вообще есть.

Я не говорю людям с низким доходом, что они могут выйти на пенсию через пять лет. Я говорю им, что они могут сделать свою жизнь лучше, ПРЯМО СЕЙЧАС, потратив меньше денег на определенные вещи, которые не улучшат нашу жизнь. Напитки за десять долларов – один простой пример, но я предлагаю несколько десятков других.

И десятки десятидолларовых банкнот начинают довольно быстро накапливать реальные деньги, чего большинство людей не осознают. Подавляющее большинство состоятельных людей – это те, кто понял, что миллионер получает десять баксов за раз.

В противоположном конце шкалы, получение большего дохода редко решит ваши финансовые проблемы: большинство людей с высоким доходом все еще находятся в пределах лишь нескольких зарплат несостоятельности, потому что можно взорвать практически любую зарплату, просто добавляя или модернизируя больше автомобилей, домов и отпусков.

Основная истина в обществе заключается в том, что большинство людей довольно плохо разбираются в математике. По сути, эти идеи ОГНЯ просто сводятся к некоторой твердой математике, объединению ее с принципами человеческого счастья, а затем превращению ее в список простых тактик, которые помогут вам продвинуться вперед во всех сферах жизни. Преимущества выходят далеко за рамки денег.

3: ОГОНЬ на самом деле не о досрочном выходе на пенсию

Все используют аббревиатуру ОГНЯ, потому что она броская и «Ранний выход на пенсию» звучит желательно. Но для большинства людей, которые попадают туда, финансовая независимость делает не значит конец вашей рабочей карьеры.

Вместо этого это означает, «Полная свобода быть самой лучшей, самой могущественной, энергичной, самой счастливой и самой щедрой версией Тебя, какой ты только можешь быть».

Означает ли это, что вы перестанете ездить через трафик в слабый корпоративный офис, чтобы сидеть на собраниях о продуктах, которые вас не интересуют? Да.

Но значит ли это, что ты не будет работать на вещах, которые важны для вас, для остальной части вашей жизни? НЕТ!

Люди, которые лгут на нас за «уход на пенсию – это плохо», часто являются счастливчиками – профессором, который любит исследования и преподавание, или признанным доктором, который любит спасать жизни и наслаждается рабочей средой, которую она создала для себя. Но в реальной жизни более половины людей заняты тем, что им действительно не нравится, и от которого они немедленно уйдут, если им не понадобятся деньги.

Досрочный выход на пенсию означает прекращение любой работы, которую вы не сделали бы бесплатно, но затем продолжите работу с тем, что работает для вас, даже если вам не нужны деньги.

Если вам повезло, что вы нашли такую ​​хорошую работу в начале своей карьеры, то поздравляю, вы можете воспользоваться преимуществами досрочного выхода на пенсию еще до того, как у вас будет огромное гнездо. Но не обманывайте себя – очень важна сторона финансовой независимости.

И из-за этой тенденции ранних пенсионеров идти по жизни и продолжать зарабатывать больше денег – по крайней мере время от времени – проблема нехватки денег становится еще более отдаленной. У большинства из нас каждый год появляется более высокий собственный капитал, даже спустя десятилетия после сдачи ключей от кабины.

4: Вы можете быть счастливы на любом уровне расходов

Как общество, мы были обучены полагать, что иметь больший бюджет всегда лучше, а сокращение всегда означает своего рода компромисс. Интервью Сьюз Орман выше просто капает с этим предположением. Удивительная новость в этом отделе, которая сэкономит вам миллионы долларов, заключается в том, что это полная чушь!

Счастье – ваша цель в жизни, и оно приходит от удовлетворения определенных основных человеческих потребностей. Дело в том, что есть много способов удовлетворить каждую из этих потребностей – некоторые из них бесплатны, а некоторые шокирующе дороги.

Например, улучшение вашего физического здоровья является одним из проверенных способов стать счастливее. Но вы можете сделать это с помощью личного тренера за 2500 долларов в месяц или набора штанг от Craigslist за 100 долларов. То же счастье, совершенно другая стоимость.

И, как выясняется, есть аналогичный хак для каждый из основных расходов жизни. Вы можете удовлетворить все свои потребности за небольшую или нулевую плату – это займет немного навыков. На этом уровне вы сможете сохранить почти весь свой доход.

Или вы можете заменить немного больше денег и немного меньше навыков, чтобы удовлетворить эти потребности в (немного более) более эффективном образе жизни, подобном тому, который я стараюсь вести. Это может позволить вам сэкономить половину или две трети вашего дохода.

