Бесплатный Amazon Echo Dot ($ 40 Value) со звуковым членством только сегодня (новые и возвращающиеся участники)


Сегодня, только 19 ноября, отправляйтесь в Амазонку и сэкономьте на избранных игрушках Melissa & Doug Toys.
Кроме того, когда вы совершаете покупку избранных игрушек за 50 долларов США, включая некоторые из нижеперечисленных предложений, вы можете выиграть Disney Mickey или Minnie Mouse Holiday 2018 Plush всего за 5 долларов.
Просто добавьте Микки или Минни Маус в вашу корзину здесь, и цена автоматически изменится до 5 долларов, когда вы достигнете порога в 50 долларов.

<! –

->

Выберите ваши инвестиции и ваши счета отдельно


[Переписано после того, как все крупные онлайн-брокеры снизили свои комиссии за онлайн-сделки ETF до $ 0.]

Ваши инвестиции и ваши счета – это две разные концепции. Вы не «покупаете» ИРА. Ваша IRA – это учетная запись, контейнер. Ваши паевые инвестиционные фонды, ETF, CD и т. Д. Являются вашими инвестициями. Вы покупаете инвестиции внутри контейнера.

Аналогично, кто управляет вашими инвестициями и кто управляет вашими счетами, также являются двумя различными концепциями. Хорошее выполнение каждой работы требует совершенно разных компетенций. Теперь, когда крупные дисконтные брокеры Fidelity, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade и E * Trade понизили свои комиссии за онлайн-сделки ETF до $ 0, стало проще, чем когда-либо, выбирать, кто будет управлять вашими инвестициями, а кто – вашими счетами. отдельно исходя из компетенций соответствующих компаний.

Управление инвестициями на уровне взаимного фонда или ETF означает покупку и продажу ценных бумаг в фонде или ETF. В индексном фонде или ETF важными элементами являются низкие расходы и хорошее отслеживание индекса. В активно управляемом фонде речь идет о выборе правильных акций или облигаций, покупке и продаже в нужное время и управлении рисками. Это рабочие места для профессионалов в области инвестиций.

Управление учетными записями в значительной степени является ИТ-функцией и функцией обслуживания клиентов. Речь идет о ведении записей транзакций клиентов, поддержании безопасности учетной записи, выдаче точных выписок и налоговых форм, хорошем веб-сайте для самообслуживания клиентов, коротком времени ожидания, когда клиенты нуждаются в человеческой помощи, и хорошо обученных представителей по обслуживанию клиентов, которые дают правильные ответы. Это рабочие места для ИТ-специалистов и специалистов по обслуживанию клиентов.

Эти две области компетенции не имеют много общего. В компании могут быть отличные менеджеры по инвестициям, но плохие функции ИТ и плохое обслуживание клиентов. Или у компании могут быть самые современные ИТ и отличное обслуживание клиентов, но ужасные инвестиции. Поступать хорошо в одном автоматически не приводит к успеху в другом.

Если вы впечатлены внимательным обслуживанием, которое оказывает вам брокер с полным спектром услуг, было бы большой ошибкой соглашаться с дорогими средствами, которые берут на себя больший риск и неэффективны. С другой стороны, это может быть очень неприятно, если вы идете с компанией, которая очень хорошо справляется с управлением инвестициями, но все ваши операции и налоговые отчеты облажались.

До недавнего изменения комиссионных в ETF на $ 0 у каждого брокера был свой предпочтительный список ETF. Возможно, вы хотели иметь авангардные ETF на своем счете TD Ameritrade, но вам приходилось платить комиссию за каждую сделку. Таким образом, вам пришлось рассчитываться с бездействующими ETFs SPDR, или вы должны были перенести свою учетную запись в Vanguard только для того, чтобы там можно было бесплатно покупать ETF Vanguard.

Теперь, когда покупка любого ETF бесплатна везде, вам больше не нужно идти на компромисс. Просто потому, что вам нравятся авангардные ETF, вам не нужно идти в Vanguard, чтобы купить их. Просто потому, что вам нравится, как Schwab управляет вашими счетами, вам не нужно покупать ETFs Schwab. Если вы предпочитаете, чтобы Vanguard управлял вашими инвестициями, а TD Ameritrade управлял вашими счетами, вы можете купить ETF Vanguard на счете TD Ameritrade не дороже, чем покупать их на счете Vanguard. То же самое происходит, если вы предпочитаете iShares ETFs в учетной записи Schwab. IShares может управлять вашими инвестициями, а Schwab – вашими учетными записями.

Разделение рабочих мест между управлением инвестициями и управлением счетами усиливает компетенции соответствующих компаний. Менеджеры ETF просто сосредоточены на управлении ETF. Они не взаимодействуют с розничными инвесторами. Брокерские фирмы просто сосредоточены на обслуживании счетов розничных инвесторов. Они не связываются с управлением ETF.

Швабские ETFs пользовались преференциальным режимом на счетах Шваба. Теперь им приходится конкурировать с другими ETF на равных. У них будет больше давления, чтобы сделать лучше. Раньше Vanguard был единственным местом, где можно было купить все ETFs Vanguard без комиссии. Теперь покупателям не нужно приходить в Авангард, чтобы их купить. Авангард также будет испытывать больше давления, чтобы лучше управлять своими счетами. Со временем лучшие ETFs выиграют у клиентов независимо от того, где они захотят иметь свои счета, а лучшие онлайн-брокеры выиграют у клиентов независимо от того, какие ETF они предпочитают.

Инвесторы ETF получат прямую выгоду от конкуренции. Паевые инвестиционные фонды все еще в огороженном саду. Авангардные фонды пользуются особыми привилегиями на авангардных счетах. Покупка там фонда Шваба стоит денег. Фонды Fidelity имеют те же привилегии на счетах Fidelity. Покупка авангардного фонда там стоит денег. Тем не менее, комиссия в 0 долларов на торгах ETF представляет конкуренцию со стороны ETF. Если средства Vanguard не идут в ногу, клиенты могут просто купить ETF Schwab. Если фонды Fidelity не идут в ногу, клиенты могут просто купить ETF Vanguard.

Вы получаете лучшее из обоих миров, когда выбираете отдельно, кто управляет вашими инвестициями и кто управляет вашими счетами. Я заставляю Vanguard управлять большинством моих инвестиций, а Fidelity управляет большинством моих счетов, когда я покупаю ETF Vanguard на счетах Fidelity.

Скажи нет управления платами

Если вы платите консультанту процент от ваших активов, вы платите в 5-10 раз больше. Узнайте, как найти независимого консультанта, оплатить совет и только совет.

Найти только советы

Время начинать рождественские покупки – делайте покупки здесь


Рождественский сезон приближается быстро. Хотя многие люди с нетерпением ждут праздников, это также может быть невероятно напряженным временем. Обработка всех ваших рождественских покупок может вызвать у вас чувство усталости и разочарования, особенно если вы изо всех сил пытаетесь найти хорошие предложения или ненавидите ориентироваться в толпе. Но, если вы начнете делать покупки сейчас, вы можете устранить некоторые из головных болей. Вы можете пропустить толпы людей, распределить расходы, составить план и воспользоваться полезными программами, которые делают Рождество более доступным. Если вы хотите начать рождественские покупки, вот несколько мест для покупок.

Walmart

30 августа 2019 года Walmart запустил свою программу раздачи в магазине, которая будет действовать до 9 декабря 2019 года. Вам не нужно платить комиссию за использование разноски Walmart. Вместо этого вы можете начать с выбора подходящих предметов и отложить 20 или 20 процентов, в зависимости от того, что больше.

У программы отложенных работ Walmart есть некоторые требования, но большинство из них хорошо подходят для рождественских покупок. Во-первых, любой предмет в вашем аккаунте должен быть не менее 10 долларов. Во-вторых, ваша общая сумма должна достигать минимум 50 долларов. В-третьих, вы должны расплатиться до 9 декабря. Вы можете вносить небольшие платежи по пути в любом регистре, что дает вам возможность распределить расходы по времени.

Кроме того, только определенные категории продуктов имеют право на отказ. Вот список видов предметов, которые соответствуют требованиям программы:

  • Игрушки (в том числе детские игрушки)
  • Ювелирные изделия
  • Электроника (не включая мобильные телефоны)
  • Авто Электроника
  • Мелкая бытовая техника
  • Большие предметы мебели (включая детскую мебель)
  • Выберите спортивные товары

Еще одним преимуществом откладывания Walmart является то, что вы можете включить в свою покупку откат, специальные покупки и множество товаров для оформления. Делая ранние покупки, вы можете заключать выгодные предложения и со временем оплачивать их, делая ваши рождественские покупки более доступными.

Кроме того, даже если вы не хотите использовать отложенный режим, Walmart по-прежнему является отличным местом для начала рождественских покупок. Они предлагают конкурентоспособные цены на целый ряд товаров и имеют разнообразный инвентарь, что позволяет легко найти что-то для каждого в вашем списке в любое время.

GameStop

Если вы хотите подарить кому-нибудь игровую систему или аксессуары в это Рождество, GameStop – отличный выбор для начала рождественских покупок на ранней стадии. Компания предлагает опционы в большинстве магазинов (за исключением Вашингтона и Мэриленда), которые действуют до 11 декабря 2019 года. У вас есть до 18 декабря 2019 года, чтобы погасить свой счет, что даст вам достаточно времени. распределить стоимость некоторых более высоких билетов.

Плата за запуск GameStop не взимается. Все, что вам нужно сделать, это положить 25 долларов после выбора предметов и оплатить их до 18 декабря. Кроме того, если вы передумаете по ходу дела, вы можете отменить отказ и вернуть свой депозит.

Не каждый продукт имеет право на участие в программе. Вместо этого основное внимание уделяется консолям, консольным комплектам и контроллерам. Вы не можете добавлять неприемлемые предметы в свой склад, так что имейте это в виду, прежде чем отправиться в магазин, чтобы зарегистрироваться.

Тем не менее, GameStop все еще является хорошим выбором, если вам нужны видеоигры для подарков. Они поддерживают большой выбор использованных игр, помогая снизить стоимость Рождества, а также другие подарки, связанные с видеоиграми, такие как плюши, футболки, кофейные кружки и многое другое.

Kmart

Если вам нужен онлайн-режим ожидания, Kmart поможет вам. Начните с перехода на веб-сайт компании и добавьте товары в корзину. Просто убедитесь, что они помечены как «подходящие для увольнения», когда вы делаете свой выбор.

Как только вы закончите делать покупки, начните процесс оформления заказа и выберите «оплатить с помощью отложенного платежа». Предоставьте им оплату, которая покрывает вашу плату за обслуживание (5 долларов США) и авансовый платеж (10 долларов США). Затем производите платеж каждые две недели в течение восьминедельного периода, чтобы погасить счет и получить свои товары.

Kmart также предлагает 12-недельную программу, но она доступна только в магазине при соответствующих покупках на сумму более 300 долларов США и включает в себя более высокую плату за обслуживание (10 долларов США). Также важно отметить, что плата за обслуживание не влияет на ваш баланс. Кроме того, если вы пропустили платеж или решили отменить его, вам придется заплатить штраф в размере 10 или 20 долларов США, в зависимости от вашего контракта.

Burlington

Уже более 45 лет в Берлингтоне действует круглогодичная программа в магазине. Вы можете начать в любое время, а не только во время каникул. Когда вы это сделаете, вы получите 60 дней, чтобы погасить свой счет.

После выбора ваших предметов, вы берете их в реестр, чтобы настроить свой отложенный. Вы начнете вносить 20-процентный депозит, чтобы начать работу, и 5 долларов за обслуживание. Затем, в течение 14 дней после запуска вашего отпуска, вам нужно будет заплатить еще 20 процентов. Повторяя эти двухнедельные 20-процентные схемы оплаты, вы получите компенсацию по окончании контракта, что позволит вам распределить расходы.

Burlington взимает штраф в 10 долларов, если вы передумаете. Кроме того, если вы получите возмещение на свой депозит, он не будет наличными. Вместо этого вы получите подарочную карту Burlington на сумму.

Амазонка

Несмотря на то, что в Амазоне нет отложенной программы, это не значит, что это не лучшее место для начала рождественских покупок. Это особенно актуально, если вы являетесь основным участником и ограничиваетесь вариантами доставки Prime, так как вы можете делать регулярные небольшие заказы без больших затрат на доставку.

У Amazon обычно невероятно конкурентоспособные цены. Кроме того, скидки регулярно доступны через различные программы. Перейдя в раздел «Сегодняшние предложения», вы можете узнать о скидках по отделам, типам сделок, критериям отбора, оценкам клиентов, проценту скидок и многому другому.

Кроме того, в Amazon легко создать личный список пожеланий для рождественских покупок. Вы можете найти то, что вы хотите купить для каждого человека и добавить его в свой список пожеланий. Когда вы будете готовы сделать каждую покупку, просто вернитесь к списку желаний и добавьте его в корзину. Это невероятно удобно для предварительного планирования и распределения затрат, так как вы можете сделать несколько покупок в период с настоящего момента до Рождества, гарантируя, что вы не забудете ни одного человека в пути.

В конечном итоге, все вышеперечисленные места являются отличным вариантом для начала рождественских покупок. Просто убедитесь, что, если вы используете отложенную программу, внимательно изучите условия. Таким образом, вам не придется беспокоиться об отсутствии необходимых платежей, гарантируя, что вы сможете расплатиться и забрать свои товары в установленные сроки.

Вы уже начали рождественские покупки? Где вы обычно ходите по магазинам на Рождество? Поделитесь своими мыслями в комментариях ниже.

Читать далее:

Если вам нравится читать наши посты в блоге и вы хотите попробовать свои силы в блогах, у нас есть хорошие новости для вас; Вы можете сделать именно это на Совете по экономии. Просто нажмите здесь, чтобы начать,



Деньги Стереотипы о Поколении Z


Поколения Нули следуют за тысячелетним поколением и родились в период с середины 1990-х до середины 2000-х годов.

До сих пор мы знаем, что Generation Zers – технические аборигены, слегка одержимые социальными сетями, которые являются мастерами многозадачности.

Но что все эти характеристики говорят об их денежных привычках?

1. Поколение Z предпочитает цифровую валюту – Ложь

Поколение Z предпочитает цифровую валюту

Если вам более 25 или 30 лет, вы слышали о грядущем безналичном обществе в течение многих лет. Поколение Z, вероятно, будет первым поколением, которое на самом деле живет в самом близком проявлении этого явления.

С Venmo, Cash App, Zelle и множеством других бесконтактных способов оплаты для Generation Zers не редкость целый день вести бизнес, жить и тратить деньги без единого доллара, проходящего через их руки.