Или вы можете распылить деньги в каждый Направление в случайном порядке, пытаясь удовлетворить нефильтрованный список желаний и потребностей, и в конечном итоге получить случайную, но очень дорогую жизнь, оставаясь почти сломанной на протяжении всего этого. Это то, что делает большинство людей, и это приводит к тому, что почти никто не экономит ваши доходы.

Все три варианта можно сделать с большим счастьем. Но в некотором парадоксе последний и самый дорогой выбор – самый трудный, в котором можно найти счастье, потому что у вас так много отвлекающих факторов и так мало свободного времени.

5: Это не зависит от быстро развивающегося фондового рынка

Я начал этот блог вскоре после краха 2009 года. Сейчас мы находимся в состоянии бума 2018 года. Некоторое время на рынке наступает очередной эпический крах, вероятно, довольно скоро.

Наши неосведомленные оппоненты считают, что ранние пенсионеры в стиле ОГНЯ особенно уязвимы к этому. Но в действительности все как раз наоборот: мы на безопасном острове, далеко над неспокойным морем повседневной экономики. Потому что вот как это действительно работает:

  • У нас низкие и легко контролируемые расходы – помните, мы попали сюда именно благодаря хорошо контролировать наши расходы.
  • Фондовый рынок всегда колеблется, и сбои являются ожидаемой и здоровой частью системы. Затем человеческая изобретательность продолжает свое волшебство, мы продолжаем стремиться и изобретать великие вещи, и рынок снова начинает расти. Волатильность фондового рынка уже встроен в математику мы использовали для разработки этого плана. Расслабьтесь.
  • Даже в случае постоянного краха (например, конец американской или мировой экономики), практикующий FIRE все равно выйдет вперед: вместо того, чтобы сосредоточить свою энергию на аренде BMW или одеваться, вы научились жить счастливо и работать над своими навыками, здоровьем и дружбой. Это пакет, который сделает вас богаче в хорошие и плохие времена.

6: Образование, здравоохранение или высокая стоимость жизни – это комичные препятствия

FIRE – это просто принятие разумных решений с вашими расходами, чтобы вы тратить меньше денег. Это означает, что у вас есть гораздо больше денег, доступных для работы.

Упомянутые выше потенциально дорогостоящие монстры – это просто вещи, которые стоят денег. Так что, если вы научитесь управлять своими деньгами, думаете ли вы, что эти проблемы выльются в вашу жизнь больше или меньше?

Например, мой сын достигнет университетского возраста всего через пять лет. Я не удосужился выделить деньги на эту часть его образования, потому что мы уже было более чем достаточно, прежде чем он родился!

Кроме того, финансовая независимость дает нам гораздо больше возможностей справиться с непредвиденными расходами, будь то образование, здравоохранение или что-то еще. Например, в команде мой сын и мы родители могли легко:

  • поищите в магазине, чтобы найти наиболее рентабельный способ получения любой данной степени (начните с колледжа в течение первых двух лет, сравните разные школы и т. д.)
  • заработайте больше стипендий за заслуги, чтобы пройти даже школу лиги плюща бесплатно.
  • заработать больше денег, чтобы заплатить за любой дефицит затрат
  • полностью обойти университет и просто начать бизнес
  • переехать в другой штат или даже страну, чтобы получить право на местную плату за обучение или более разумные медицинские ставки
  • используйте личные отношения, чтобы получить более дешевое или бесплатное образование или медицинскую помощь в обмен на помощь учителям и врачам в том, что им нужно от нас.

Это всего лишь несколько идей. Дело в том, что каждая проблема может быть решена, и финансовая независимость просто дает вам больше умственных и денежных возможностей для решения этих проблем.

7: Единственное, чего бояться, так это самого страха

В интервью Сьюз Орман продолжает и рассказывает о том, что может быть не так, и как вам нужно невероятное количество денег, сэкономленных, чтобы защитить вас, на всякий случай. Но это мышление совершенно назад – деньги не вылечат ваш страх, как мегамиллионер Сьюз доказывает так ясно.

Если вы боитесь того, что может произойти в будущем, у вас есть психическая проблема, а не финансовая проблема. Поэтому сначала вы должны поработать над этим, тренируя свой разум и тело:

  • Начните каждый день с быстрой прогулки на свежем воздухе, по крайней мере, в одной миле – даже прежде чем пытаться работать. Это резко улучшает ваш гормональный баланс и уменьшает стресс и страх.
  • Читать книги об управлении стрессом и узнайте о медитации, используя что-то вроде Headspace, Camp Calm или бесплатный Инсайт Таймер,
  • Полностью избегайте ежедневного цикла новостей, особенно по телевизору или радио. Если вы настаиваете на том, чтобы быть наркоманом мировых событий, просто читайте «Экономист» один раз в неделю. Сосредоточьтесь на оптимистичных источниках информации – как этот блог!
  • Ищите и общайтесь с более оптимистичными друзьями. Удалите отрицательных или сплетничающих друзей из своей повседневной жизни.