Исследование Morning Consult показало, что даже при преобладании цифровых платежных технологий 30% генералов по-прежнему используют наличные достаточно стабильно. Сорок семь процентов Gen Zers используют дебетовые карты (которые, вероятно, привязаны к платформам цифровых платежей), и только 11% используют кредитные карты.

Так что да, Gen Z находится на переднем крае революции цифровых платежей, но они по-прежнему полагаются на наличные деньги в удивительной сумме своих ежедневных транзакций.

2. Поколение Zers хотят быть «известными в социальных сетях» вместо того, чтобы получить реальную работу – правда

Поколение Zers хотят быть «известными в социальных сетях» вместо того, чтобы получить реальную работу

Спросите Поколение Zer, что бы они предпочли – быть актером в сериале или YouTuber с миллионным подписчиком. Почти все, кого вы опросите, предпочли бы последнее. На самом деле, согласно опросу Morning Consult, до четверти взрослых поколения Z стремятся к славе!

Посредством социальных сетей развлечения для людей стали реальностью образа жизни Gen Z.

Многие люди думают, что подверженность «онлайн-жизни» заставляет поколение Z предпочитать цифровую жизнь реальному миру аналоговых отношений. Но на самом деле это может означать, что они больше связаны с реальной жизнью, чем когда-либо.

Поколение Z хочет знать, что их развлечения имеют реалистичные элементы. Вот почему так популярны покупки, мукбанги и распаковки продуктов.

Поколению Zers нравится видеть рост реальных людей, делающих реальные вещи. Они могут легче соотноситься с реальными изображениями суперстартов в социальных сетях, и это вдохновляет их стремиться к тому же достижимому величию.

Дело не в том, что Поколение Z избегает реального мира или «настоящих» рабочих мест, они просто создают свой собственный мир со своими правилами. Пока они были довольно успешными.

В конце концов, кому нужна настоящая работа, если вы можете зарабатывать на YouTube миллионы долларов в год, играя в игрушки? Будучи 16-летним торговым агентом в Instagram, убирающим шесть цифр в год, было бы довольно трудно пойти в кабину, чтобы выполнить «настоящую» работу.

3. Поколение Z думает, что деньги растут на деревьях – правда … вроде

Поколение Z считает, что деньги растут на деревьях

Для этого поколения это почти правда!

Думаю об этом. Дополнительные деньги никогда не превышают нескольких щелчков мышью. Вы можете скачать приложение, разместить нежелательные вещи и получить предложение о покупке от совершенно незнакомого человека всего за несколько минут.

Хотите нянчиться? Загрузите приложение, которое проверяет вашу биографию и связывает вас с родителями, которые готовы платить по вашей почасовой ставке. Это работает практически для любого вида экономики концерта: в целом, высокий спрос имеют Ubering, выгула собак, фриланс и гиг.

Хотя Поколение Z имеет легкий доступ к дополнительным деньгам по требованию, они также занимают лидирующие позиции, когда речь заходит о приоритетах экономии, Morning Consult сообщает, что 57% взрослого населения Gen Z считают экономию денег главным приоритетом по сравнению с 54% Millenials.

4. Поколение Zers все работают (или хотят работать) из дома – несколько верно

Поколение Zers хотят учиться и работать из любого места

Хотя обучение и работа из любого места в настоящее время переняли все, начиная с бэби-бумеров и вплоть до поколения Z, это может быть первое поколение, которое по-настоящему охватит и ожидает максимальных возможностей от дистанционного обучения и возможностей удаленной работы.

Взрослые поколения Z могут следовать за Instagram, базирующимися в Великобритании, которые часто посещают Бали или Мадагаскар – и все это при работе на постоянной работе. Они настраиваются на жизни Facebook в Карибском бассейне, когда проводят семинары для своих фанатов в Германии.

Для Gen Zers домашняя база теперь является временной концепцией. В настоящее время вполне ожидаемо, что физическое присутствие не является обязательным условием для обучения или эффективной работы.

Интересно отметить, что 66% опрошенных взрослых Z сообщили, что обеспечение занятости и заработная плата являются наиболее важными факторами, когда речь идет о выборе работы. Они ожидают полной возможности трудоустройства с отличной оплатой независимо от того, где они решат позвонить домой!

5. Поколение Zers являются конечной многозадачности – правда

Поколение Zers являются конечной многозадачности

Стоит ли расплатиться с долгами, сосредоточиться на побочной суматохе, начать копить на пенсию? Поколение Z имеет постоянный доступ к Интернету, а говорящие головы убеждают их делать хитрые деньги на каждом шагу.

Вы можете поймать взрослого Gen Z с тремя инвестиционными приложениями на своем телефоне, одновременно используя другое приложение, чтобы найти лучшие предложения и погасить долг. Их также можно будет найти на онлайн-вебинарах о том, как побороть суету. Мир – это их устрица, и здесь есть, что попробовать.

6. Поколение Z не знает истинную ценность денег – Ложь

Поколение Z не знает истинную ценность денег

Хотя это поколение еще довольно молодо, они все еще живут в одно из самых богатых времен, которые когда-либо видел этот мир. Вещи приходят к ним легко, и их ограниченные по времени родители не делают это лучше с Uber Eats, покупками Amazon и удобством генерального поставщика.

Хотя заманчиво думать, что миллениалы не знают цену доллара, мы склонны недооценивать их доступ к цифровой валюте через их родителей и опекунов. Поскольку мама загружает 30 долларов на дебетовые карты своих детей, это заставляет Gen Z принимать денежные решения на раннем этапе. На самом деле, дебетовые карты для детей подходят для детей от шести лет!

Это звучит удобно и привилегировано – и это так. Но Gen Z все еще изучает ценность доллара. Это просто по-другому, чем предыдущие поколения.

7. Поколение Z меньше заботится о долгах – правда

Поколение Z меньше заботится о долгах

Поколение Z не меньше заботится о долгах, но они извлекли уроки из ошибок, которые сделали Millennials.

Они уже знают, что колледж не должен быть частью их истории успеха. Кроме того, если они решат продолжить колледж, они уже осведомлены об опасностях слишком большого студенческого долга, И они несут бремя ежемесячных платежей по студенческим кредитам. По этой причине они могут быть более креативными в том, как они будут получать высшее образование.

Когда дело доходит до домовладения, его нет в списке приоритетов. Так что держаться подальше от долгов из-за домовладения не составит труда и для этого поколения.

Несмотря на то, что у них есть серьезные опасения по поводу государственного долга США и сокращения фондов социального обеспечения, это поколение уже берет на себя инициативу по сохранению личного долга на низком уровне, в то время как стремление к карьере и владению бизнесом остается высоким.

8. Генерал Зерс относится к деньгам иначе, чем к любому другому поколению – правда

Gen Z будет относиться к деньгам иначе, чем к любому другому поколению

Как и каждое поколение, которое было до них, поколение Z будет отличаться от любого другого поколения. Технологии, инновации и широкое использование Интернета повлияли на них практически во всех сферах их жизни.

Когда мы смотрим на их финансовые привычки, они могут казаться разбросанными и обреченными на неудачу, но, как и любое другое поколение до них, они, вероятно, поймут это и заложат большой фундамент, полный финансовых уроков для будущих поколений.

Резюме

Поколение Z подвержено денежным стереотипам, как и любое другое поколение. Рожденные в век технологий, их взгляды на деньги могут отличаться от предыдущих поколений, но они заставляют технологии работать в их пользу.

Читать далее



Обзор социального обеспечения для всех в возрасте до 62 лет


Социальное обеспечение: обзор

Я создавал этот обзор социального обеспечения в течение последних 3 лет. Шутки в сторону. Мне потребовалось так много времени, чтобы довести его до уровня тщательности, который, как я чувствую, оправдывает заголовок.

Подавляющее большинство (более 99%) статей о социальном обеспечении, с которыми вы когда-либо сталкивались, имеют дело с тем, когда начинать запрашивать ваши пособия. Например:

«Когда вы должны начать требовать социального обеспечения?»

«Почему вы должны принять социальное обеспечение как можно раньше».

«ROI ожидания до 67 лет или до 70 лет, чтобы начать требовать социального обеспечения».

Это важные темы для многих, но, учитывая демографический возраст, который следует за этим блогом, надеюсь, вы еще не интересуетесь такими вопросами. А если это так, может быть, настало время выключить компьютер и позвонить друзьям или вывести собаку на прогулку. Кроме того, я мало что могу предложить, так как меня пока не волнуют эти темы. Стратегии оптимизации социального обеспечения, связанные с возрастом, будут важны для вас в какой-то момент – и если я все еще буду писать через 25 лет, я обещаю часть II. 😉

Я собираюсь пойти под другим углом – тот, который вы, вероятно, не видели в другом месте: обзор всего, что должны знать люди в возрасте до 62 лет о безопасности общества.

И, да, есть несколько абсолютно важных вещей, которые каждый должен знать о социальном обеспечении, которые не имеют никакого отношения к возрасту и требуют оптимизации. На самом деле, оптимизация возрастных требований полностью зависит от этих вещей. Но никто не говорит о них! Это связано с тем, что наличие заголовка «Социальное обеспечение» в заголовке, вероятно, отпугнет любого, кто не приближен к типичному пенсионному возрасту.

Существует также много дезинформации и страшных историй о социальном обеспечении, которые привели к серьезному дефициту знаний и неверию в него. В результате 80% миллениалов обеспокоены тем, что социальное обеспечение не будет для них на пенсию. Это не произойдет.

Итак, я решил рассмотреть мифы и реалии в этом посте. И многое другое.

Что такое социальное обеспечение?

Прежде всего – краткое введение в то, что такое социальное обеспечение. Социальное обеспечение – это федеральная государственная программа, которая состоит из ряда компонентов, включая страхование по старости (OAI), страхование по нетрудоспособности (DI), Medicare и Medicaid.

Налоги на социальное обеспечение вычитаются из заработной платы вашего работодателя, как того требует Федеральный закон о страховых взносах (FICA). Это то, что фонды социального обеспечения и Medicare доверяет.

Социальная защита

Для целей данного поста мы сосредоточимся только на пенсионном компоненте – Old Age Insurance. Пенсионные пособия по социальному обеспечению равны пенсии с установленными выплатами (или «пенсия») – когда вы получаете определенную выплату, основанную на ваших облагаемых налогом доходах по достижении пенсионного возраста. Если вам не исполнилось 50 лет, социальное обеспечение, вероятно, является единственной пенсией с установленными выплатами, которую вы когда-либо будете получать.

Социальное обеспечение имеет важное значение для большинства американцев. Вот почему.

Проще говоря: работодатели подводят нас, а мы подводим себя, когда дело доходит до выхода на пенсию. Пенсионная система, доступная американцам, полностью распотрошена, и Социальное обеспечение часто является единственной оставшейся частью для многих – именно потому, что это единственная обязательная и автоматическая часть.

Пенсии с установленными выплатами исчезают после того, как они подвергались нападениям в течение последних двух десятилетий. Корпорация пенсионного обеспечения (PBGC) покрывает часть частных пенсий, но кроме тех, которые были включены в план, очень мало частных пенсий, которые все еще существуют сегодня. Только 26% работников в США имеют доступ к плану с установленными выплатами. Большинство из них находятся в государственном секторе – поскольку 86% работников государственных и местных органов власти все еще имеют доступ к планам с установленными выплатами. Пенсии государственного сектора, которые считались неприкосновенными, все чаще подвергались нападкам, особенно в период после Великой рецессии, когда жесткая экономия разрывалась в процессе принятия решений по городскому бюджету.

Между тем, только 60% населения имеют доступ к 401K или другому плану с установленными взносами. И только 42% населения участвует в одном. Обещание о замене пенсий 401K значительно не оправдало реальность.

Что осталось? Социальная защита.

Среди пожилых людей, получающих социальное обеспечение, 50% супружеских пар и 71% не состоящих в браке лиц получают 50% или более своего дохода от социального обеспечения. И это из поколения, которое было засыпано удобными пенсиями (как более молодые работники больше не). По мере того, как все больше и больше людей, живущих с бумом (которые на самом деле имеют доступ к гарантированным пенсиям), уходит в будущее, зависимость будущих доходов от социального обеспечения будет резко возрастать. Есть законное требование фактически расширить Социальное обеспечение, чтобы удовлетворить эту потребность, и это движение становится все громче, особенно в Демократической партии.

Упадок социального обеспечения был сильно преувеличен, особенно со стороны миллениалов

Вокруг Социального обеспечения было много прессы и политических рассуждений о «небосклоне», чтобы вызвать страх перед сокращением пособий. За этим стоит определенная законность, которую необходимо решить. Однако соцобеспечение не уходит. И мы должны очень спокойно и взвешенно подходить к любой реформе.

Вот реальность: на данный момент часть социального обеспечения на пенсию имеет избыточный резерв в размере 2,9 триллиона долларов. И это фактически увеличилось на 3 миллиарда долларов в 2018 году, так как доходы все еще превышают расходы, как они были в течение многих десятилетий.

Социальное обеспечение – это пенсионная программа с установленными выплатами, которая зависит от передачи дохода из поколения в поколение. При прочих равных условиях, если численность населения остается неизменной, программа является самодостаточной.

Но все вещи не равны. Огромное количество бэби-бумеров будет истощать эти резервы, так же, как они создавали их в течение их рабочих лет. Как только они пройдут, все вернется на круги своя, если бы не еще одна мелкая деталь: тела Франкена. В наши дни население дольше остается в живых благодаря медицинским процедурам и таблеткам, и это меняет положение вещей, потому что платежи продолжаются с возраста требования до конца жизни. В какой-то момент, чтобы решить эту проблему и сохранить социальное обеспечение полностью самофинансируемым для будущих поколений, должно произойти одно или несколько из следующих действий:

  1. рост населения в Соединенных Штатах превышает оценки (через репродуктивные показатели и / или задокументированную иммиграцию)
  2. незначительное увеличение возраста для получения пособий
  3. наблюдается небольшое уменьшение выплат
  4. происходит повышение ставки налога на социальное обеспечение
  5. лимит на налогооблагаемый доход социального обеспечения увеличен, снят (аналогично Medicare) или сделан более прогрессивным

Даже если ничего из этого не произойдет, социальное обеспечение будет полностью профинансировано до 2034 года без изменений. После истощения резервов (опять же, в значительной степени из-за огромного количества бэби-бумеров, становящихся старше), продолжающийся налоговый доход будет достаточным для выплаты 77% запланированных пособий в 2034 году и 74% в 2092 году (когда 30-летний сегодня будет Хит 103 года). И имейте в виду, что социальное обеспечение, по прогнозам, приведет к реальным нормам доходности с поправкой на инфляцию, которые будут позитивными для всех и очень положительный для многих, так как фонды со временем зарабатывают проценты. Мы говорим о запланированное пособие выплаты, а не взносы (половина из которых приходит от вашего работодателя, кстати).

Таким образом, почти для всех, кто читает эту статью – вы, вероятно, получите минимум 74% от запланированных выплат пособий, за исключением непредвиденных обстоятельств. И вы получите здоровое возвращение по сравнению с тем, что вы вносите лично. С некоторыми незначительными изменениями, такими как более высокий предел дохода, можно легко вернуться к выплате 100% запланированных выплат. И это хорошо. В ваших интересах и интересах этой страны, чтобы социальное обеспечение не только выживало, но и финансировалось на всю жизнь. В противном случае? Старейшины-франк-зомби, поедающие мозги, бродят по улицам, за которые нам всем нужно будет, так или иначе, подцепить закладку.

Существует сильная поддержка для повышения пособий по социальному обеспечению (не сокращая их)

Несмотря на пугающие попытки дискредитировать его, американцы в подавляющем большинстве видят ценность социального обеспечения, независимо от политической принадлежности. Во-первых, всесторонний опрос американцев по социальному обеспечению в 2014 году позволил сделать несколько интересных выводов. Было установлено, что участники почти всегда полагаются или думают, что они будут полагаться на социальное обеспечение,

Из респондентов, получающих в настоящее время социальное обеспечение, 95% говорят, что это важно для их ежемесячного дохода; из тех, кто в настоящее время не получает социального обеспечения, 85% говорят, что это будет иметь важное значение для их дохода, когда они начнут получать пособия.

Не только это, но и подавляющее большинство хотят видеть увеличение, а не уменьшение пособий (как бы повысил возрастной предел),

86% считают, что пособия по социальному обеспечению не обеспечивают достаточного дохода для пенсионеров, а 72% считают, что мы должны рассмотреть вопрос об увеличении пособий, чтобы обеспечить более безопасный выход на пенсию для работающих американцев.

Кстати, это касается 69% миллениалов.

И участники были даже готовы увеличить налоги для сохранения социального обеспечения:

77% согласны с тем, что крайне важно сохранить пособия по социальному обеспечению для будущих поколений, даже если это означает увеличение налогов на социальное обеспечение, выплачиваемое работающими американцами, а 83% согласны с необходимостью сохранить пособия по социальному обеспечению для будущих поколений, даже если это означает увеличение налоги, выплачиваемые ведущими.

Тем не менее, лучше не полагаться полностью на социальное обеспечение

При этом социальное обеспечение никогда не предназначалось для того, чтобы быть единственным источником дохода для пожилых людей. С момента его создания, он должен был быть главным поколением для тех, кто дожил до достаточно старшего возраста или для поддержки вдов, получающих заработную плату.

В большинстве случаев социальное обеспечение следует рассматривать как дополнение к хорошо финансируемому пенсионному плану. Лучше всего думать об этом как о сердечной стороне того, что, как мы надеемся, является вкусным праздничным застольем, а не главным блюдом. Жизнь полностью за счет социального обеспечения, даже после карьеры с более высоким уровнем заработка, привела бы к довольно обедневшему состоянию. Независимо от того, получаете ли вы 74%, 90% или 100% ожидаемых выгод, этого будет недостаточно, чтобы процветать для большинства людей.

Что нужно знать о выплатах пособий по социальному обеспечению сейчас

Нравится вам это или нет, но лучше знать, с чем вы здесь работаете, и как извлечь из этого максимум пользы.

Сколько стоит ставка налога на социальное обеспечение?

В настоящее время вы платите 6,2% от вашего дохода, и ваш работодатель также вносит 6,2% вашего дохода.

Что делать, если вы работаете на себя?

Если вы работаете не по найму (не наняты другим лицом), вы должны заплатить половину работодателя в размере 6,2%, а также половину налога на социальное обеспечение для работника в размере 6,2%. Однако вы платите только за чистый доход (после расходов на ведение бизнеса).

Чтобы помочь уравнять вещи для самозанятых лиц, только 92,35% их дохода от самостоятельной занятости облагаются налогами социального обеспечения и медицинской помощи. Кроме того, самозанятые налогоплательщики могут требовать вычета подоходного налога, равного той части налогов на самозанятость, которую работодатель заплатил бы при расчете своих подоходных налогов. Вы можете претендовать на этот вычет в качестве корректировки дохода, поэтому вы получаете за него кредит, даже если вы не указали вычеты при подаче заявки.

Нужно ли платить налоги социального страхования на прирост капитала, дивиденды или проценты?

Вам не нужно платить налоги на социальное обеспечение на нетрудовой доход, такой как прирост капитала, дивиденды и проценты.

Налоги на социальное обеспечение требуются только для заработанный доход, то есть заработная плата, премии или чистый доход самозанятых.

А как насчет налогов на социальное обеспечение на фондовых единицах или опционах сотрудников?

Для большинства единиц акций и опционов сотрудников IRS взимает обычные налоги на доходы, социальное обеспечение и медицинскую помощь с разница между справедливой рыночной стоимостью при использовании акций и ценой гранта.

Какова максимальная сумма, которую вы должны платить на социальное обеспечение?

В 2019 году максимальный налогооблагаемый доход для социального обеспечения составляет 132 900 долларов США. К этой сумме применяются ежегодные корректировки стоимости жизни (COLA), которые привязаны к индексу потребительских цен или ИПЦ.

При налогооблагаемой ставке в 6,2% максимальная сумма в долларах, которую вы должны будете выплатить в Социальное обеспечение в 2019 году, составит 8 239,80 долларов США.

Что такое максимальное пособие по социальному обеспечению?

Максимальное пособие по социальному обеспечению в 2019 году на человека для работника, претендующего на полный пенсионный возраст, составляет 2 861 долл. США в месяц.

Какова средняя сумма пособия по социальному обеспечению?

Среднее пособие по социальному обеспечению в 2019 году на человека для всех вышедших на пенсию работников составляет 1 461 долл. США в месяц. Разбивая это далее на пример демографии, средние значения:

  • Все пенсионеры: $ 1 461 / месяц
  • Пожилая пара, оба получают пособие: $ 2448 / месяц
  • Овдовевшая мать и двое детей: $ 2876 в месяц
  • Пожилая вдова (одна): 1 386 долларов в месяц
  • Работник-инвалид, супруг и один или несколько детей: 2 130 долл. США в месяц
  • Все инвалиды: $ 1,234 / месяц

Как рассчитываются пособия по социальному обеспечению?

Пособия рассчитываются исходя из вашего налогооблагаемого заработка в системе социального обеспечения, от того, сколько лет вы проработали, и от возраста, в котором вы начали претендовать на пособия.

Платежи по социальному обеспечению основаны на ваших 35-летних налогах. Если у вас 50-летний доход, он рассчитывается на основе верхних 35. Например, если у вас 30-летний доход, остальные пять лет будут считаться $ 0.

Какое минимальное количество лет вам нужно для того, чтобы получить право на социальное обеспечение?

Вы должны иметь не менее 10 лет облагаемого налогом дохода, чтобы получать какие-либо индивидуально заработанные пособия, но существуют пороговые уровни дохода, которые вы должны пройти в эти годы. Вы можете заработать максимум 4 «кредита» в год и вам нужно всего 40 кредитов, чтобы иметь право на получение пособий по социальному обеспечению.

Например, в 2019 году на каждый доход в размере 1360 долларов (до 4 кредитов или 5440 долларов) начисляется кредит.

В каком возрасте вы можете требовать социального обеспечения? Каково влияние задержки?

Я знаю, что сказал, что не расскажу об этом в этой статье – но базовый учебник по 1 параграфу о требованиях и оптимизации социального обеспечения не повредит. Вы имеете право начать подавать заявление на социальное обеспечение в возрасте 62 лет. Нормальным пенсионным возрастом считается возраст 67 лет для лиц, родившихся в 1960 году и позднее (вот таблица полного пенсионного возраста для детей, родившихся ранее). И вы можете отложить заявку до 70 лет.

Если вы подаете заявление до достижения 67-летнего возраста, ваши выплаты пособий могут снижаться на 30% в год до конца жизни. Льготы уменьшаются на 5/9 от 1% за каждый месяц до достижения нормального пенсионного возраста, до 36 месяцев. Если количество месяцев превышает 36, то пособие дополнительно уменьшается на 5/12 от 1% в месяц. Например, если количество месяцев сокращения составляет 60 (максимальное число для выхода на пенсию – 62 года, когда обычный возраст выхода на пенсию – 67 лет), то пособие уменьшается на 30%!

Если вы подаете заявление после достижения полного пенсионного возраста 67 лет, размер пособий увеличивается, и вы продолжаете делать это до достижения возраста 70 лет. Каждый год, когда вы задерживаете, добавляет к вашим платежам дополнительно 8% (до 24% максимального кредита за задержку).

Как работают пособия по социальному обеспечению, если вы не работаете или являетесь вдовой?

Дизайн социального обеспечения включает в себя ценные функции пособий супругов, которые выплачивают пособия неработающим супругам и выжившим вдовам. Супруги имеют право на получение большей его / ее собственной выгоды или половины пособия их супруга. А выжившие вдовы могут получить до 100% пособий покойного супруга.

Где я могу увидеть мои доходы от социального страхования и прогнозируемые выгоды?

Вы можете получить заявление о социальном обеспечении в Интернете по адресу ssa.gov., Которое покажет историю ваших поступлений в Социальное обеспечение и прогнозируемые выплаты. В настоящее время SSA отправляет заявления только работникам в возрасте 60 лет и старше, которые не получают пособий по социальному обеспечению и еще не имеют «Моей учетной записи социального обеспечения».

Калькуляторы социального обеспечения

Как уже отмечалось, вы можете найти свои прогнозируемые оценки социального обеспечения в Интернете по адресу ssa.gov. Вы также можете сократить свои цифры с помощью различных калькуляторов социального обеспечения, в зависимости от того, что вы пытаетесь рассчитать. Этот калькулятор социального обеспечения является наиболее часто используемой версией.

Социальное обеспечение и досрочный выход на пенсию

Выплаты по социальному обеспечению рассчитываются с использованием вашего среднего индексированного месячного заработка (AIME). Затем ваш AIME используется для расчета вашей основной страховой суммы (PIA), которая является суммой, которую вы получите, если вы будете претендовать на социальное обеспечение в полном пенсионном возрасте. Ваши 35 лет с наибольшим заработком будут суммированы и усреднены по вашему AIME (включая НОЛЬ за годы без заработка).

На 2019 год PIA представляет собой сумму:

  • (а) 90% первых 926 долларов его / ее среднего индексированного месячного заработка, плюс
  • (b) 32% от его / ее среднего индексируемого ежемесячного заработка свыше 926 долларов США и до 5 583 долларов США плюс
  • (c) 15% его / ее среднего индексируемого ежемесячного заработка более $ 5583

Эти суммы изменятся в будущем.

Это может быть сложным, поэтому очень полезно будет вставить данные о фактических и прогнозируемых доходах и датах выхода на пенсию в калькулятор досрочного выхода на пенсию социального обеспечения, подобный этому.

В заключение

В то время как полное финансирование выплат пособий по социальному обеспечению вызывает сомнения, существует много способов его заполнения при небольшой политической воле. Понятно, что подавляющее большинство американцев хотят больше социального обеспечения, а не меньше, и планируют сильно на него полагаться. Принимая во внимание тот факт, что 401K не смогли устранить отставание в связи со снижением пенсий, роль социального обеспечения в обеспечении финансовой безопасности тех, кто в старшем возрасте, как никогда важна.

Похожие сообщения:

101+ ресторанов, где дети едят бесплатно (обновление 2019 года). Окончательный последний!


ОВаша семья ела в местном ресторане той ночью, и мы закончили тем, что выбрали заведение, потому что дети едят бесплатно там в среду вечером.

У нас двое детей, и мы любим поесть. За последние несколько лет наша семья увеличилась в два раза – с двух до четырех человек, и наш бюджет на питание быстро стал намного дороже.

Одна вещь, которая определенно помогает держать расходы в очереди, это если дети едят без оплаты!

Нет, мы не предлагаем им обедать и бросаться! Мы говорим о том, чтобы воспользоваться рекламной политикой «дети едят бесплатно» в местных и национальных сетях.

Почему бы не пойти туда, где ваши дети могут есть бесплатно?

дети едят бесплатный список ресторанов

Вопрос в том, где дети могут есть бесплатно? В каких ресторанах действуют правила, позволяющие вашим детям бесплатно поесть, получить бесплатный десерт или халяву на день рождения? В какие дни они предлагают детям бесплатное питание?

Сегодня мы собираемся поделиться огромным списком ресторанов, где ваши дети могут есть бесплатно, и пока мы там, поделимся парой других советов, чтобы сэкономить деньги, пока вы едите вне дома. Итак, начнем!

Экономьте больше в ресторанах, используя дисконтные подарочные карты

Прежде чем мы перейдем непосредственно к списку ресторанов, есть другие стратегии, которые вы можете использовать для экономии денег во время еды вне дома.

Используйте подарочные карты со скидками, чтобы сэкономить в ресторанах

Например, если вы знаете, где собираетесь пообедать, довольно просто спланировать заранее и купить подарочную карту со скидкой для ресторана, в который вы пойдете.

Воспользуйтесь такой услугой, как Raise или Gift Card Granny, чтобы найти дисконтную подарочную карту для продажи в выбранном вами ресторане.

Сохранить в ресторанах, используя Cash Back Apps

Ресторанные скидки через кэшбэк и купонные приложения

Вы также можете сэкономить, питаясь вне дома, используя различные приложения возврата денег и купонов.

Например, недавно мы поели в одном из наших любимых ресторанов, и перед тем, как мы пошли, я увидел, что вы можете получить 5% наличных в этом ресторане через приложение Dosh.

Мы использовали кредитную карту, которая была связана с приложением, и получили возврат средств в размере 3 долларов США. Легкая победа без дополнительной работы.

В другой вечер мы использовали приложение GetUpside и сэкономили 10% на нашем заказе в Wendy's.

Эти приложения отлично подходят для всех видов ресторанов, продуктовых магазинов, а также для скидок в Интернете и в магазинах, а не только во время еды вне дома. Они бесплатны для использования и, безусловно, стоит попробовать.