8: Делайте ставки там, где ваши шансы

Поскольку у моего мозга есть математическая сторона, которую я не могу выключить, я склонен видеть мир в терминах цифр, а не только эмоций. И это невероятно полезно, потому что, понимая, вероятность, это помогает мне настроить свою жизнь, чтобы обеспечить гораздо более радостный поток этих счастливых эмоций.

Например: многие люди избегают езды на велосипеде, потому что слышали от друзей, что это очень опасно. Но тем самым они заменяют поездки на велосипедах сидячим путешествием на автомобиле или автобусе, которые забивают их артерии и превращаются в прирост жира и другие медицинские проблемы, которые действительно являются опасно.

Время жизни велосипеда в средних условиях может дать вам 0,2% вероятности преждевременной смерти в результате несчастного случая – что может быть немного выше или ниже, чем вождение автомобиля, в зависимости от того, где вы живете. Но целая жизнь питья содовой и пропуск тренировок на велосипеде и со штангой дает вам как минимум на 50% выше вероятность умереть десятью годами ранее из-за медицинских осложнений, в то время как езда на велосипеде значительно снижает эти риски для здоровья (и затраты). Так какая деятельность действительно опасна?

Имея это в виду, какой из этих видов деятельности является более рискованным?

  • работать десять лишних лет на работе, которую вы не любите, поэтому вы можете сэкономить лишний миллион на случай, если позже у вас возникнут проблемы со здоровьем.
  • бросить эту работу прямо сейчас и инвестировать эти десять лет в более здоровую и менее напряженную жизнь с большим количеством упражнений, улучшением отношений и более разнообразным набором навыков. Сфокусироваться на вы вместо Ваш банковский счет.

Мы пока пропустим таблицы и просто свел это в список привычек, которые действительно дают вам лучший шанс на хорошую жизнь: больше счастья, здоровья и меньше негативного стресса.

  • Физическое здоровье ПЕРВЫЙ: ваш мозг – это система мяса и трубок, как и весь ваш организм. Вся система будет работать хорошо, только если вы положите ее благополучие на первое место, а не на что-либо еще. Салаты и штанги каждый день, никаких чертовых оправданий.
  • Психическое здоровье NEXT: наполняйте свой ум счастливой информацией и учитесь ежедневно практиковать осознанность, учебное чтение и медитацию, что является просто тренировкой для мозга.
  • Ежедневные трудности и обучение: если вы не потеете, не учитесь, не делаете что-то трудное и не решаете проблемы, вы не живете полноценно. Найдите способ уменьшить баловство и достичь большего с вашим собственным телом и умом.
  • Побалуйте себя, но только умеренностью и издевательством над собой: эта страна достаточно богата, чтобы вы могли стать богатым даже без совершенной самодисциплины – даже при минимальной заработной плате. Но в тот момент, когда вы думаете, что вы заслуживать или же необходимость к какой бы снисходительности вы ни относились, вы проиграли. Роскошь и угощение – это всего лишь кратковременное удовольствие, как и любые другие наркотики. Побалуйте себя, если можете себе это позволить, но вы не пропустите ни грамма счастья, если в любой момент решите обойтись без них.

Так что это движение ОГОНЬ.

Это система прожить вашу лучшую жизнь в все пути, а не только финансовые, основанные на нашем лучшем понимании человеческой природы, с небольшим количеством математики и науки позади этого. Как и сама наука, это не догма или религия, а скорее система самосознания, которая вызывает вопросы и эксперименты. Он всегда открыт для изменений или улучшений, но, как и сама наука, рациональному человеку нечего ненавидеть. Кто ненавидит учиться?

Причина, по которой она распространилась среди миллионов людей, заключается в том, что она работает. Люди пробуют это, им нравятся результаты, и поэтому они делятся этим со своими друзьями, и цикл повторяется. Там нет остановки идеи или подобное движение.

* и угадайте, кто имел честь написать предисловие к новому изданию?

Обратите внимание, что я использую партнерские ссылки Amazon, чтобы указать на любые упомянутые продукты Amazon, что позволяет этому блогу зарабатывать деньги – большое спасибо, если вы их используете.