Окончательный список ресторанов, где дети едят бесплатно

Мы просмотрели сеть, чтобы найти все местные и национальные сети, которые предлагают бесплатное питание для детей. На этой странице есть список всех ресторанов, которые мы нашли, где дети могут есть бесплатно.

Многие предложения привязаны к определенному дню недели, и на них будет напечатан мелкий шрифт. Например, у вас должен быть 1 оплачиваемый взрослый на каждого ребенка, или вы можете получить бесплатное питание для одного ребенка, когда платите за второго.

НОТА: Помните, что предложения на этой странице могут изменяться, и рестораны часто меняют свои правила и рекламные акции, которые они проводят. Пожалуйста, позвоните, чтобы подтвердить информацию самостоятельно, чтобы убедиться, что ваши дети будут есть на самом деле бесплатно, и узнать все мелкие шрифты для их предложений (дети едят бесплатно с платным взрослым и т. д.).

Если вы обнаружите в этом списке ошибки, сообщите нам об этом, и мы обновим статью.

Есть ли у вас собственные рестораны, местные или национальные, которые предлагают бесплатную еду для детей? Скажите нам, что они в комментариях.

Дети едят бесплатно каждый день недели

Некоторые предложения для детей поесть бесплатно привязаны к дню недели. Некоторые рестораны, однако, предлагают бесплатные подарки для детей, которые не привязаны к определенному дню. Вот некоторые из наших любимых.

  • Мороженое от Брустер: дети ростом менее 40 дюймов получат бесплатный детский конус.
  • Fricker's: дети едят бесплатно весь день, каждый день, с покупкой взрослой закуски.
  • McDonald's: в McDonald’s есть мобильное приложение, которое регулярно дает вам бесплатное счастливое питание в виде бонуса. Не нужно использовать в любой конкретный день.
  • Cici's: в некоторых местах дети до 3 лет могут бесплатно питаться при покупке взрослого блюда.
  • Steak ‘n Shake: Дом моих любимых гамбургеров, на каждые потраченные 9 долларов вы можете получить одно бесплатное детское питание.
  • Норма: один бесплатный младший вход с покупкой для взрослых.
  • Culver's: бесплатный заварной крем (вкусный) для детей до 12 лет при покупке еды.
  • Кафе Rio: Дети до 6 лет получают бесплатную кесадилью со взрослым блюдом.
  • На границе: бесплатное мороженое с детским питанием. Время для сахара высоко!
  • Ihop: Дети едят бесплатно каждый день с 4 до 10 вечера. Свободно 12 и под едой с покупкой еды взрослого.
Дети едят бесплатно в Ihop
  • Dickey's Barbecue Pit: на каждого взрослого человека, купленного в возрасте до 12 лет, можно есть бесплатно.
  • Woody's Bar-B-Q: дети до 12 лет питаются бесплатно при покупке взрослого блюда.
  • In-n-Out: не бесплатная еда, но дети могут получить бесплатное горячее какао в дождливые дни.
  • Золотой загон: дети до 3 лет едят бесплатно. В возрасте от 4 до 12 лет можно получить шведский стол и выпить всего за 99 центов.
  • O'Charley's: Дети до 10 лет питаются бесплатно вместе со взрослым.
  • Денни: двое детей едят бесплатно с одной взрослой покупкой на 6 долларов или больше. Назовите свое местоположение, поскольку дни / времена могут варьироваться в зависимости от местоположения.
  • Double Dave’s: купите закуску для взрослого, бесплатно получите один детский буфет.
  • Hard Rock Cafe: одно бесплатное детское питание с каждым платным взрослым в участвующих местах. Для детей до 10 лет, каждый будний день (пн-пт).
  • 99 Ресторан и паб: если победит Red Sox, дети 10 лет и младше получают бесплатное питание.
  • Техас де Бразилия: дети до 2 лет питаются бесплатно вместе со взрослым. Скидки для детей до 12 лет.
  • Red Robin: хотя у них нет обычного вечера, когда ваши дети могут есть бесплатно, если вы зарегистрируетесь в программе «Red Robin Royalty», ваши дети получат бесплатный бургер в свой день рождения.
  • Holiday Inn: дети едят и остаются бесплатно. До 4 детей едят бесплатно с платным взрослым.

Дети едят бесплатный понедельник

Скинь с понедельника бесплатную еду для детей!

дети едят бесплатный понедельник в этих ресторанах

Следующие рестораны позволяют детям есть бесплатно в понедельник!

  • Chili's: дети едят бесплатно в рамках программы Chili’s Rewards, где они отправят вам бесплатные предложения еды для детей, которые можно обменять в ресторане или онлайн.
  • Arooga's: дети до 12 лет могут получить бесплатное детское питание с одним платным входом для взрослых.
  • Кафе Rock Bottom: в этом миннеаполисском ресторане и пивоварне есть отличное пиво, а дети до 12 лет питаются бесплатно по понедельникам и вторникам.
  • Который Который: Наш местный магазин закрыт, но если у вас есть один рядом с вами, вы можете получить детское питание за 0,99 долл. При покупке обычного 7-дюймового бутерброда для взрослого. Предложение действительно в понедельник или субботу.
  • Техас Roadhouse: участвующие места имеют дети едят ночь бесплатно. Один рядом со мной есть по понедельникам 4-10 вечера. Проверьте их сайт для деталей.
  • Fuddruckers: Дети до 12 лет могут заказать из детского меню за $ 0,99, включая напиток. Понедельник 4-10 вечера.
  • Макаронный гриль: дети до 12 лет получают бесплатное питание вместе с родителями.
  • Cinzetti's: Дети до 12 лет питаются бесплатно с 5 до 8 часов вечера. Понедельник и вторник.
  • Brewzzi: дети до 12 лет питаются бесплатно, до 2 детей с одним оплачиваемым взрослым от 12 долларов и более.
  • Cody's Original Roadhouse: по понедельникам и вторникам каждый ребенок бесплатно питается с каждым взрослым. Дети до 10 лет.
  • Планета Sub: Дети едят бесплатно весь день по понедельникам. Одно бесплатное детское питание на взрослого.
  • TGI Friday's: дети едят бесплатно по понедельникам и вторникам.

Дети едят бесплатно во вторник

Получите бесплатную еду во вторник! Это популярный день для халявы для детей!

  • Carrows: Дети едят бесплатно по вторникам с 11 утра до закрытия. Два бесплатных детских блюда с покупкой обычного блюда для взрослых.
  • Famous Dave's: бесплатная еда Lil 'Wilbur во вторник для детей в возрасте 8 лет и младше при покупке взрослого блюда.
  • Applebee's: дети до 12 лет питаются бесплатно по вторникам, когда взрослый покупает билет по полной цене.
  • Bennigan's: с одной взрослой покупкой вы получите одно бесплатное детское питание по вторникам.
  • Black Eyed Pea: по вторникам с 17:00 до 20:00 детям до 12 лет предоставляется бесплатное питание для взрослых.
  • Икеа: По вторникам дети едят бесплатно в участвующих местах. Дети любят шведские фрикадельки!
  • Green Mill: дети до 12 лет питаются бесплатно с оплачиваемым взрослым по вторникам с 4 до 8 вечера. Ограничение 1 ребенок на взрослого участника.
  • Перкинс: По вторникам вы можете получить одно бесплатное детское питание с каждым платным входом для взрослых.
  • Back Yard Burgers: дети едят бесплатно по вторникам при покупке комбо еды для взрослых.
  • Боб Эванс: Дети едят бесплатно по вторникам после 16:00. Требуется покупка взрослой еды для каждого ребенка.
  • Chevy's Fresh Mex: дети едят бесплатно весь день. Требуется только один взрослый, оплачивающий каждое бесплатное питание для ребенка.
  • Хлеб Атланта: Дети едят бесплатно с 4 вечера до закрытия. Одна бесплатная детская еда для взрослых.
  • Chik-fil-A: дети едят бесплатно по вторникам с покупкой комбо-пищи для взрослых с 5:30 до 8:30. В некоторых местах может взиматься $ 0,99. Также подпишитесь на их мобильное приложение для регулярных бесплатных.
  • Стейк-хаус Lone Star: получите 2 детского питания бесплатно по вторникам при покупке 1 блюда для взрослых.
  • Moe's Southwest Grill: вы получаете бесплатное детское питание с каждым платящим взрослым. Дети едят бесплатно весь день по вторникам.
  • Captain D: дети едят бесплатно по вторникам и / или четвергам. До 2 бесплатных блюд для детей при каждом приобретенном ужине для взрослых.
  • Godfather's Pizza: Дети до 10 лет едят бесплатно с платным взрослым.
  • Пицца-стрит: дети в возрасте от 4 до 9 лет едят бесплатно с покупкой для взрослых каждый вечер вторника с 4 до 9 вечера.
  • Стейк-хаус Ponderosa: двое детей едят бесплатно с каждой купленной едой для взрослых, по вторникам после 16:00.
  • Шари: с 10:00 до 23:00 по вторникам 2 ребенка едят бесплатно с каждой покупкой еды для взрослых.
  • Souplantation: члены клуба Veg получают бесплатное питание для детей.
  • Сладкие помидоры: присоединяйтесь к Club Veg и получите бесплатную детскую еду.
  • Luna Grill: одно бесплатное детское блюдо со взрослой покупкой салата, упаковки или тарелки. 10 и ниже.
  • Uno's Chicago Grill: по вторникам дети могут питаться бесплатно при покупке еды для взрослых.
  • Фазоли: не бесплатно, но почти. Платите $ 0,99 за еду для детей по вторникам с 5 до 8 вечера. До 2 детских блюд с 1 взрослым блюдом.
  • Рубиновый вторник: купите блюдо для взрослых, и вы получите бесплатную еду для детей. По вторникам с 5 вечера до закрытия.
  • Smashburger: дети едят бесплатно с 4-9 вечера по вторникам. Требуется покупка взрослого блюда.
  • Гриль Genghis: дети до 12 лет питаются бесплатно при покупке еды для взрослых.
  • Chompie's: дети 10 лет и младше едят бесплатно весь день по вторникам с покупкой взрослой закуски.
  • Freebirds: дети до 12 лет получают бесплатный вход размером с ребенка с покупкой для взрослых по вторникам.
  • Beef O ’Brady's: дети едят бесплатно каждый вторник при покупке взрослого блюда.
  • Marie Callender's: дети до 12 лет питаются бесплатно по вторникам и субботам с покупкой для взрослых. Плюс дети получают бесплатный пирог!
  • Ранчо для пиццы: вторник, 16:00, дети до 12 лет. 1 бесплатный шведский стол с покупкой для взрослых.
  • Zaxby's: с 16:00 до 21:00 по вторникам дети получают бесплатное питание при покупке еды для взрослых.
  • Решетка Hy-Vee Market: дети едят бесплатно по вторникам с 11 утра до закрытия.

Дети едят бесплатную среду

Дети могут бесплатно питаться в среду в разных местах.

дети едят бесплатную среду в этих ресторанах
  • Претензия: каждую среду дети едят бесплатно с платным входом для взрослых. Это может быть сделка с ограниченным сроком, так что уточняйте детали.
  • Luby's: по средам после 16:00 вы получаете бесплатное питание для детей при покупке еды для взрослых.
  • Bertucci's: каждую среду получают одно бесплатное детское питание с каждым взрослым блюдом.
  • Qdoba Mexican Grill: дети едят бесплатно по средам, хотя в некоторых местах может быть другой день.
  • Firehouse Subs: Получите бесплатное детское питание при покупке взрослого блюда. Предложение доступно по средам с 5 до 8 вечера.
  • Крылья Восточного побережья: с 3:30 до закрытия по средам дети едят бесплатно при покупке взрослой закуски.
  • Logan's Roadhouse: дети до 12 лет питаются бесплатно с покупкой для взрослых.
  • Jeffrey's Sports Grill: одно бесплатное детское питание с каждым оплачиваемым ужином для взрослых. По средам с 5 до 9 вечера.
  • Little Bitty Burger Barn: Дети 10 лет и младше едят бесплатно с оплачиваемой едой для взрослых. По средам с 5 до 8 вечера.
  • Skyline Chili: получите одно бесплатное детское блюдо с покупкой для взрослых на сумму не менее 5 долларов. По средам с 5 до 9 вечера.
  • Mr Gatti's Pizza: Приобретите взрослый завтрак "шведский стол", детям до 10 лет – бесплатный детский буфет.
  • Friendly's: с 16:00 до закрытия дети едят бесплатно при покупке комбо для взрослых.

Дети едят бесплатно в четверг

Специальные предложения четверга не так легко найти, но есть несколько.

  • Джонни Рокетс: Дети едят бесплатно, покупая взрослую еду и напитки. По вторникам и четвергам с 16:00 до 20:00.
  • C.B. & Potts: дети 12 лет и младше едят по 1 доллару по четвергам по полной цене для взрослых. Дни и место участия варьируются.
  • Камбуза Chartroose: При покупке еды для взрослых дети едят бесплатно по четвергам.
  • Кафе Бразилия: с воскресенья по четверг дети в возрасте до 12 лет получают бесплатное питание с покупкой для взрослых.
  • Old Country Buffet: Дети не едят бесплатно, но почти. $ 1.99 шведский стол с покупкой для взрослых.
  • Quaker Steak & Lube: дети едят бесплатно с взрослыми закусками. 10 и ниже.

Дети едят свободную пятницу

В пятницу вечером все веселятся, и не так много мест предлагают специальные предложения.

  • Shoney's: дети до 4 лет питаются бесплатно, покупая еду для взрослых по пятницам.
  • JJs Grill: дети едят бесплатно каждый день при покупке взрослого блюда.
  • Кленовая таверна: одно бесплатное детское питание на взрослого человека.

Дети едят бесплатную субботу

Один из моих любимых ресторанов, Fogo, предлагает специальные по субботам. Помимо этого сборы невелики.

  • Фого де Чао: один из моих самых любимых ресторанов. Дети до 6 лет всегда свободны. Дети 7-12 лет всегда за пол цены.
  • Техасская земля и крупный рогатый скот: дети едят бесплатно по субботам с 11 до 16 часов.

Дети едят в воскресенье бесплатно

Воскресенье – популярный день для семей, чтобы пообедать, так что есть еще несколько вариантов для детей, чтобы поесть бесплатно.

  • Гриль-бар Zebb's: При покупке каждого взрослого блюда дети до 10 лет питаются бесплатно.
  • Приготовление пищи на костре на дровах: один бесплатный пункт меню для детей на взрослую еду, купленный в воскресенье с 4 до 9 вечера.
  • Жажда: одно бесплатное детское блюдо на взрослую купленную еду.
  • Willy McCoy's: одно бесплатное детское питание с покупкой еды для взрослых.
  • D’Amico and Sons: 1 ребенок до 10 лет питается бесплатно с каждой покупкой еды для взрослых.
  • Jose Pepper's: дети едят бесплатно весь день по воскресеньям.
  • Souper! Салат !: Дети до 4 лет едят бесплатно со взрослой покупкой.
  • Стройные цыплята: дети едят бесплатно по воскресеньям весь день. Одно бесплатное детское питание с покупкой взрослого блюда.
  • Baja Fresh: получите одно бесплатное детское блюдо, купив напиток для взрослых.
  • Jason's Deli: дети до 12 лет питаются бесплатно весь день в воскресенье (иногда в понедельник или среду). На каждого платящего взрослого предоставляется одно бесплатное детское питание.
  • Arriba Mexican Grill: дети едят бесплатно по воскресеньям. Одно детское питание на взрослого.
  • Белый замок: дети едят бесплатно по воскресеньям с 4 до 8 вечера. Требуется еда для взрослых свыше 4 долларов.
  • Salsarita's: дети едят бесплатно по воскресеньям и вторникам с 16:00 до 18:00 с покупкой для взрослых.
  • Nook: Дети едят бесплатно в воскресенье с оплачиваемой едой для взрослых, с 4 до 9 вечера. Это местный Сент-Пол, штат Миннесота. Я только добавляю это, потому что у них есть то, что я считаю одними из лучших бургеров в нашей области.

Предложения и скидки могут меняться в зависимости от местоположения

Я упомянул это выше, но я чувствую, что важно упомянуть это снова. Предложения для детей поесть могут варьироваться в зависимости от времени и в зависимости от расположения ресторана.

Некоторые франчайзи могут предложить детям бесплатную еду, в то время как другие заведения этого же ресторана поклянутся, что специальных предложений не существует. Это не может быть в их конкретном месте.

Убедитесь, что вы позвоните заранее прежде чем покинуть дом, убедитесь, что они предлагают бесплатное питание для детей, куда вы идете. Если они этого не делают, найдите где-нибудь еще поесть. Мы также будем признательны, если вы оставите здесь свой комментарий, чтобы мы могли обновить сообщение и удалить любые предложения, которых больше не существует.

Приятного аппетита!

Рестораны, где дети едят бесплатно

Часто задаваемые вопросы

В каких ресторанах дети едят бесплатно?

У большого разнообразия ресторанов есть предложения, которые позволяют детям питаться бесплатно, от фаст-фуда, до ресторанов. Многие предложения рекламируются в течение дней, когда рестораны работают медленнее, например, по вторникам и средам. В выходные дни, например, по пятницам и субботам, дела заняты реже.

В каком возрасте должен быть ребенок, чтобы есть бесплатно?

Большинство сделок требуют, чтобы ребенок был в возрасте до 12 лет, чтобы питаться бесплатно, в то время как другие имеют даже более низкий возраст, чтобы претендовать на бесплатное питание. Возрасты, которые мы видели в сделках, включают 10 и младше, 9 и младше, 4 и младше или даже 2 и меньше в одном ресторане.

Существуют ли обычно требования или мелкий шрифт для предложений «дети едят бесплатно»?

Да, большинство предложений, которые дают бесплатное питание для детей, идут с мелким шрифтом. Обычно мелкий шрифт гласит, что для получения бесплатного питания необходимо, чтобы на каждого ребенка была куплена закуска для взрослого. В некоторых ресторанах требуется только 1 входная покупка для нескольких детей, но обычно это один бесплатный прием пищи на взрослого.

Есть ли во всех ресторанах сети специальные предложения «дети едят бесплатно»?

Обычно, если в сети действует соглашение «дети едят бесплатно», большинство мест будут участвовать, но иногда они этого не делают. Вот почему важно позвонить и подтвердить сделку, прежде чем идти в ресторан. Некоторые рестораны также предлагают свои предложения в разные дни или предъявляют другие требования, чтобы получить предложение. Обязательно позвоните и подтвердите.

Как я могу быть уверен, что ресторан позволяет детям есть бесплатно?

Всегда соглашайтесь с рестораном, прежде чем идти туда на обед. Специальные предложения часто меняются или на какое-то время уходят, поэтому обязательно позвоните и спросите, есть ли у их детей бесплатное предложение.

Первый ребенок? Вот 4 продукта, которые стоит потратить на


сэкономить на детях

Когда я впервые зашла к младенцам ”R” Нас, когда я забеременела моим первым ребенком, я чувствовала себя подавленной почти до такой степени, что у меня возникла гипервентиляция. Там было так много продуктов – и казалось, что каждая сделанная мной покупка будет определять судьбу моего ребенка.

Четыре года спустя и еще один ребенок, теперь мне ясно, что производители и продавцы детских принадлежностей хотят, чтобы вы запаниковали. Намного легче продавать ненужные вещи напуганным и ошеломленным родителям, так как вы будете рады купить любой товар, который поможет вам чувствовать себя лучше.

Но, как и в случае любых других покупок, некоторые детские принадлежности стоят вложений, а некоторые загромождают детскую, пока через десять лет у вас не появится распродажа.

Вот четыре детских товара, на которые стоит потратить дополнительные деньги:

детские товары купить1. Любая мебель, которая будет демонстрироваться

До нашего рождения мы с мужем ехали два часа в Икею, ​​чтобы найти разные предметы первой необходимости, в том числе пеленальный столик. Над тарелкой шведских фрикадельок мы договорились о самом дешевом пеленальном столике в магазине и забрали его домой, чтобы собрать.

Несмотря на то, что этот стол все еще используется и не имеет признаков ухудшения, я действительно хотел бы, чтобы мы потратили больше денег на более приятный предмет мебели. Это потому, что мы установили пеленальный столик в гостиной, где он будет использоваться чаще всего.

На столе нет выдвижных ящиков, а это значит, что детская одежда всегда на полках, а отделка не похожа на остальную часть нашей мебели. Четыре года в одном месте, и это все еще выглядит временным.

Младенцы, конечно, быстро растут, но если вы знаете, что какой-то предмет для ребенка – от кресла-качалки до пеленального столика и самой кроватки – будет находиться в общей зоне дома, пойдите вперед и разоритесь на что-то, что будет похоже на это принадлежит. Вы будете смотреть на это в течение нескольких лет, так что вы можете наслаждаться этим.

2. Защитное снаряжение, которое вы будете использовать чаще всего

Одна из моих любимых мозолей – это то, как продается детское защитное снаряжение (дороже не всегда значит безопаснее). Автокресло Britax за 400 долларов не безопаснее, чем кресло марки Target за 60 долларов; это просто проще в использовании. Если у вас ограниченный бюджет, вы можете быть уверены, что ваш ребенок точно так же безопасен в более дешевом автокресле.

Однако, если у вас есть дополнительные деньги, которые вы тратите, и вы знаете, что будете ездить в машине каждый день на Джуниоре или Сис, то имеет смысл получить автокресло, которое будет легче всего установить, пристегнуть ребенка, и чисто.

Если, с другой стороны, вы городской житель, то, вероятно, имеет смысл потратить большие деньги на простую в использовании коляску или велосипедный трейлер, поскольку это то, что вы будете использовать изо дня в день.

3. Двойной электрический молокоотсос

Если вы планируете кормить грудью, высококачественный двойной молокоотсос может спасти вам жизнь. Как правило, вы не можете купить эти использованные вещи (хотя иногда вы можете арендовать их у местной больницы или у консультанта по грудному вскармливанию), поэтому ожидайте, что потратите около 200 долларов на электрические насосы с лучшим рейтингом.

Это не только облегчит ваше возвращение на работу, но также может помочь новым мамам, которые борются с грудным вскармливанием, но полны решимости сделать это.

4. Хорошо спроектированная сумка для пеленок

Независимо от того, покупаете ли вы сумку, которая специально сконструирована как сумка для подгузников (которая часто увеличивает цену на 50%), или просто приобретаете качественную вещевую сумку или рюкзак, наличие чего-нибудь приятного для ношения подгузников может сделать или сломать ваши прогулки с детка.

По сути, вы хотите найти сумку с несколькими отделениями, чтобы вы могли легко найти нужное снаряжение, когда вам это нужно. Кроме того, ищите сумку, которая равномерно распределяет вес, так что вы не наносите вред ее ношению (плюс ваш манчкин). Наконец, что-то, что выглядит достаточно хорошо, чтобы вы были счастливы его нести, но также и из прочного материала, который вы легко можете почистить, стоит немного дополнительных денег.

Стоит инвестиций

Нижняя линия

Готовиться к новому ребенку интересно и страшно. Не позволяйте эмоциям заставить вас потерять голову и купить все, что порекомендует продавец в вашем местном магазине детских товаров. Подумайте о том, какие предметы вы будете использовать и видите чаще всего, и только планируйте на них разориться.

Какие-нибудь другие детские товары, на которые вы рекомендуете тратить?

Внутри 20-летней борьбы, чтобы помешать американцам подать свои налоги бесплатно


Осенью прошлого года исполнительный директор Intuit Брэд Смит отправился в прощальный тур по офисам компании по всему миру. Смит председательствовал в течение 11 лет бурного роста, периода, когда Intuit заняла свое место в пантеоне Силиконовой долины, и тур был похож на длинную вечеринку.

В Онтарио сотрудники носили футболки с квази-духовными высказываниями Смита: «Делай все, что заставляет твое сердце биться быстрее» и «Повторение не разрушает молитву». В Бангалоре, Индия, рабочие надевают маски Смита, когда они позируют для Селфи с самим человеком. Как ни странно, тур завершился в Сан-Диего, где находится TurboTax, программное обеспечение, которое изменило судьбу компании. Там Смит прибыл на свою вечеринку в DeLorean, и когда он шел по красной ковровой дорожке, ободряющие сотрудники махали знаками «Брэд – это Рад». К радости Смита, появилась его любимая рок-звезда Джин Симмонс из Kiss. Два позировали для фотографий, Симмонс одет в черное, а сияющий генеральный директор высвечивал знак «камень на руке».

Intuit началась в 1980-х годах как бухгалтерская компания, которая занималась бухгалтерским учетом. Со временем компания, как и другие гиганты Big Tech, сформировала имидж не просто хорошего в том, что она сделала, но хорошего периода. В недавней рекламе Суперкубка Intuit изображал себя мягким роботом, который освобождает владельцев малого бизнеса от бумажной работы. В первую очередь компания подчеркивает ценности, призывая сотрудников «делать потрясающие» и стремиться к «честности без компромиссов».

Бухгалтерский продукт QuickBooks от Intuit остается стабильным источником дохода, но за последние два десятилетия TurboTax, его продукт для подготовки налогов, привел к устойчиво растущей прибыли компании и сделал ее феноменом с Уолл-стрит. Когда Смит вступил во владение в 2008 году, TurboTax был лидером рынка, но только небольшая часть американцев подала свои налоги онлайн. К 2019 году почти 40% налогоплательщиков США подали онлайн-заявки, и около 40 миллионов из них сделали это с TurboTax, что намного больше, чем с любым другим продуктом.

Но успех TurboTax зиждется на шаткой основе, которая может рухнуть в одночасье, если правительство США сделает то, что сделали большинство богатых стран, давным-давно и сделало налоговую декларацию простой и бесплатной для большинства граждан.

В течение более 20 лет Intuit вела сложную, иногда скрытную войну, чтобы помешать правительству сделать это, согласно внутренним документам компании и IRS и интервью с инсайдерами. Компания выпустила батальон лоббистов и наняла высокопоставленных чиновников из агентства, которое его регулирует. С самого начала Intuit осознавал, что его успех зависит от двух параллельных задач: разжигать инновации в Силиконовой долине и одновременно задушить их в Вашингтоне. Действительно, сотрудники с сожалением шутят, что девизом компании должен быть «компромисс без честности».

Во внутренних презентациях изложена тактика компании по борьбе с «вторжением», что является интуитивно понятным термином для любой правительственной инициативы, направленной на облегчение подачи налоговых деклараций – например, создание бесплатной государственной системы регистрации или предварительное заполнение возвратов людей заработной платой или другими данными, которые уже имеются в IRS. «В течение десятилетия предлагалось создать налоговое программное обеспечение IRS или налоговую систему ReturnFree; Все были остановлены », – говорится в конфиденциальной презентации PowerPoint 2007 года на заседании совета директоров Intuit. План компании на 2014-2015 годы предусматривал производство поддержки «сторонних поставщиков». «Покупайте рекламу для статей / редакционных статей / историй в афроамериканских и латиноамериканских СМИ», – говорится в одном из слайдов PowerPoint.

Центральным элементом стратегии Intuit по борьбе с посягательствами стала программа Free File, созданная 17 лет назад в момент кризиса для компании. В соответствии с соглашением с федеральным правительством, Intuit и другие коммерческие компании, занимающиеся подготовкой налогов, обещали предоставить бесплатную онлайн-регистрацию десяткам миллионов налогоплательщиков с низким доходом. В обмен IRS обязался не создавать государственную систему.

С момента запуска Free File Intuit сделал все возможное, чтобы ограничить охват программы, при этом убедившись, что правительство выполнит свои обязательства. Как сообщает ProPublica, Intuit добавил код на целевую страницу Free File в TurboTax, который скрывал его от поисковых систем, таких как Google, что затрудняло его поиск потенциальными пользователями.

Двенадцать лет назад Intuit выпустила свой собственный «бесплатный» продукт: аналогично названный «Free Edition» от TurboTax. Но, в отличие от правительственной программы, в этом есть ловушки, которые могут подтолкнуть клиентов, заманиваемых обещанием «бесплатно» заплатить, некоторые из которых превышают 200 долларов. Free Edition стала хитом для Intuit, и ее стремление к «бесплатной» подготовке остается основой роста компании. Недавно она запустила рекламную кампанию «бесплатно, бесплатно, бесплатно, бесплатно» для Free Edition, включая кроссворд в «Нью-Йорк Таймс», в котором ответом на все вопросы было «f-r-e-e».

Intuit знает, что обманывает своих клиентов, внутренние документы компании, полученные ProPublica, показывают. «На веб-сайте перечислены« Свободно »,« Бесплатно »,« Бесплатно », и клиенты предполагают, что их возвращение будет бесплатным», – говорится в презентации компании PowerPoint, в которой сообщалось о результатах анализа звонков клиентов в этом году. «Клиенты расстраиваются».

Intuit также продолжает использовать «темные шаблоны» – хитрости при проектировании, чтобы заставить пользователей своего веб-сайта делать то, что они не обязательно хотят делать, – чтобы гарантировать, что как можно больше клиентов заплатят, говорят бывшие сотрудники. Маркетинговая концепция, на которую часто ссылаются в Intuit и которая называется аббревиатурой «FUD», стремится охватить страх, неуверенность и сомнения американцев в отношении процесса подачи налоговых деклараций.

Представитель Intuit отказался отвечать на подробные вопросы ProPublica о своих попытках отстоять государственную систему регистрации, но он сделал заявление.

«Мы даем нашим клиентам возможность контролировать свою финансовую жизнь, что включает в себя ответственность за собственную налоговую подготовку», – сказал он, добавив, что «управляемая государством предварительно заполненная система подготовки налогов, которая делает сборщика налогов (который также является следователь, аудитор и исполнитель) налоговый орган сталкивается с конфликтом интересов ».

IRS, по-видимому, является самой большой угрозой для Intuit и других коммерческих предприятий, занимающихся подготовкой налогов, но чаще выступает в качестве союзника отрасли, защищая программу Free File даже перед лицом критических внутренних проверок. IRS отказался комментировать эту статью.

Последствия усилий Intuit затрагивают огромную часть налогоплательщиков. Ежегодно американцы тратят около 1,7 миллиарда часов и 31 миллиард долларов на выполнение своих налогов. В этом году в программе «Свободный файл» участвовало всего 2,8 миллиона человек, по сравнению с 5,1 миллионами на пике программы в 2005 году.

Успех Intuit сделал людей, которые управляют компанией, богатыми. Смит, генеральный директор, который ушел в отставку в прошлом году и в настоящее время является председателем совета директоров, получил долю в размере 20 миллионов долларов, когда стал генеральным директором. К прошлому году он увеличился до 220 миллионов долларов. Соучредитель Скотт Кук в настоящее время является одним из самых богатых людей страны, его состояние выросло до 3,3 миллиарда долларов.

В этом году Intuit была близка к достижению давней цели: закрепить в законе программу «Свободный файл», фактически закрыв дверь в IRS, когда-либо создававшую систему подачи налоговых деклараций. Однако протест ProPublica по этому вопросу и отношение Intuit к своим клиентам вызвали протест, что привело к отмене этого положения и проведению государственных и федеральных расследований в отношении практики Intuit.

Тем не менее, даже после этой неудачи компания сохраняла твердую уверенность в том, что ее влияние в Вашингтоне победит.

«Мы не собираемся делать это публично, потому что это именно то, чего они от нас хотят», – сказал новый генеральный директор Сасан Гударзи в видео, выпущенном для сотрудников в мае этого года и полученном ProPublica. «На самом деле мы работаем с IRS и членами Конгресса, чтобы убедиться, что факты очень ясны».

Intuit доминирует на рынке налогового программного обеспечения с 1993 года, когда за 225 миллионов долларов она купила Chipsoft, компанию из Сан-Диего, которая создала TurboTax. Уже тогда TurboTax был самым популярным вариантом, но Intuit придерживался плана агрессивного роста. Продукт обязательно приходил на диск, и к концу 1990-х годов коробки TurboTax были почти повсеместно распространены на полках в магазинах канцелярских товаров по всей Америке.

Когда скорость интернета возросла, а мания доткомов завязалась, стало очевидно, что будущее Intuit не стоит на полке. Это было онлайн.

Перспектива роста TurboTax была огромной по другой причине. Еще в 2001 году около 45 миллионов американцев все еще заполняли свои налоговые декларации на бумаге. Для Intuit это были все потенциальные клиенты.

Но Intuit был не одинок в видении возможностей распространения высокоскоростного интернета. В Вашингтоне законодатели начали подталкивать IRS к модернизации и заставить больше налогоплательщиков подавать в электронном виде. Это было несложно: заполнять налоги онлайн будет проще, а IRS сэкономит расходы на персонал при обработке бумажных деклараций.

Опасность для растущего бизнеса Intuit была очевидна. Если правительству удастся создать систему, которая позволит подавляющему большинству налогоплательщиков бесплатно подавать документы онлайн, прибыль TurboTax резко упадет. Интуит признал, что понятие «подачи без возврата» не исчезло само по себе.

И вот в 1998 году компания наняла Берни Маккея, бывшего помощника администрации Картера и старшего лоббиста в AT & T, в качестве вице-президента по корпоративным вопросам. Руководители Intuit любят говорить о «одержимости потребителями» при разработке своих продуктов. Одержимость Маккея останавливает вторжение правительства. Известный физически стучать по столу, чтобы добиться цели, стиль Маккея «агрессивен до предела», – сказал один из сторонников налоговой подготовки. Представитель Intuit сказал: «Эта неправильная характеристика мистера Маккея – чистая выдумка».

Маккей, со своей стороны, когда его спросили на недавней конференции по налоговой индустрии, какой персонаж «Звездных войн», он ответил: «Дарт Вейдер».

В год, когда МакКей был принят на работу, Конгресс прошел капитальный ремонт IRS. В законопроекте, отражающем лоббирование Intuit, говорится, что IRS «должен сотрудничать с частным сектором и поощрять его», чтобы увеличить объем электронных заявок.

В то время как Маккей прошел свое первое большое испытание, в 2002 году компания столкнулась с неожиданным противником, администрацией Джорджа Буша-младшего. Угроза исходила от широкой административной инициативы по обновлению правительственных технологий. В одном из предложений содержалось требование о том, чтобы IRS разработал «простой, бесплатный вариант для налогоплательщиков, чтобы подать налоговую декларацию онлайн».

Без такой возможности налогоплательщики застряли либо на бумажном носителе, либо, в электронном виде, заплатив налоговому специалисту или компании-разработчику программного обеспечения, например, TurboTax. Предоставление альтернативы было бы очевидным улучшением, сказал Марк Форман, сотрудник Управления по вопросам управления и бюджета, который возглавлял программу «электронного правительства». Технология была не такой сложной, и создание бесплатной автоматизированной системы подачи заявок помогло бы десяткам миллионов американцев. «Это было расценено как недорогая, высокооплачиваемая инициатива», – вспоминает Форман в недавнем интервью ProPublica. По его словам, на этом пути стоит отрасль, «которая живет за счет сложности налогового кодекса».

Интуит оживил свою новую лоббистскую машину. Еще до того, как отчет OMB был обнародован, группа республиканских законодателей во главе с конгрессменом TurboTax в родном городе написала агентству, утверждая, что у правительства не было причин «конкурировать» с «устоявшимися» частными компаниями по подготовке налоговых деклараций. Форман вспоминает, что лоббисты Intuit также вышли за пределы OMB и направили свое дело прямо в Белый дом.

В IRS «весь ад вырвался на свободу», вспомнил Терри Лютс, который был тогда руководителем электронной подачи документов в агентстве. Влияние Intuit на Холм означало, что законодатели вскоре обвинили IRS в создании «секретных планов подрыва отрасли», сказал Лютес. Агентство рискует сократить финансирование, если оно будет следовать плану Буша.

В то время комиссар IRS Чарльз Россотти также выступил против этой идеи. Персонал службы поддержки IRS, уже слишком тонкий, чтобы адекватно отвечать на вопросы американцев о налоговом кодексе, должен был бы существенно возрасти, чтобы обрабатывать миллионы запросов программного обеспечения. Конгресс «никогда не даст вам достаточного финансирования», сказал Росотти ProPublica.

Так что IRS чувствовал себя пойманным в середине. По словам Лютеса, встал вопрос: «Есть ли какой-нибудь способ из этого извлечь что-то для налогоплательщиков, которое отвечает целям администрации и в то же время приемлемо для промышленности?»

Интуит, как выяснилось, нашел способ. С 1999 года, как часть стратегии компании по предотвращению посягательств, TurboTax предлагал бесплатную подготовку к уплате налогов самым бедным заявителям. Это была программа, которая подкрепляла аргументы компании о том, что вмешательство правительства не является необходимым.

Это стало основой для сделки. Промышленность предложит бесплатную налоговую подготовку большей части налогоплательщиков. В обмен IRS обещал бы не развивать свою собственную систему.

Intuit организовал коалицию компаний, занимающихся подготовкой налогов, под названием Free File Alliance, и после переговоров с IRS группа согласилась обеспечить бесплатную федеральную регистрацию для 60% налогоплательщиков или около 78 миллионов человек в то время. Правительственные чиновники рекламировали решение как чудо общественного и частного сотрудничества. Американцы получат бесплатную налоговую подготовку, и это почти ничего не будет стоить правительству.

Для Intuit это было кульминацией лет лоббирования. IRS подписал контракт, в котором говорилось, что он «не будет конкурировать с (Free File Alliance) в предоставлении бесплатных, онлайновых услуг по подготовке и подаче налоговых деклараций для налогоплательщиков».

Более того, «бесплатно» не было так невыгодно, как звучало. Альянс под руководством юриста, который также был лоббистом Intuit, выиграл серию уступок, которые сделали программу приемлемой для промышленности. Free File требовал только от компаний предлагать бесплатные федеральные возвраты. Они могут взимать плату за другие продукты. Возвращение со стороны государства было наиболее распространенным, но они могли также предоставлять кредиты, «защиту аудита» или даже продукты, которые не имели никакого отношения к налогам.

У Free File была и другая яркая сторона: компании могли адаптировать свои предложения Free File, чтобы они не сократили свою базу платящих клиентов. В соглашении говорилось, что отрасль должна предлагать бесплатные федеральные услуги как минимум 60% налогоплательщиков, но каждая компания в отдельности должна была покрывать только 10% налогоплательщиков. Intuit и другие были свободны ограничить свои предложения по бесплатной налоговой подготовке по возрасту, доходу или состоянию.

У компаний не было особого стимула публиковать бесплатную альтернативу своим платным продуктам, и IRS согласился с тем, что предложения бесплатных файлов должны быть указаны только на специальной странице веб-сайта агентства.

Для Intuit это была крупная победа в войне против посягательств. Теперь компания может сосредоточиться на том, чтобы превратить новых клиентов, которых она приобрела в рамках программы, в платных пользователей как в этом году, так и в будущем.

Первым годом Free File был 2003 год, и для Intuit дела шли хорошо. На бумаге Free File Alliance представлял собой коллекцию из 17 компаний, каждая из которых боролась за обслуживание американского налогоплательщика. Но на самом деле это была группа, состоящая из двух гигантов и группы мошек. Единственным значительным конкурентом Intuit был H & R Block, и даже это была отдаленная секунда. Остальная часть альянса состояла в основном из крошечных компаний с такими именами, как Free1040TaxReturns.com. В результате Intuit мог адаптировать свое предложение Free File так, как он хотел.

Но в следующем году Intuit начала терять контроль над своим созданием. Ловкий конкурент TaxAct решил использовать Free File, чтобы выделиться. Компания решила, что постарается подобрать как можно больше новых клиентов, а затем взимать с них плату за вспомогательные услуги. Вместо того, чтобы следовать примеру Intuit и ограничивать его предложение для части налогоплательщиков с низким доходом, TaxAct пошла в противоположном направлении.

«Почему бы не пойти на предложение, которое гораздо проще понять?» – так Ланс Данн, президент создателя TaxAct, описал стратегию на одном из последующих судебных заседаний. Он начал рекламировать подачу для «бесплатной подготовки федеральных налоговых деклараций и электронной подачи заявок для всех налогоплательщиков. Нет ограничений. Каждый имеет право ».

В то же время предложение TurboTax на странице «Бесплатные файлы» было сложнее проанализировать: «если вы имеете право на EIC, вам 22 года или меньше, 62 года или старше или вы являетесь активным военным с W2». (EIC расшифровывалось как «Заработанный доход»). Налоговый кредит.)

Уловка TaxAct имела огромный успех. Объем компании взорвался.

По словам Данна, Intuit встревожился, пытаясь заставить другие компании не предлагать свои продукты бесплатно слишком многим потенциальным клиентам. Такой запрос может быть сговором, нарушением антимонопольного законодательства, сказал Данн. «Intuit попросил членов Free File Alliance, что мы должны ограничить предложения, которые, как я полагаю, не разрешают этой группе ограничивать торговлю», – сказал он.

ProPublica спросила Intuit об обвинении Данна, но компания не ответила.

Данн, который отказался говорить с ProPublica, сделал эти замечания во время дачи показаний под присягой в 2011 году. Слушание было частью антимонопольного дела Министерства юстиции против H & R Block после того, как оно попыталось купить TaxAct. США утверждали, что, исключив конкурента, слияние создаст дуополию Intuit и H & R Block. Хотя Министерство юстиции в конечном итоге заблокировало это поглощение, в последние годы рынок стал еще более консолидированным. В 2019 году, согласно анализу данных IRS ProPublica, на долю двух гигантов пришлось 81% всех индивидуальных деклараций, поданных с использованием программного обеспечения для подготовки налоговых деклараций.

Что касается защиты, то Intuit и H & R Block совпали с предложением TaxAct «без ограничений» для Free File. Американцы бросились подавать бесплатно, и в 2005 году 5 миллионов человек подали свои налоги через программу. Free File стал самым популярным способом подачи налоговых деклараций онлайн.

Intuit расценил популярность Free File как серьезную угрозу и обратился в Конгресс. В том же году Брэд Смит, тогдашний старший вице-президент компании и глава TurboTax, заявил комитету Палаты представителей, что «нынешняя программа« Free File Alliance »очень далеко отошла от своей первоначальной цели и задачи в области государственной службы», как он выразился. По его словам, программа предназначена не для всех, а для «обездоленных, обездоленных и недостаточно обслуживаемых групп налогоплательщиков».

Аргументы Intuit быстро завоевали популярность в IRS. Уже в марте 2005 года IRS обратилась в министерство юстиции с просьбой дать юридическую консультацию о внесении изменений в программу Free File. Агентство хотело бы знать: будет ли оно противоречить антимонопольным законам, если IRS запретит компаниям в Free File Alliance предлагать всем бесплатный продукт?

Министерство юстиции ответило в письме от мая 2005 года. Ясно, пишет Рената Гессе, руководитель антимонопольного отдела в департаменте, «любое соглашение между членами Альянса об ограничении таких бесплатных услуг, вероятно, является формой фиксирования цен» и, следовательно, является незаконным. Но у Intuit был еще способ получить то, что он хотел. Она написала, что если бы сама IRS наложила такое ограничение, это было бы законно.

IRS набросился, чтобы отбить конкуренцию Intuit, делая для Intuit то, что компания не могла сделать сама. Несмотря на то, что всего 5 миллионов американцев использовали программу, которая была предположительно доступна для 80 миллионов, IRS согласился, что Free File необходимо обуздать.

Агентство разъяснило свои доводы в ранее не сообщавшемся письме, отправленном Free File Alliance в следующем году. Берт Дюмарс, тогдашний руководитель отдела электронной регистрации в IRS, писал, что в 2005 году количество людей, использующих Free File, было огромным, но не наблюдалось соответствующего бума в людях, которые платят за подготовку к налогам. «Если эта тенденция сохранится, IRS обеспокоен тем, что это может привести к тому, что многие поставщики обанкротятся», – написал он. Аналитики фондового рынка, отметил он, заявили, что Free File «представляет угрозу будущим доходам и прибыли участников публичной компании». IRS решила устранить эту угрозу.

Новое соглашение, заключенное между IRS и альянсом в 2005 году, дало Intuit то, что он искал. В настоящее время компаниям категорически запрещено предлагать бесплатную налоговую подготовку всем желающим в рамках программы. Вместо этого будут иметь право только налогоплательщики с ограниченным доходом, то есть 50 000 долларов в год.

На бумаге, право программы фактически увеличилось до 70% налогоплательщиков, или около 93 миллионов домохозяйств, по сравнению с предыдущими 78 миллионами. Но на практике, поскольку широкие, простые для понимания предложения были теперь запрещены, было очевидно, что использование программы будет сокращаться.

Интуит снова согнул власть федерального правительства в свою пользу. После 2005 года программа «Бесплатные файлы» никогда не была столь популярной, и в итоге упала примерно до половины уровня этого года.

В середине 2000-х годов угроза правительственных посягательств на льду и высокоскоростного доступа в Интернет распространялась, и Intuit надеялся на устойчивый рост и большие прибыли. Потенциал онлайн-бизнеса в области программного обеспечения был огромным, а стоимость производства каждой дополнительной единицы приближалась к нулю. И TurboTax вряд ли был нишевым продуктом: руководители Intuit по-прежнему с энтузиазмом говорят о TAM, общем доступном рынке, TurboTax, как о каждом отдельном налоговом регистраторе в стране, теперь уже более 150 миллионов домохозяйств.

Но гаджет TaxAct Free File навсегда изменил индустрию. Реклама «бесплатно» была отличной приманкой, поэтому TaxAct перенес битву в другое место. Запретить бесплатное предложение для всех через Free File на веб-сайте IRS, TaxAct решил сделать это предложение на своем собственном веб-сайте в 2006 году. Intuit признал серьезную проблему со стороны выскочки и в следующем году отреагировал, выпустив TurboTax Free Edition. Веб-сайт.

Неожиданно появились два различных варианта: Free File, спонсируемый правительством, и бесплатные коммерческие издания.

Для клиентов, которым удалось пройти отбор, новые коммерческие возможности, предлагаемые этими компаниями, были аналогичны тем, которые они могли получить на веб-сайте IRS «Бесплатные файлы»: базовое программное обеспечение было таким же, только федеральный доход был бесплатным, и компании ожидали, что сделают деньги на каждого клиента через взимание государственной налоговой декларации или других услуг.

Но для компаний было явным преимуществом выигрывать клиентов напрямую, а не через программу IRS. Компании имели полный контроль над тем, как они обращаются с клиентами от начала до конца.

Intuit вылил рекламные доллары в бесплатную версию. Новый продукт не только эффективно отвечал требованиям TaxAct, но и быстро стал основной движущей силой роста клиентов TurboTax.

Этот рост представлял собой проблему: как, согласно внутренним документам компании, «монетизировать бесплатно». В течение последовательных налоговых сезонов Intuit выпустил команды дизайнеров, инженеров, маркетологов и специалистов по данным по этой проблеме, работая в своей штаб-квартире в Маунтин-Вью и Главный офис TurboTax в Сан-Диего.

Часть решения заключалась в том, чтобы предлагать пользователям сторонние продукты, такие как кредиты или «Защита аудита». Но это также означало вводить клиентов в заблуждение. Часто «бесплатный» вовсе не означает «бесплатный». Многие, кто начинал с TurboTax Free Edition, обнаружили, что если для их возврата требуются определенные обычные налоговые формы, им придется перейти на платную версию, чтобы подать заявку.

По словам трех бывших сотрудников Intuit, компания пришла к ключевому пониманию: беспокойство американцев по поводу налоговых деклараций настолько сильное, что, как утверждают трое бывших штатных сотрудников Intuit, это, как правило, превосходит любое разочарование по поводу продукта TurboTax. Таким образом, даже если клиенты нажимают «бесплатно» и в конечном итоге просят заплатить, они обычно делают это, а не начинают весь процесс заново. Интуит извлек выгоду из этой тенденции, убедившись, что платный доступ появился только тогда, когда налогоплательщик был глубоко вовлечен в процесс подачи заявки.

«Там очень много отчаяния – люди согласятся, нажмут, сделают что угодно, чтобы подать», – сказал бывший давний разработчик программного обеспечения.

Каждую осень перед началом налогового сезона компания помещает все аспекты домашней страницы TurboTax и процесса регистрации в строгий пользовательский тест. Дизайнерские решения вплоть до цвета, выбора слов и других функций подобраны так, чтобы максимизировать, сколько клиенты платят, независимо от того, имеют ли они право на бесплатный продукт. «Темные узоры – это то, о чем говорят с гордостью и поощряют в дизайне всеми руками», – сказал один бывший дизайнер. В мире дизайна «темные узоры» – это тактика, заставляющая пользователей делать то, что они не обязательно должны делать. (ProPublica ранее задокументированные темные образцы, с которыми сталкиваются люди, пытающиеся подать свои налоги бесплатно.)

Например, на домашней странице TurboTax компания тщательно выбирает, как она описывает различные издания. Рядом с Deluxe Edition, которая стоит около $ 100, стоит фраза «максимизируйте свои отчисления».

Если пользователи первоначально нажимают на программное обеспечение Deluxe, им никогда не предлагается перейти на бесплатную версию, даже если бесплатный вариант принесет такую ​​же прибыль. По словам бывшего сотрудника по маркетингу, «Максимально увеличивайте свои отчисления» в Intuit стало легендарным, поскольку он помогал клиентам, имеющим право на бесплатную регистрацию, покупать оплаченный продукт.

По словам бывших штатных сотрудников, еще одна известная особенность – анимации, которые появляются, когда пользователи TurboTax готовят свои возвращения. Один показывает значки, представляющие различные налоговые вычеты, прокручивая, в то время как другой, в конце процесса, показывает бумажные налоговые формы, сканируемые построчно, и фразу «Давайте прочесать ваши доходы». Пользователям не говорят, что они мультфильмы не отражают фактическую обработку или расчеты; скорее, дизайнеры Intuit сознательно добавили эти задержки, чтобы как усилить, так и облегчить «страх, неуверенность и сомнение» пользователей. Анимации подчеркивают сложность налогов, но также убеждают пользователей в том, что технологическое мастерство TurboTax защитит их от ошибок.

В своем заявлении представитель Intuit сказал: «Процесс заполнения налоговой декларации часто связан по крайней мере с определенным уровнем стресса и тревоги. … Чтобы компенсировать эти чувства, мы используем различные элементы дизайна – контент, анимацию, движение и т. Д. – для обеспечения душевного спокойствия наших клиентов ».

Выпуск Free Edition в 2007 году начал период бурного роста TurboTax. В течение двух лет использование его веб-продуктов почти удвоилось, а за последнее десятилетие его веб-сайт ежегодно увеличивался в среднем на 2 миллиона клиентов. В этом году компания сообщила, что онлайн TurboTax обработал 32 миллиона возвратов. В заявлении говорится, что около трети этого числа используется Free Edition.

Тем временем правительственная программа «Бесплатные файлы» в основном отошла на второй план, утопленная в «бесплатных» предложениях Intuit и других компаний. IRS действительно попробовал рекламные кампании, потратив около 2 миллионов долларов на распространение информации. Но по сравнению с охватом Intuit это было жалким тоном: в этом году компания сообщила, что потратила 800 миллионов долларов на рекламу. Благодаря ограниченному бюджету Конгресса, IRS не потратила денег на рекламу программы в последние годы.

Из-за своего успеха Intuit иногда приходилось подавлять повстанцев, склонных к реформированию системы подачи налоговых деклараций. В 2007 году, в том же году, Intuit выпустил бесплатную версию, а Барак Обама, тогдашний кандидат в президенты, занялся индустрией налоговой подготовки. В своем выступлении перед аудиторией налоговых льгот в Вашингтоне он пообещал, что IRS создаст простую систему возврата. «Это означает, что больше не нужно беспокоиться, больше не тратить время и больше не нужно тратить деньги на сборщика налогов», – заявил он.

Но администрация Обамы, как и ранее Буш, обнаружила, что она не подходит для Intuit.

И снова Берни Маккей, лоббист, присоединившийся к Intuit в конце 1990-х годов и опередивший нескольких генеральных директоров, возглавил кампанию компании. В ответ на угрозу Обамы небольшая армия сторонних лоббистов Маккея и Intuit обратилась к Конгрессу, где дружелюбные к компании законодатели представили серию законопроектов, которые позволили бы поднять Free File с временной сделки с IRS на закон страны.

Исторически республиканцы были самыми надежными сторонниками компании, но некоторые демократы присоединились к ним. Член палаты представителей Зои Лофгрен, калифорнийский демократ, чей округ включает в себя часть Силиконовой долины, за эти годы представила или совместно спонсировала пять законопроектов, которые кодифицировали бы программу Free File, с такими именами, как Закон о постоянных свободных файлах. Представитель Lofgren заявил ProPublica, что конгрессмен считает, что IRS, из-за своей роли сборщика налогов, также не должен быть налоговым агентом.

Хеджируя свои ставки, компания также стремилась сделать так, чтобы IRS не могла потратить ни единого доллара, создавая публичную систему регистрации. В одном внутреннем документе говорится, что Intuit «продвинет законодательную формулировку в ассигнованиях Палаты представителей для ограничения« Нет средств »на расходы IRS» в такой системе. Это сработало. В течение нескольких лет Конгресс принял законопроект об ассигнованиях на 3000 страниц, в котором содержалось единственное предложение, имеющее решающее значение для финансового будущего Intuit: «Никакие средства», как гласил закон, могут использоваться «для предоставления любому лицу предлагаемого окончательного результата или заявления».

Другим важным аспектом стратегии влияния Intuit в годы Обамы было тайное вовлечение меньшинств и женских групп в отстаивание своей позиции.

Внутренний документ «Стратегия посягательств» на 2014-2015 гг. Раскрывает планы «задействовать торговые группы для поддержки законопроектов о предоставлении бесплатных документов Палаты представителей / Сената». Далее в нем перечислены группы женщин, влияющих на государственную политику, Латиноамериканскую коалицию и Национальную черную торговую палату.

Интуит дал деньги всем этим группам за эти годы. Все подписали письма, призывающие Конгресс сделать соглашение о «Свободном файле» постоянным. «Программа« Свободный файл »имела явный успех», – говорится в одном письме, подписанном Латинской коалицией и Фондом лидерства испаноязычных стран.

Представитель организации «Женщины, влияющие на государственную политику» сказал, что она получила 70 000 долларов от Intuit. Суммы, предоставленные другим группам, неизвестны, и они не ответили на запросы о комментариях.

В документах компании также изложены планы по «мобилизации» «коалиции», в которую вошли аналитические центры и ученые, которые опубликовали статьи.

Уилл Маршалл, президент Института прогрессивной политики, выступающего за бизнес, выступил против подачи заявок на возврат без возврата в статье в The Hill, потому что уплата налогов является «обучаемым моментом (который) побуждает нас пересмотреть наши финансовые обстоятельства».

Активист по борьбе с налогами Гровер Норквист, самый последовательный защитник политических позиций Intuit, предупредил, что «большие тратители в Вашингтоне, округ Колумбия, хотят социализировать всю налоговую подготовку в Америке».

Неясно, были ли они оплачены Intuit или Free File Alliance. Norquist не ответил на запрос о комментарии, и представитель Института прогрессивной политики отказался сообщить, дал ли Intuit групповые деньги.

Независимо от внешних проблем, с которыми столкнулся Intuit, существующее положение вещей, компания смогла рассчитывать на постоянную восторженную поддержку IRS программы Free File. Every few years, the IRS and the industry got together to renew the deal.

In part, that was due to the relationships Intuit had developed with high-ranking IRS officials. One, Dave Williams, served as the agency’s top negotiator on the Free File program for several years and “was very commercially sensitive,” said Mark Ernst, the CEO of H&R Block until 2007. Ernst, who later held a senior role at the IRS, told ProPublica that Williams “didn’t want to offend the industry,” noting that “he was particularly open to having sidebar conversations with key people where he could imagine himself landing some day.”

Today, Williams works at Intuit, where he’s held the title of chief tax officer since 2013. He is one of several former IRS employees who have gone on to work there. In a statement, Williams told ProPublica he did not have discussions about future employment with Intuit or other companies until after he left the IRS. He added that his career in government was focused on “what is best for the taxpayer” and that he “joined Intuit for the same reason: to help the American taxpayer.”

Despite Free File’s declining use, the IRS often claimed that the program was nevertheless meeting one of its original goals: driving more people to file electronically instead of on paper. Ernst, who served as a senior official at the IRS from 2009 to 2010, didn’t believe that a program used by so few people was having any such effect. “It was a talking point that got trotted out all the time to justify the Free File Alliance,” he said.

Internally, IRS managers have also argued that the program is, in a way, a success, because it created “a free marketplace,” as one internal management report in 2017 put it. Apparently, customers weren’t the only ones taken in by the word “free.”

In 2018, Intuit faced rare scrutiny from inside the IRS. The agency asked its Advisory Council, a group of outside experts, to take stock of Free File. To the company’s alarm, it soon became apparent that the council’s report might be sharply critical.

That July, council chair and University of California, Davis, law professor Dennis Ventry wrote two pieces criticizing an Intuit-backed bill in Congress that would make the program permanent. His op-ed in The Hill was called, “Free File providers scam taxpayers; Congress shouldn’t be fooled.”

In response, the IRS again rose to Intuit’s aid. It rushed to assure the company that Ventry’s power to affect the program was limited, according to emails to the Free File Alliance obtained through a public records request.

“The Commissioner has met directly with Mr. Ventry,” IRS official Ken Corbin wrote to Steve Ryan, a lobbyist for Intuit who also represented the alliance. “Mr. Ventry will recuse himself from participating or contributing to the topic of Free File.”

Corbin heads the IRS division that processes most Americans’ tax returns and negotiates the Free File deal with Intuit and the industry.

A few days later, Ryan arrived at the IRS’ Constitution Avenue headquarters in Washington to mount a defense of the program. A former Democratic Senate aide turned lawyer-lobbyist, Ryan is known on Capitol Hill for taking on politically fraught clients, including Trump attorney Michael Cohen and the government of Qatar. He helped create Free File in the early 2000s, and it was now his job to secure its future.

Ryan’s PowerPoint presentation at the IRS rehashed arguments that the company had been making for the past 15 years. It also highlighted a 2013 study by Brown University professor John Friedman, a former Obama National Economic Council official, to make the point that the program had been successful in generating “Free Tax Returns за пределами of Free File.” The presentation did not mention that Friedman’s study was paid for by the Free File companies and was not published in an academic journal. Friedman declined to say what he was paid but told ProPublica he “wrote the piece based on my analysis of the issues, which I stand by.”

Ventry, who attended the meeting, got a call the next day alerting him that a California public records request had been filed for his emails — they were subject to such a request because he’s an employee of a state university. It came from the Free File Alliance, as The New York Times later reported. The request, Ventry believes, was designed to “freak me out.”

In early October, the council sent a version of its final report, which included a harsh appraisal of the Free File program, to the IRS to seek responses before releasing it publicly the following month.

But in mid-October, just weeks before the report saw the light of day, the Free File industry group fired off an “urgent” request to meet with IRS officials. The goal was to re-sign and “improve” the memorandum of understanding that governed the Free File program, according to the emails. The current agreement wasn’t expiring for another two years, but Ryan cited the “time urgency to make changes that will benefit taxpayers” in the coming tax season, adding, “I have not darkened your door in 2018 and need your … attention to this opportunity.”

The IRS’ Corbin signed the new deal on Oct. 31. Two weeks later, the Advisory Council report was released, with a damning indictment of the program: “The IRS’s deficient oversight and performance standards for the Free File program put vulnerable taxpayers at risk,” the report found.

The expert body recommended that the IRS negotiate a series of new provisions designed to increase the use and oversight of the program, including mandating advertising by the companies. But it was too late. A new deal had already been signed with modest changes. As it had in the past, Intuit and the alliance had effectively insulated the program from reform. Members of the council, Ventry said, were “pissed off.”

A spokesman for the Free File Alliance said the group had pushed to renegotiate the deal in 2018 because of the looming 2020 presidential campaign. “The reason for the timing of the extension of the agreement was the political season,” he said. The group had not seen the report before its release, he added.

(In August, ProPublica sued the IRS to get more correspondence between the agency and Intuit’s lobbyists. In response to our Freedom of Information Act requests, the agency has withheld over 100 pages. The case is ongoing.)

The new deal included rules that barred Free File companies from offering extra products to the relatively small number of users who access the program. This makes it much more difficult to convert those users into paying customers.

At around the same time, the industry took steps to make the program more difficult to find. Both Intuit and H&R Block added code to their Free File websites that shielded them from search engines such as Google. The Intuit spokesman said the company increased paid search advertising for Free File “by nearly 80 percent” over the last year and has data showing more people found the program through online search this year than last year, but he declined to provide specific figures.

What is clear is that Intuit’s business relies on keeping the use of Free File low. The company has repeatedly declined to say how many of its paying customers are eligible for the program, which is currently open to anyone who makes under $66,000. But based on publicly available data and statements by Intuit executives, ProPublica estimates that roughly 15 million paying TurboTax customers could have filed for free if they found Free File. That represents more than $1.5 billion in estimated revenue, or more than half the total that TurboTax generates. Those affected include retirees, students, people on disability and minimum-wage workers.

Customers, meanwhile, remain confused by Intuit’s myriad uses of “free,” and internal documents show the company knows it. Over just a two-week period this past filing season, Intuit received nearly 7,000 TurboTax customer calls in which the phrase “supposed to be free” was uttered, according to a company analysis. One customer complained that Intuit charged him even though “it says ‘free free free’ on the commercial.” The TurboTax representative responded: “That ad has been the bane of my existence.”

Even as TurboTax’s business thrived, 2019 has been a rocky year for Intuit’s long-running war against government encroachment. In April, the company was close to finally succeeding in its long-held goal to make Free File permanent. A bill called the Taxpayer First Act was sailing toward almost unanimous approval in Congress. But after ProPublica published a series of stories about the program, including a story showing that military families and students were particularly affected by Intuit’s business tactics, the bill stalled. Congress ultimately removed the provision that would have enshrined Free File in law.

After having enabled Intuit for so long, the IRS finally responded to the pressure. It hired a contractor to review the Free File program. But the contractor had previously argued against the IRS offering its own tax prep option, and the review did not recommend major changes. The agency has not yet announced its plans for the future of the program.

The agency’s inspector general also launched an audit, which is ongoing. Other investigations and litigation followed, ranging from class-action complaints, alleging that consumers had been deceived by Intuit’s tactics, to investigations and lawsuits by regulators and prosecutors in New York and California. Intuit has denied wrongdoing, saying it “has at all times been clear and fair with its customers.”

Despite the scrutiny, Wall Street has continued to embrace the company’s business model. The company recently announced it made $1.5 billion in profits for its fiscal year. It expects its TurboTax unit to grow by 10% next year. Last year the CEO was paid $20 million. The share price hit an all-time record.

The company has returned to its old strategy: stay the course and take its case directly to the IRS and Congress. Its allies in the Senate have again advanced an appropriations bill that would bar the IRS from developing its own tax filing system. In the spring, Sasan Goodarzi, a former head of the TurboTax unit who took over as CEO of the entire company in January, sought to reassure employees.

“Our view is this will be in the press until there is a resolution with the IRS,” he said, according to the video obtained ProPublica. “And we’re working with them and we feel very good about where this will end.”

Супер простая перебалансировка портфолио: проверяйте раз в год, перебалансируйте каждые 6 лет в среднем!


Все эти разговоры о перебалансировке портфеля, чтобы улучшить ваши с поправкой на риск возвращать, а не максимизировать абсолютные доходы. Вы пытаетесь выжать наибольшую отдачу из данной степени риска. В противном случае, если вы ничего не сделаете, в конечном итоге все, что имеет более высокую доходность (исторически всегда акции), превзойдет и захватит портфель.

Вот еще один пример правильной частоты перебалансировки вашего портфеля с целевым распределением активов. В Vanguard Research вышла новая статья под названием «Возвращение в нужное русло: руководство по умному восстановлению баланса» (pdf). На приведенной ниже диаграмме показаны результаты различных комбинаций временных и пороговых стратегий перебалансирования для традиционного портфеля 60/40 за 1926-2018 годы.

Я добавил желтые блики, которые фокусируются на двух крайностях:

  • Если бы вы перебалансировали каждый месяц в течение 93 лет подряд (1116 раз!), Ваш результат составил бы годовой доход с поправкой на налог в размере 8,20% и волатильность в размере 11,7%. Коэффициент Шарпа 0,50.
  • Если бы вы регистрировали свой портфель только один раз в год, а затем действовали только в том случае, если ваш целевой процент был снижен на 10% больше (то есть 50/50 или 70/30), вы бы перебалансировали только 14 раз за 93 года. Это в среднем раз в 6,6 года! Ваш результат был бы доходом, скорректированным на 8,20%, и волатильностью 11,6%. Коэффициент Шарпа 0,50.

Мои дети любят танцевать на популярном детском канале YouTube под названием Super Simple Songs. Я думаю, что последний метод должен называться Super Simple Rebalancing. Вам просто нужно убедиться, что вы принимаете меры в те редкие даты запуска.

Исторически, ваш доход с поправкой на риск был немного лучше, если вы перебалансировали с 5% -ным порогом с ежеквартальными проверками (8,31% с волатильностью 11,6%), но нет гарантии, что это небольшое преимущество будет применяться в будущем. Однако это объясняет, почему Vanguard использует метод 5% / ежеквартально в своей платной программе управления портфелем Vanguard Personal Advisor Services. Исторически сложилось так, что это приводило к перебалансировке в среднем один раз в два года, что тоже не так уж и плохо.

Нижняя линия. Вы могли бы перебалансировать 1000+ раз с 1926-2018, или вы могли бы просто сделать это 14 раз, и это действительно не имело бы большого значения. Ключ должен выбрать простое, последовательное правило перебалансировки и придерживаться его!


«Редакционный контент, представленный здесь, не предоставлен ни одной из упомянутых компаний и не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен ни одной из этих организаций. Мнения, выраженные здесь, являются одними только автора. Это электронное письмо может содержать ссылки, по которым мы получаем компенсацию, когда вы нажимаете или одобряете предложения ».

Супер простая перебалансировка портфолио: проверяйте раз в год, перебалансируйте каждые 6 лет в среднем! из моего блога денег.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Все права защищены. Не проводите повторную синдикацию без разрешения.



10 вещей, которые вы можете сделать сейчас, чтобы сохранить на Рождество


готовится к Рождеству "width =" 600 "height =" 899 "srcset =" https://www.frugallivingnw.com/wp-content/uploads/2012/06/getting-ready-for-christmas.jpg 600 Вт, https://www.frugallivingnw.com/wp-content/uploads/2012/06/getting-ready-for-christmas-200x300.jpg 200 Вт, https://www.frugallivingnw.com/wp-content/uploads /2012/06/getting-ready-for-christmas-220x330.jpg 220 Вт, https://www.frugallivingnw.com/wp-content/uploads/2012/06/getting-ready-for-christmas-100x150.jpg 100 Вт "размеры =" (максимальная ширина: 600 пикселей) 100 ватт, 600 пикселей "/></p>
<p><strong>Рождество приближается!</strong> Я верю, что чем больше мы планируем расходов, которые будут происходить в декабре, тем больше мы сможем по-настоящему насладиться сезоном. Вот десять вещей, которые вы можете сделать в следующем месяце или около того, чтобы ваше Рождество было спокойным, приятным и экономным!</p>
<p><span style=СТРОИТЬ ПЛАНЫ

1. Определите, какой тип Рождества вы хотите, чтобы вы и ваша семья пережили в этом году. Это поможет вам принять любое другое решение в процессе подготовки к сезону – как вы распределяете свои деньги, так и время.

2. Составьте список подарков на Рождество прямо сейчасвключая случайных людей, которым вы обычно дарите подарки (учителей, боссов, опекунов, почтальонов и т. д.). Это поможет удостовериться, что каждый подарок, который вы приобретаете заранее, на самом деле направляется конкретному человеку и не будет жить в вашем подарочном шкафу / корзине навсегда.

Ищете вдохновение? Проверьте наш огромный список гидов подарков ЗДЕСЬ.

3. Установите Рождественский бюджет и начать экономить. Выясните, сколько вы хотите потратить на рождественские подарки (включая расходы на доставку), украшения, мероприятия, рождественские открытки и марки, разделите их на три (или сколько месяцев между сегодняшним днем ​​и Рождеством, когда вы читаете это) и начните настройку эта сумма в стороне каждый месяц. Моя семья делает это весь год – мы выделяем 100 долларов в месяц на подарки, которые покрывают дни рождения, свадьбы и Рождество – это значительно облегчает финансовые последствия Рождества, когда мы откладываем маленькие кусочки каждый месяц вместо того, чтобы выдерживать огромный удар всех сразу.

Возьмите бесплатную копию нашего Рождественского трекера подарков – простую таблицу, чтобы отслеживать подарки, которые вы купили, сколько вы потратили и что вы оставили в своем бюджете.

ЗАРАБОТАТЬ

4. Начните осматривать свой дом, чтобы продавать вещи, которые вам больше не нужны или не нужны. Подумайте о продаже детской одежды в местной консигнационной службе, продаже мебели на Craiglist или старых мобильных телефонов на Ebay.

5. Ищите сезонную работу неполный рабочий день. Большинство розничных магазинов ищут сезонных сотрудников прямо сейчас. Подумайте о том, чтобы потратить несколько часов, чтобы добавить немного денег в рождественский бюджет.

СПАСТИ

6. Распродажа товаров в магазинах Target, Walmart, Walgreens и Rite Aid в течение всего года. и небольшие подарки для детей ваших друзей или племянниц и племянников.

7. Запаситесь бесплатными онлайн-предложениями и другими товарами для оформления тематических корзин. (вдумчиво и дешево!). Подумайте о вечерах кино / свиданий, побалуйте себя, выпечки, любителей шоколада, кофе и многое другое! Начните с покупки недорогих корзин в магазине Michael's или Joann's с купонами в магазине или найдите аккуратно использованные корзины в гаражных магазинах в течение всего лета. В некоторых магазинах во время праздников проводятся довольно приличные акции по подарочным картам (дополнительные бонусные баллы, предложения по возврату наличных и т. Д.), И было бы неплохо добавить их в подарочную корзину!

8. Творчески думайте о подарках и пользуйтесь циклами продаж в магазине. Июль и август возвращают обратно в школу. Запаситесь маркерами, карандашами, клеем и т. Д. И сделайте кого-нибудь из своего списка набором для поделок. Лето также приносит сумасшедшие предложения на приправы и предметы для барбекю. Сделайте корзину любителей барбекю для мастера-гриля в вашем списке. Ноябрь приносит отличные цены на выпечки, так что заключите эти сделки для тех, кто любит печь!

9. Планируйте фото подарки, печать на холсте и календари сейчас. Когда наступает рождественский сезон, требуется столько времени, чтобы собрать одного из них, это почти слишком напряженно. Кроме того, получить идеальные снимки для подарков и открыток становится сложнее, когда погода испортилась и люди заняты.

Для получения дополнительной информации о подарках к фотографиям просмотрите этот пост с идеями для различных типов фотокниг и календаря.

ДАТЬ

10. Не забудьте «делать покупки» для тех людей и организаций, которым ваша семья жертвует в течение рождественского сезона. Начните поиск предметов для ваших обувных коробок Operation Christmas Child прямо сейчас. Моя церковь собирает пакеты медицинской помощи для отправки зарубежным военнослужащим, связанным с нашей общиной. Я могу получить отличные цены на спортивные носки во время распродаж в школе и леденцы после Хэллоуина. Магазин сезонной распродажи игрушечных дисков для пожертвований.

Как ваша семья планирует Рождество заранее?

Ищете больше идей, чтобы сделать ваше Рождество простым и менее хаотичным?

Следуйте Frugal Living NW на Pinterest!

Фантастический ассортимент досок от лучшие рецепты а также советы для скромной жизни помощь в садоводстве и бюджетировании.

Этот пост может содержать партнерские ссылки. Смотрите политику раскрытия для получения дополнительной информации.